Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание.
ТОП-11 банков где лучше оформить рефинансирование кредитов в 2024
Что нужно сделать для того, чтобы рефинансировать свою ипотеку в «Сбере»? Стоит ли делать рефинансирование? Рефинансирование (перекредитование) — получение нового кредита для того, чтобы вернуть долг банку по предыдущему займу.
В чем опасность рефинансирования кредитов?
Разберемся, стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке, ВТБ или любом другом финансовом учреждении. Есть ли смысл в рефинансировании потребительского кредита? Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию.
Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита
Также нужно изучить всевозможные комиссии и прочие расходы например, страховки по предлагаемому рефинансированию. Их выплата может съесть всю выгоду от этого мероприятия», — говорит эксперт. При этом, по его словам, снизить ежемесячный платеж можно и с помощью увеличения срока кредита. В этом случае заемщик будет платить дольше по времени, но размер ежемесячного платежа станет существенно меньше. Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Если вы рефинансируете потребительский кредит после второго года займа, то даже снижение ставки может быть вам невыгодно, поясняет финансовый консультант Анна Громова. По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.
При этом ежемесячный платеж можно уменьшить, если есть такая необходимость или, наоборот, увеличить, но сократить срок погашения долга. Когда рефинансирование невыгодно Рефинансирование не всегда может быть выгодно заемщику.
К примеру, если кредит выплачивается аннуитетными то есть равными платежами и заемщик уже выплатил больше половины долга. При аннуитетных платежах кредит выплачивается равными частями. То есть размер взноса не меняется. Сам платеж состоит из двух частей: основного долга и процентов. В начале ежемесячный взнос практически полностью уходит на уплату процентов, затем постепенно выравнивается и уходит на тело кредита. Таким образом, если больше половины долга уже выплачено, не факт, что рефинансирование будет оправданно даже при более низкой ставке. Поэтому прежде чем оформлять рефинансирование, стоит посмотреть график платежей по текущему кредиту и оценить, сколько уже выплачено, а сколько осталось.
Об огромной волне рефинансирования ипотеки сообщал замминистра финансов Алексей Моисеев. В каких регионах России выгоднее всего брать жилищный кредит Стоит ли рефинансировать? Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс.
Что нужно учесть Перед тем, как рефинансировать кредит, нужно все продумать. Важно учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей финансовой выгодой. Так как это, по сути, новый кредит, нужно будет вновь оплатить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Так заемщика стимулируют оперативнее собрать все справки и документы. Сделать процесс невыгодным могут также имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период.
Когда рефинансирование лучше не оформлять? Не стоит идти в банки за новым кредитом, если до полного погашения долга осталось немного времени — полгода или даже год. Так существенно сэкономить не получится, но придется потратить время на оформление.
Рефинансирование, стоит ли менять один банк на другой?
| Рефинансирование кредита: выгодно ли, в каких банках стоит делать | Узнайте о том, что такое рефинансирование кредита и насколько оно выгодно, преимущества и недостатки рефинансирования — это и многое другое в блоге Райффайзен Банка. |
| Подводные камни рефинансирования кредита: обман, как влияет на историю? | Звонок от банка с предложением рефинансирования или просто потребительского кредита. |
| Подводные камни рефинансирования кредита: обман, как влияет на историю? | Стоит ли делать рефинансирование кредита? |
Ошибка №1. Рефинансировать слишком поздно
- Какие плюсы
- «Кто делал рефинансирование кредита, в какой банк обращались? Поделитесь, выгодно ли?» — Яндекс Кью
- Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать
- В каком случае перекредитование не актуально
- Стоит ли сейчас делать рефинансирование кредитов
- Что такое рефинансирование кредита, какие условия предлагают банки и сколько можно сэкономить
Стоит ли рефинансировать кредит?
Однако необходимо учитывать, что для обслуживания нового долгового обязательства уровень дохода заёмщика должен соответствовать. Подводные камни рефинансирования ипотеки По словам исполнительного директора финансового маркетплейса "Выберу. Суть первого заключается в том, что многие заёмщики выбирают для себя максимальный срок ипотеки. Однако у периода кредитования есть сразу два ограничения: по условиям банка он не может быть больше 25-35 лет, также предельный возраст заёмщика или созаёмщика на момент выплаты кредита не должен превышать 70 лет. Что это означает: одобрение 30-летней ипотеки 40-летнему клиенту - это не проблема, проблема может возникнуть, когда через 5 лет заёмщик примет решение прибегнуть к рефинансированию. Банк не позволит увеличить срок займа, так как до наступления 70-летнего предельного - возраста у клиента останется только 25 лет, то есть на более долгий срок новый жилищный кредит ему не одобрят.
Это особенно актуально, если кредиты с разными и не самыми низкими процентными ставками. При этом существует две модели: когда банк сам связывается с другими кредиторами и решает вопрос самостоятельно или банк выдаёт вам деньги, а свои кредиты в других организациях гасите уже вы. Последний вариант наиболее рискованный для банка, поэтому он может установить более высокую процентную ставку до того момента, пока заёмщик не принесёт документы, подтверждающие погашение предыдущих кредитов. Также воспользоваться рефинансированием имеет смысл, если появились кредиты с более привлекательными условиями: более низкая ставка при прежних сроках действия договора; кредитные каникулы с сохранением прежних условий по кредитной ставке; меньший срок выплат — тогда сокращается сумма переплаты. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» ЦБ сейчас активно снижает ключевую ставку, поэтому перекредитоваться в первую очередь будет выгодно для тех заёмщиков, которые оформили кредиты в марте — апреле этого года. Отдельная история — рефинансирование кредитов для юридических лиц. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, им заключить рефинансирование стоит, если возникают трудности, но у компании есть оборотные средства, заказы, клиенты. Доход и выручка будут в ближайшее время, но в настоящий момент компания столкнулась с «кассовым разрывом», временными проблемами с платежами и кредитами. Все остальные сценарии — это отложенный на потом дефолт. Если в будущем нет шансов расплатиться по счетам — лучше сразу начать банкротиться. Нюансы рефинансирования Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита. Потому что в большинстве случаев сначала банку отдаются проценты, а уже затем — тело самого долга. Соответственно, может получиться ситуация, когда во второй половине срока проценты в основном погашены и осталось разобраться лишь с самим долгом. Если заключить новый договор, проценты придётся платить снова. Потенциальная выгода от низкой ставки в новом договоре перекроется лишними расходами. Однако если проценты и тело в платежах распределены равномерно с первого месяца, разницы нет — рефинансировать можно хоть в середине четвертого года из пяти. Второй нюанс — условия рефинансирования. Дополнительные траты и риски будут в любом случае, вопрос лишь в том, насколько они существенные и не перебивают ли выгоду от разницы между ставками. Но для получения таких условий заёмщик должен передать в обеспечение своё недвижимое имущество — квартиру, дом или производственное помещение, которые раньше не были в залоге. Особенно тщательно стоит взвесить все «за» и «против» для идеи рефинансировать ипотеку. Сложности оформления нового документа перечеркнут выгоду. Потому что придётся оплачивать услуги нотариуса, оценщика, новую страховку. А кредиты на сумму до 500 000 рублей часто невыгодно рефинансировать, чтобы увеличить срок погашения долга. Потому что переплата по процентам может оказаться выше потенциальной выгоды. Сергей Новиков партнёр консалтинговой группы GRM Владельцу бизнеса необходимо подсчитать совокупные расходы на обслуживание кредита.
Но зачем рефинансирование нужно банкам, неужели они так прониклись заботой о клиентах? Себе в убыток кредитные организации явно работать не будут. Считается, что рефинансирование кредитов - это наименее рискованное кредитование физических лиц, рассказал "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. С помощью перекредитования чужих заемщиков банки пытаются расширить свою клиентскую базу за счет платежеспособных граждан. Так что если вы вовремя оплачиваете проценты по своему кредиту, вполне можете получить для себя более выгодные условия. Между прочим, даже в другой банк можно не обращаться. Программы рефинансирования своих же клиентов запустили уже несколько крупных кредитных организаций. Например, в одной из них предлагают снизить ставку по ипотеке примерно на два процента, если кредит взят более года назад. Скорее всего, по такому пути пойдут и другие кредитные организации. Если банк сам не пойдет на снижение ставки, то альтернативой для клиента станет уход в другой банк. Тем и ценна конкуренция, поясняет он. К тому же от снижения ставок банки ничего не теряют. Зарабатывают они на разнице между тем процентом, под который привлекают деньги, и тем, под который эти же деньги выдают. То есть если снизились ставки по кредитам, снизятся и ставки по вкладам. Выбрать удачный момент В 2018 году ставки по потребительским и ипотечным кредитам продолжат снижение, уверены эксперты. Если в начале года ключевая ставка, которую устанавливает Центробанк, составляет 7,75 процента, то к концу года она может снизиться до 7 процентов, а значит, в этих же пропорциях будут снижаться и ставки по всем кредитам, поясняет советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов. В итоге к концу этого года можно будет привлекать розничные кредиты под 11-12 процентов, автокредиты - под 10 процентов, а ипотечные - под 9 процентов, указывают эксперты. Так что рефинансировать займы к концу года может оказаться еще выгоднее. Правда, не стоит забывать, что в течение этого года до рефинансирования платить придется по старой ставке.
Повысить рейтинг и улучшить кредитную историю поможет следующее: рефинансировать несколько проблемных кредитов в МФО, а потом обращаться с заявкой в банк. Предварительно закажите данные о своей КИ, чтобы убедится, что проблема незакрытых кредитов снята; взять несколько небольших кредитов под более высокий процент и досрочно их выплатить; предоставить банку в качестве залога на рефинансирование недвижимость, автомобиль, земельный участок; привлечь поручителей или платежеспособных созаемщиков. В каждом банке своя кредитная политика — некоторые серьезно относятся к недавней реструктуризации долгов, другие, такие как Альфа или ВТБ, не учитывают этот факт, как негативный. Почему отказывают в рефинансировании после реструктуризации? Причины могут быть разными, иногда имеет значение неточность в заполнении заявки или возраст, иногда состояние здоровье, наличие иждивенцев. В последнее время банки обращают внимание и на профессию — в группе риска работники торговли, туриндустрии, искусства, сферы услуг и развлечений. Бесплатная консультация нашего эксперта.
Подводные камни при рефинансировании кредита
Стоит ли делать рефинансирование? Если вы не знаете, стоит ли переоформлять кредит, обратитесь к специалистам компании «Содействие» — вам обязательно помогут разобраться в ситуации. Что нужно сделать для того, чтобы рефинансировать свою ипотеку в «Сбере»? Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это?
Рефинансирование кредита — насколько это выгодно?
| Кто делал рефинансирование кредита, в какой банк обращались? Поделитесь, выгодно ли? | Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно подсчитать данные по кредитному калькулятору (например, можно воспользоваться таким калькулятором). |
| Рефинансирование, стоит ли менять один банк на другой? | Форум о рефинансировании | Узнайте, как рефинансировать долг по кредитной карте в СберБанке Как работает рефинансирование кредитных карт Особенности рефинансирования кредиток Выгодно ли рефинансировать кредитную карту Требования и условия. |
| Рефинансирование автокредита заставило изучить не один банк — Деньги на | Какие кредиты можно рефинансировать Как правильно рефинансировать банковский кредит. |
| «Сбер» разрешил рефинансировать ипотеку, которую клиенты оформляли под высокие проценты | Государство сделало довольно много, чтобы стимулировать банки рефинансировать кредиты как бизнесу, так и населению. |
| Рефинансирование, стоит ли менять один банк на другой? | Узнайте, как рефинансировать долг по кредитной карте в СберБанке Как работает рефинансирование кредитных карт Особенности рефинансирования кредиток Выгодно ли рефинансировать кредитную карту Требования и условия. |
4 ошибки при рефинансировании кредита
Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание. Необходимо высчитать, стоит ли в принципе игра свеч, потому что с учётом немалых дополнительных затрат выгода от рефинансирования может оказаться минимальной. Правила рефинансирования кредита: документы, условия, где выгодней сделать, штрафа по задолженности. Рефинансирование потребительского кредита выгодно всегда, так как удается снизить размер планового платежа. Что нужно сделать для того, чтобы рефинансировать свою ипотеку в «Сбере»? Стоит ли делать рефинансирование?
Главные отличия рефинансирования от потребкредита и реструктуризации
- Правила комментирования
- Рефинансирование кредита: стоит ли пробовать
- Стоит ли рефинансировать кредит?
- Плюсы и минусы рефинансирования