На фоне дорогой ипотеки снижение спроса продолжится, но ждать падения цен в ближайшие месяцы не стоит.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Снижение процентной ставки по кредиту – это хорошо, но чтобы такие услуги были выгодны для клиента, разница в платежах должна перекрывать сумму, потраченную на разовую выплату комиссии за подключение такой услуги. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки?
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Государственная дума приняла во втором и третьем чтении закон, ограничивающий увеличение процентной ставки по ипотечным кредитам и займам в случае отказа заемщика от страхования. В ближайшие три года ожидается снижение рыночных ставок по ипотеке до 6%. Такую оценку привел вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе беседы с журналистами канала «Россия 1». — В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5. Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Она также отмечает, что снижение выдаваемой суммы займа по льготной ипотеке до 6 миллионов рублей приведет к тому, что большинство семей не смогут приобрести квартиру. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. При оформлении л ьготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной. Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. В ближайшие три года ожидается снижение рыночных ставок по ипотеке до 6%. Такую оценку привел вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе беседы с журналистами канала «Россия 1». — В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Однако для семей с детьми старшего возраста могут быть внесены изменения, включая увеличение ставки. Другие обсуждаемые вопросы включают возможность снижения ставки по семейной ипотеке после рождения второго и последующих детей, а также вопрос распространения программы на рынок вторичного жилья. Как отметил Чебесков, власти также обеспокоены уменьшением площади квартир, строящихся в рамках льготных программ, и не поддерживают идею расширения семейной ипотеки на вторичный рынок. В 2023 году российский рынок ипотеки установил новый рекорд — общий объем выданных кредитов на жилье достиг 7,8 трлн рублей, как сообщается в докладе «Дом. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула необходимость модернизации программы семейной ипотеки, чтобы она стала более целевой.
Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость.
С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная.
Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня.
Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку.
По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ в ближайшие месяцы не планирует снижать ключевую ставку, чтобы урегулировать уровень инфляции. Ближайшее заседание ЦБ — 15 декабря, по мнению аналитиков, ставку на нём снова повысят.
При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать. По данным мониторинга предприятий, дефицит рабочей силы вырос в большинстве отраслей. Денежно-кредитные условия значимо не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России.
Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения. При этом возросшие доходы позволяют населению одновременно наращивать сбережения и потребление. Кредитная активность остается высокой, но динамика кредитования неоднородна по секторам. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось.
Ипотечное кредитование продолжает замедляться за счет рыночного сегмента.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
Какие-то банки готовы выдать жилищный кредит дороже, какие-то — дешевле. Прежде чем согласиться на подписание договора, стоит ознакомиться с условиями разных кредитных организаций. Чем больше «скидка», тем соответственно больше сумма платежа.
Как это работает? Когда оформляете кредит, выбираете размер снижения ставки по ипотеке. Вносите единоразовый платеж в дополнение к первоначальному взносу. Банк устанавливает сниженную ставку, которая будет действовать в течение всего срока ипотечного кредита.
А на руку ли покупателями? Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше.
Для населения займы тоже станут доступнее.
В итоге это замедлит инфляцию, потому что издержки на обслуживание кредитов станут меньше, а они закладываются в цены. Обычно снижение ставки может провоцировать рост инфляции, но у нас все инфляционные риски уже реализовались, поэтому власть может снижать ставку без подобных опасений», — добавил финансист. Статья по теме Власть придумала новый прием против санкций Стоимость ипотеки и остальных кредитов зависит от ключевой ставки ЦБ, поэтому если регулятор снизит свою ставку, коммерческие банки последуют его примеру, рассказала URA. RU президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. Чтобы выдавать кредиты, банки вынуждены учитывать ставку и добавлять свою маржу, обычно это несколько процентов. Никакой бизнес, кроме криминального, не дает такого дохода. Если ставки упадут, это оживит экономику, а люди будут охотнее покупать жилье, в этом и заключается цель правительства», — заключила она. Сохрани номер URA. RU - сообщи новость первым!
Подписка на URA. RU в Telegram - удобный способ быть в курсе важных новостей!