Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности. реальные финансовые трудности, на которые были особо щедры последние годы (пандемия, антироссийские санкции). Их в России около 11,2 млн человек. То есть, констатирует Центробанк, закредитованность граждан возрастает. Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен экспертами РИА Новости на основе данных Центробанка России и Росстата. Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий».
Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
| Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых | Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. |
| Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения | «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. |
| Вы точно человек? | По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. |
| ВЦИОМ: число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет | — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения. |
В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян
| ЦБ: Количество закредитованных россиян выросло до 47 млн к середине 2023 года | Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. |
| Банк России: закредитованность населения растёт | Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением. |
| Банк России: закредитованность населения растёт | Опрос 12 тыс. человек, который проводился в апреле–августе 2022 года, показал, что о чрезмерной закредитованности населения говорить рано. |
| Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков | РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. |
Сколько кредитов у россиян
Ранее новости цитировали исследование Объединенного кредитного бюро о росте угрозы банкротства российских заемщиков. Аналитики ОКБ сообщили, что по состоянию на ноябрь этого года банкротство угрожает почти 20 процентам заемщиков в России. Страхование и кредиты.
Их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством заемщиков по кредитам наличными. Граждан, у которых есть ипотека, уже более 10 млн. Портрет ипотечного заемщика отражает растущую долговую нагрузку: у 8 из 10 граждан, взявших ипотеку в II квартале, уже был потребительский кредит. Банк России обсудит с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан.
Кредитная история К радости банков, в России выросло поколение, считающее жизнь в кредит нормой и не готовое снижать уровень потребления, несмотря на любые катаклизмы.
А за банками в России чаще всего стоит само же государство, которое эффективно истребляет конкурентов при помощи административного ресурса. И всячески продвигает гражданам идею «жить сейчас, а не потом». Но так было не всегда. В 1990-е, в пору крайней бедности значительной части населения, цивилизованного рынка кредитов практически не существовало. Люди по советской привычке перехватывали друг у друга до получки, а бизнес занимал «по понятиям», отвечая за возврат средств всем, что имеет. Расписка в получении денег даже у крупняка часто заменяла кредитный договор. Банковский сектор распогодился только к середине 2000-х годов.
Банки брали дешёвые кредиты на Западе и перепродавали их собственным гражданам. Как следствие, начался потребительский бум: сказочно росли продажи одежды, автомобилей, бытовой техники. Поближе к потребителю перебрались десятки крупных отвёрточных производств, а ВВП надувался неплохими темпами роста. При этом банки, борясь за рынок, раздавали деньги в долг всем подряд. Горький пьяница, которому уже никто из знакомых не одалживал ни копейки, вдруг находил у себя в почтовом ящике карту, которую мог активировать в тот же день. Изменилась и юридическая практика, в которой суды постепенно стали разворачиваться лицом к потребителю. Появились юристы, специализирующиеся на списании долгов.
У должника ведь нельзя было законным путём реализовать за долги имущество, а понятие банкротства физлиц появилось только в 2018 году. Россияне долго учились трезво оценивать условия кредитования: одни по старинке считали брать деньги в долг неприличным, а другие, наоборот, норовили набрать побольше, а потом — куда кривая вывезет. Такой фрукт размышлял: вот сейчас я наберу всякой техники в кредит, заживу как человек, а потом устроюсь на новую высокооплачиваемую работу и всё верну. Брать кредиты в расчёте на воображаемые прибыли — безумие для западного человека. Хотя там в долг живут почти все. Специалисты констатировали появление новой категории маньяков, которых родственники не отпускали на улицу одних — чтобы что-нибудь где-нибудь не заняли или не купили в долг.
Пока этот кредитный ком не покатился с горки. Плюс стали ужесточаться требования к банкам. Чтобы те не раздавали деньги направо и налево, а вели более ответственную кредитную политику. То есть банкам придется резервировать больше собственных средств капитала под такие кредиты, - пояснили в пресс-службе ЦБ. Для заемщиков это означает ужесточение требований для получения этих кредитов. Похожие ограничения ввели и для кредитов наличными. Это сработало. Доля одобрений уменьшилась и, похоже, будет снижаться дальше. Причем банки стали чаще отказывать даже тем, кто пытается взять льготную ипотеку. С одной стороны, конкретному заемщику от этого могло стать хуже, ведь он теперь не может взять деньги в долг. С другой стороны, это может защитить его от необдуманного поступка и сохранить его деньги и нервы. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. В результате страдает и экономика, поскольку общий спрос тоже падает. Предприятия начинают сокращать производство. Часть компаний может обанкротиться, и многие люди потеряют работу и доход. У банков при этом будут потери в результате списания «плохих» кредитов тех, по которым не поступают платежи , и их возможности кредитовать экономику снизятся, - объяснили «КП» в Центробанке. Там добавили, что считают сбалансированным такой рост задолженности, который не сильно превышает рост доходов населения. А в последний год был явный дисбаланс. И это число в ближайшие годы будет быстро расти, считают эксперты. При этом люди, как правило, попадают в одни и те же ловушки. Объясняет Сергей Крылов: - У кредита, как у любого финансового инструмента, есть и плюсы, и минусы. Им надо правильно пользоваться. Есть три самые распространенные ошибки: во-первых, неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так; во-вторых, подверженность маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня - плати завтра», нередко у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит; и третья ошибка - брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов, ведь это только ухудшает ситуацию.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Бондаренко о закредитованности населения россии! Поиск. Смотреть позже. Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Решение Совета директоров Банка России от 31.08.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых. В России же «закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий», подчеркивает эксперт. В статье подробно рассматриваются причины повышения уровня закредитованности и роста просроченной задолженности населения России перед кредитными учреждениями. Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет.
Автокредиты
- Число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет - 24 мая 2023 - ФОНТАНКА.ру
- Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей
- Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов
- Закредитованность граждан увеличилась
- ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
- 50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения - МК
Закредитованность населения растет
В ЦБ считают, что это показатель увеличения закредитованности населения РФ вместе с ростом кредитования. Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. В России катастрофическими темпами растет закредитованность населения. По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения.
Почему в России растёт закредитованность
- Василий Колташов: «В России есть огромный дефицит веры в рубль»
- Последние новости
- Количество граждан, имеющих кредиты и займы, выросло до 47 млн | Банк России
- Для тех, кто ценит свое время
- Вы точно человек?
- Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. О закредитованности населения России уже ходят не только слухи. За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП.
Регистрация
- Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
- Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов
- Что предлагают делать власти
- Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
- Статистика закредитованности населения 2023
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
И это число в ближайшие годы будет быстро расти, считают эксперты. При этом люди, как правило, попадают в одни и те же ловушки. Объясняет Сергей Крылов: - У кредита, как у любого финансового инструмента, есть и плюсы, и минусы. Им надо правильно пользоваться. Есть три самые распространенные ошибки: во-первых, неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так; во-вторых, подверженность маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня - плати завтра», нередко у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит; и третья ошибка - брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов, ведь это только ухудшает ситуацию. По словам эксперта, если человек начинает чувствовать, что платить по долгам становится сложно, то нужно как можно быстрее найти дополнительные источники дохода, отказаться от некоторых трат и начать создавать резервный фонд, который поможет в сложную минуту.
А банкротство - это уже крайняя мера. ЛАЙФХАК Как зарабатывать на разнице ставок Кстати, резкий рост средней стоимости ипотечного кредита может означать не только рост закредитованности, но и то, что заемщики стали более финансово грамотными. Берут кредит на максимальный срок и тем самым сокращают ежемесячный платеж. А свободные деньги сберегают. К примеру, в последние полтора года я ни рубля не отдал в досрочное погашение кредита как это делал раньше. Правда, тут главное - не расслабляться.
Если отправить все свободные деньги не на сбережения, а на потребление, выплаты по ипотеке до самой пенсии станут реальностью. Объем сбережений на наших счетах пока еще больше, чем объем обязательств перед теми же банками. К примеру, по последней статистике ЦБ, только в банках у нас лежит 39,2 трлн рублей на депозитах, а также текущих рублевых и валютных счетах. По экспертным оценкам, эта заначка тянет еще на 10 - 12 трлн рублей. И, наконец, еще 8 трлн рублей россияне держат в ценных бумагах - акциях и облигациях. Это данные Национальной ассоциации участников фондового рынка.
Итого получается около 60 трлн рублей. То есть наши сбережения почти вдвое превышают нашу задолженность перед банками. Правда, тут стоит сделать оговорку. Львиная доля сбережений находится в руках небольшого количества людей. Особенно если это ипотечная квартира.
Мировые товарные цены не смогли прорваться на комфортные позиции для России, да и для других стран. США здесь добивались успеха — держали цены на пониженном уровне. Это было, пожалуй, главное их достижение в уходящем году», — пояснил он.
В то же время, как отметил эксперт, российская экономика, несмотря на внешнее давление, всё равно имела возможности роста и развития. Это еще одно доказательство того, что шло экономическое развитие. Россия адаптировалась к внешнему давлению, прежде всего, как переработчик своего собственного сырья. Те проблемы, которые Евросоюз имел в нарастающей форме, губительные для его промышленности в 2023 году, это все были стимулы для роста российской экономики», — уточнил он.
Для каждой бездумной траты - флагманский смартфон, брендовая одежда, поездка на Мальдивы и т. Но жить красиво долго вряд ли получится: долги придется отдавать, причем с процентами. Конечно, в современном мире не обойтись без ипотеки или автокредита. Скорее всего, это единственные виды займов, которые можно оправдать", - считает Валерий Фетисов. Конечно, можно бесконечно осуждать граждан, хватающих кредиты, как горячие пирожки, и упрекать их в нежелании жить по средствам: вот типа мы в свое время ходили десять лет в одних штанах, и никто не умер.
Да, не умер, но, наверное, и не был сильно счастлив. Какой инструмент выручит вас, если в разгар летней жары сломался холодильник, или зима на пороге, резина на автомобиле безнадежно лысая, а до зарплаты еще пару недель? Правильно, кредит: занимать крупные суммы у родственников и друзей даже под расписку в последнее время стало как-то не принято. И потом надо иметь в виду, что кредитование как таковое выручает не только физических и юридических лиц, но и экономику в целом: если бы все люди жили по средствам, она бы давно дышала на ладан: государству и его экономике нужны активные потребители. Основная проблема в сфере кредитования - неразумное поведение заемщиков, которые соглашаются на непосильные для себя обязательства Чтобы вырваться из кредитной кабалы, граждане могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, то есть уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты кредита, рассказал "РГ" эксперт в сфере банкротства, юрист компании "Фиолетово долг" Максим Курносов. Такой способ можно рассматривать, если возникли временные трудности с долгами. Но реструктуризация не уменьшит общий размер задолженности, а продлит срок выплат. Судебная процедура банкротства разрубает "гордиев узел" безнадежных долгов перед кредитными организациями. При условии добросовестного поведения заемщика суд, скорее всего, спишет задолженность перед банком, уверен Курносов.
Напомним, 27 октября Центробанк поднял ключевую ставку выше базового прогноза. Лайф рассказывал, с чем связано решение регулятора и как оно отразится на процентах по вкладам, кредитам, фондовом рынке и курсе рубля.
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
Совокупные обязательства населения составляют 30 трлн руб, за. Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. Опрос 12 тыс. человек, который проводился в апреле–августе 2022 года, показал, что о чрезмерной закредитованности населения говорить рано.
В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск
| Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн | Согласно рейтингу регионов России по уровню закредитованности населения, составленному в начале марта информационным агентством РИА Новости, на период 1 февраля 2024 года объем задолженности россиян перед банками составил 33 триллиона рублей, что на 23. |
| Домен припаркован в Timeweb | Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. |
| В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян | Эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили шестой рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения. |
| Закредитованность населения растет | Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. |
| Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан - Парламентская газета | По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. |
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
Бесполезно оно и для банков, оценивающих платежеспособность заемщиков. Единственный критерий измерения закредитованности - эта доля доходов, которую людям приходится отдавать на обслуживание долга, так называемый показатель полной долговой нагрузки ПДН. Соотношение ВВП и долга, частного, корпоративного или государственного, - в принципе лукавая цифра.
Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Магаданская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 540 тысяч рублей. Таким образом, именно в северных регионах на одного экономически активного жителя приходится большая кредитная задолженность, отмечают эксперты.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также вошли: Тюменская область, Республика Тыва, Чукотский автономный округ, Сахалинская область и Санкт-Петербург. В этих регионах объем среднедушевой задолженности варьировался в диапазоне от 490 до 540 тысяч рублей. Москва занимает 12-е место по объему задолженности на одного человека — 464 тысячи рублей. Самый низкий абсолютный уровень задолженности населения перед банками отмечается в основном в южных российских регионах.
В Ингушетии объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 42 тысяч рублей это в 16 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе. Второе и третье места — у Чечни и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 86 и 90 тысяч рублей. Согласно оценкам РИА Новости, медианный прирост задолженности в 2022 году составил 24 тысячи рублей, а средний прирост составил 31 тысячу рублей. Наибольший прирост задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Республике Тыва, где задолженность за год выросла сразу на 86 тысяч рублей.
Люди, ранее лавинообразно набиравшие кредиты, в какой-то момент могут поверить, что нынешнее устройство экономики несет им только разорение. Это огромная масса несознательных, финансово неграмотных граждан, которые потеряли деньги и при этом считают, что это не результат их ошибок, а их «ограбила система». И вот эта масса «обманутых» наиболее открыта для политических манипуляций. А ведь это десятки миллионов человек! Думаю, властям стоит задуматься над тем, как поменять систему кредитования и что делать с огромной массой должников, которая постепенно становится критической», — заключил экономист Колташов. Напомним: рост закредитованности россиян в 2023-м оказался максимальным за всю историю наблюдений, признали в ЦБ. Причины — в отложенном спросе на фоне стабилизации экономики и низких ставках в начале 2023-го.
Как считают эксперты, на это повлияло и ужесточение условий по льготной ипотеке — в этом году тысячи клиентов пытались побыстрее оформить ссуду с выгодными параметрами. Общий объем ссуд населения достиг максимальных 34,8 трлн рублей, следует из статистики Центробанка. В этом году россияне рекордно нарастили долги — на целых 6 трлн рублей за 10 месяцев. Прирост оказался максимальным с 2015 года, причем с отрывом. Активно оформляли и необеспеченные займы — рост их выдачи был вшестеро выше по сравнению с 2022-м. Дополнительный фактор — высокие инфляционные ожидания, считают эксперты ПСБ.
Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она.
Юдаева по яснила , что сосредоточение долговой нагрузки в настоящее время не создает рисков финансовой стабильности. Это домохозяйства, в доходах которых высокую долю занимают трансферты, а в расходах - траты на продукты питания и ЖКХ. Эти домохозяйства почти не имеют сбережений, которые могли бы служить подушкой безопасности в случае сокращения их доходов", - прокомментировала результаты обследования Юдаева. Ре гулято р по результатам этого опроса сделал следующие выводы, которые важны для денежно-кредитной политики: инфляционные ожидания и ставки влияют на поведение граждан и домохозяйств.
«Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей
Регионы с максимальным уровнем закредитованности населения — республики Тыва и Калмыкия: индикатор в первой составил 149,4 процента, во второй — 133,9 процента, говорится в исследовании РИА «Рейтинг» проводится на основе данных Банка России и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. То есть житель Тувы в среднем должен банку полтора размера своей годовой зарплаты. К 100 процентам показатель закредитованности приблизился в Тюменской области, Адыгее и Удмуртии. В число регионов с минимальным уровнем закредитованности населения вошли субъекты Северного Кавказа и юга России: Ингушетия — 14,9 процента, Крым — 29,5 процента, Чечня — 30,1 процента. Опасная ипотека В России объём задолженности по кредитам населения перед банками на 1 февраля 2024 года составляет 33 трлн рублей. За последние 12 месяцев сумма повысилась на 23,5 процента, или на 6,4 трлн рублей. В 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 трлн рублей, то есть за минувшие пять лет долг удвоился.
За год сумма на одного экономически активного жителя страны увеличилась в среднем на 84 тыс. Средняя номинальная заработная плата за последние 12 месяцев выросла меньше, чем задолженность, — на 15 процентов. Самые бедные субъекты сегодня разбились на две полярные группы. В первую вошли северокавказские республики, где население почти не берёт кредиты, во вторую — Тува, Калмыкия и другие низкообеспеченные регионы с максимальной закредитованностью. В таких субъектах, как Тува, ситуация с кредитными долгами может трансформироваться в социальную катастрофу, поскольку, судя по соотношению долга, работающие в регионах банки подчас выдают кредиты, не учитывая реальную платёжеспособность клиентов, считает экономический аналитик Артём Ермолаев. Очевидно, это потребует неотложного вмешательства властей, иначе до социальной катастрофы недалеко, — поясняет «Октагону» Ермолаев. Он предполагает, что львиную долю сформировавшейся в регионах задолженности составляет ипотека.
Она отметила, что решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения и являются домохозяйства. Согласно представленным выводам, медианная сумма долгов россиян составляет 140 тыс. При этом медианная сумма финансовых активов накоплений — только 15,7 тыс. Читайте также: Дело за малым: портфель кредитов в секторе МСБ вырос Наибольшая доля долгов приходится на ипотеку 974 тыс.
Портрет ипотечного заемщика отражает растущую долговую нагрузку: у 8 из 10 граждан, взявших ипотеку в II квартале, уже был потребительский кредит. Банк России обсудит с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан. Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан.
Таким образом, чтобы догнать Америку, россиянам следует взять в банках еще 72 триллиона рублей кредитов, а чтобы поравняться с Бразилией достаточно будет 30 триллионов, следует из расчетов замминистра. Впрочем, для граждан, переживших крупнейшее с 1990х падение уровня жизни и неуклонно беднеющих семь лет подряд, сравнение их долга с ВВП не имеет ровным счетом никакого значения. Бесполезно оно и для банков, оценивающих платежеспособность заемщиков.