Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах. Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей (СБП) может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант».
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Еще один способ обмана предусматривает рассылку электронных писем со ссылками на вредоносные сайты. Деньги выводятся на карты банков через СБП, а потом превращаются в криптовалюту. Специалисты отмечают, что рост операций через СБП может привести к тому, что уже в этом году мошеннические схемы станут заметной проблемой.
Вероятно, СБП воспринимает это как атаку на свою инфраструктуру. Некоторые банки, впрочем, показывают, какой лимит для бесплатных переводов через СБП у вас остался в этом месяце. Пользователи определи опытным путём, что временная блокировка на использование СБП происходит, если 10 раз ввести разные суммы, но ничего не отправить.
Блок снимается только спустя сутки.
Ранее «СП» писала о том, что аналитик Шутов назвал перегрев смартфона и разрядку батареи признаками прослушки.
Даже ручка привязана! К примеру, сейчас у меня есть три счета, и я распределяю по ним каждую получку: это одновременно легкий способ и планирования расходов, и использования более выгодных условий. Раньше я бы не могла себе такого позволить и, скорее всего, хранила бы деньги наличными, в носках под кроватью. Центральный банк России стимулирует граждан реже пользоваться наличными, а неудобство простых транзакций этот процесс значительно усложняет. Действительно, СБП удобнее привычных транзакций, и вот почему:.
Есть ли риски в системе быстрых платежей?
неблагодарный труд. Таким образом «Система быстрых платежей» помогает значительно экономить время на перевод средств, и это очень удобно. Система быстрых платежей имеет свои риски и опасности, включая: 1. Мошенничество: Быстрые платежи могут быть использованы мошенниками для перевода денег без возможности отслеживания или отмены операции.
Безопасна ли система быстрых платежей
| Система быстрых платежей: в чем подвох и опасность, плюсы и минусы | Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. |
| В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему | Напомним, система быстрых платежей заработала ещё в 2019 году и позволяет клиентам разных банков мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона. |
Почему СБП безопаснее банковских карт
К 2025 году платежи россиян замкнутся на «Системе быстрых платежей» 26. Суммарно в первом квартале 2023 года клиенты ВТБ совершили 151 млн переводов по России на сумму 1,3 трлн рублей. Это в полтора раза превысило результат за такой же период 2022 года.
Активно пользуется банковскими онлайн—сервисами.
Масштабы мошенничества со счетами физлиц колоссальны. Но в абсолютном выражении выплывают совсем другие цифры: 14,2 млрд рублей против 13,6 млрд за 2021 год. С платёжными картами зафиксировано 129,08 тыс.
В интернете при оплате товаров и услуг физические лица сообщили о 515,9 тыс. Основная доля мошенничества в денежном выражении совершена через дистанционные каналы обслуживания: с помощью 226 тыс. Вероятно, ЦБ РФ устал заниматься несвойственной ему функцией: выявлять недобросовестных клиентов, заставлять блокировать проведение операций и затем — добиваться наказания как мошенников, так и операторов денежных переводов.
И вместо того чтобы инициировать ужесточение УК РФ, были разработаны поправки в закон о национальной платёжной системе. Которые перекладывают всю ответственность за мошенничество на самих участников рынка денежных переводов. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников", — сообщал Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России.
Между строк поправок есть ещё один нюанс: теперь информацию о так называемых дропперах банки будут получать от МВД, а не от своего регулятора. Дропперами принято называть людей, которые активно вовлечены в мошеннические схемы. Именно на их счета поступают похищенные средства, которые они затем или переводят дальше по цепочке, или обналичивают в банкоматах.
И именно они попадают в базу ЦБ РФ. Но уже после того, как мошенничество стало явным. Привлечь дропперов к ответственности, чтобы потом взыскать с них в полном объёме похищенное, удаётся не всегда.
Как правило, это категории граждан, к которым сложнее применить УК РФ, в лучшем случае — лишь условное наказание. К примеру, в Краснодарском крае недавно среди дропперов было выявлено превалирующее большинство многодетных матерей. Те, кто их "нанимает", да и они сами, прекрасно осознают, что вряд ли суд отправит в тюрьму мать трёх—четырёх детей, оставив несовершеннолетних на попечении государства.
Также среди "помощников" замечены люди с алкогольной и наркотической зависимостями, граждане из стран ближнего зарубежья и так далее. Могут начаться задержки в переводах. И неизбежно для каждого из клиентов возрастёт их стоимость.
Впрочем, сами банкиры осторожны в оценках: по их словам, они сами настаивали на данных поправках в закон, так как уже давно банковская система живёт по строгим правилам и активно борется с мошенничеством. И любая мера, пусть и с запозданием, своевременна. Росбанк был одним из участников рабочей группы.
Банки будут обязаны возместить деньги в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего клиента, если допустят перевод денег на счёт мошенника, который находится в специальной базе ЦБ РФ. Также предусматривается внедрение двухдневного периода охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт.
Вероятно, СБП воспринимает это как атаку на свою инфраструктуру. Некоторые банки, впрочем, показывают, какой лимит для бесплатных переводов через СБП у вас остался в этом месяце. Пользователи определи опытным путём, что временная блокировка на использование СБП происходит, если 10 раз ввести разные суммы, но ничего не отправить. Блок снимается только спустя сутки.
Адресат всегда пишется на всплывающей странице. Но если хищение все-таки произошло, то нужно срочно обратиться в службу поддержки банка и к правоохранителям. Ранее 5-tv. Например, мошенники могут их использовать для аманивания интернет-пользователей на фишинговые ресурсы или нелегальные сайты.
Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП
Делобанк спросил людей, готовы ли они платить по QR-коду через Систему быстрых платежей (куайринг), и почему не делают это сейчас. ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП). Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах.
Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП)
Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. Ранее Национальная система быстрых платежей (НСПК) сообщала, что планирует до конца 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%. 5 марта уже была атакована система быстрых платежей, что привело к кратковременному замедлению работы системы.
Система быстрых платежей в чем опасность
С помощью этой системы можно моментально оплатить заказ, но вот гарантий, что деньги попадут туда, куда нужно, нет. Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным. А мошенники, получив деньги, сразу же снимают их и исчезают. Банк не может проконтролировать этих аферистов.
Напомним, что очень много смартфонов этой компании да и недорогие модели других вендоров не оборудованы NFC. С QR-кодами достаточно иметь любой Android-смартфон. Лишь бы камера была.
Впрочем, для пользовательских QR-кодов не нужна и она. Но не может же быть настолько всё хорошо. Есть подводные камни?
Может быть и лучше. В Китае, где банковские QR-коды появились ещё в 2013 году, нередко для покупки чего-либо и вовсе не нужен продавец. Например, проезд в китайском общественном транспорте давно оплачивается с помощью QR-кодов.
Без контролёров или аналогов "Тройки". Аренда велосипедов и самокатов работает по той же схеме. Вендинговые аппараты — тоже.
Первая и самая большая проблема QR-кодов в том, что человек никогда наперёд не знает, что в них зашифровано. Поэтому считывание случайного кода может обернуться проблемой. Вы легко можете попасть на сайт, который попытается установить зловредное ПО на ваш смартфон", — считает Мэтью Грин, учёный-информатик из американского Университета Джона Хопкинса.
Из этого вытекает вторая уязвимость системы: непроверенный QR-код может подсунуть ложный банковский счёт. В Китае такое случается сплошь и рядом. Те же велосипедисты нередко сканируют код злоумышленника на привычном месте и переводят привычные 43 доллара столько стоит залог и аренда аферистам.
В 2017 году подменой кодов злоумышленники украли более 90 миллионов юаней 14,5 миллиона долларов.
По его словам, хакеры взламывают базу интернет-магазина, выжидают, когда появится крупный заказ, а затем высылают жертве поддельную ссылку на СБП-платеж. Эта система перечисляет средства моментально, но вернуть их при такой скорости транзакций невозможно.
Получив свое, преступники скрываются, и отследить их через банк сложно.
Именно таким способом, вероятнее всего, мошенники и похищали деньги с чужих карт. При этом Артамонов добавил, что в этой ситуации банк не проверял, кому принадлежит номер счета в запросе, а просто выполнял команду.
В Центробанке заявили, что проблему уже устранили, но называть банк, который допустил инцидент, отказались. При этом «Коммерсант» выяснил, что это первый случай хищения средств со счетов россиян с помощью системы быстрых переводов. Ошибка разработчиков или злой умысел?
Олег Артамонов уверен, что за ошибку, которая позволила мошенникам выводить с чужих счетов деньги, отвечают разработчики программного обеспечения банка. Источник «Коммерсанта» в банке заявил, что об уязвимости системы мог знать «либо кто-то внутри банка, либо разработчик программного обеспечения, либо тот, кто его тестировал».
Безопасна ли система быстрых платежей
| Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП | Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству "Прайм" директор компании "ИТ-Резерв" Павел Мясоедов. |
| Система быстрых платежей - что это за сервис | Банк России | Напомним, система быстрых платежей заработала ещё в 2019 году и позволяет клиентам разных банков мгновенно переводить денежные средства по номеру телефона. |
Знаете ли Вы?
- Мошенники нашли уязвимость системы быстрых платежей. Главное | 360°
- Центробанк раскрыл наши данные? Чем опасна новая система платежей - Hi-Tech
- Мошенники нашли уязвимость системы быстрых платежей. Главное | 360°
- В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
- В Центробанке рассказали об опасности системы быстрых платежей
Что такое система быстрых платежей
- Что за способ кражи денег через систему быстрых платежей появился в РФ? | Аргументы и Факты
- Почему СБП безопаснее банковских карт
- ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
- Плюсы и минусы
- Плюсы и минусы
- В Центробанке рассказали об опасности системы быстрых платежей
Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков
Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю. Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки. Если покупателю необходимо оформить возврат товара, это можно сделать и в том случае, когда для оплаты использовался перевод через СБП. Продавец вернёт деньги на счёт покупателя так же через СБП. Для оформления возврата нужно обратиться в магазин, где была сделана покупка, с чеком и указать телефон, который использовался для оплаты. Деньги вернутся на карту мгновенно. Для этого используются современные системы защиты, которые соответствуют передовым стандартам информационной безопасности. Однако важно, чтобы клиенты банков проявляли бдительность. В частности, необходимо внимательно проверять введённые данные получателя при совершении перевода. Если деньги будут отправлены на чужой номер, вернуть их можно будет только при согласии получателя. Важно помнить, что при утере телефона необходимо сразу звонить в банк, чтобы заблокировать счета.
Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта. Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам. Нет ограничений по числу совершённых операций, если их общая сумма укладывается в установленный банком лимит. Даже если превышен лимит, комиссия остаётся низкой. Лояльные комиссии предусмотрены и для юрлиц, которые используют СБП для приёма платежей. Поскольку магазинам выгодно принимать оплату по СБП, они мотивируют клиентов платить с помощью QR-кода, предлагая скидки. Мгновенное зачисление денег, независимо от банков получателя и отправителя. Чтобы совершить оплату, не нужна банковская карта или модуль NFC. Достаточно иметь смартфон с камерой и установленное на нём приложение банка. Данные карт получателя и отправителя не фигурируют, это повышает уровень безопасности платежей.
Несмотря на множество достоинств, у СБП есть и некоторые недостатки: Средства могут уйти другому адресату, если человек, который должен их получить, сменил номер телефона.
Названия банка в ЦБ не раскрыли. В Национальной Системе Платежных Карт НСПК , которая выступает операционным платежным клиринговым центром системы быстрых платежей, уточнили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено, но "была обнаружена локальная проблема в программном обеспечении, разработанном для одного конкретного банка". В документе от ФинЦЕРТ также отмечалось, что номера счетов жертв были получены перебором в ходе успешной атаки по использованию недокументированной возможности API программного интерфейса приложения дистанционного банковского обслуживания ДБО.
О системе Система быстрых платежей - сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств.
Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП. Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой.
Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале. После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца.
Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю. Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки. Если покупателю необходимо оформить возврат товара, это можно сделать и в том случае, когда для оплаты использовался перевод через СБП.
Продавец вернёт деньги на счёт покупателя так же через СБП. Для оформления возврата нужно обратиться в магазин, где была сделана покупка, с чеком и указать телефон, который использовался для оплаты. Деньги вернутся на карту мгновенно.
Для этого используются современные системы защиты, которые соответствуют передовым стандартам информационной безопасности. Однако важно, чтобы клиенты банков проявляли бдительность. В частности, необходимо внимательно проверять введённые данные получателя при совершении перевода.
Если деньги будут отправлены на чужой номер, вернуть их можно будет только при согласии получателя. Важно помнить, что при утере телефона необходимо сразу звонить в банк, чтобы заблокировать счета. Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта.
Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам. Нет ограничений по числу совершённых операций, если их общая сумма укладывается в установленный банком лимит. Даже если превышен лимит, комиссия остаётся низкой.
Лояльные комиссии предусмотрены и для юрлиц, которые используют СБП для приёма платежей. Поскольку магазинам выгодно принимать оплату по СБП, они мотивируют клиентов платить с помощью QR-кода, предлагая скидки.
Третий — пользовательский QR-код. Всё то же самое, что и в первых двух случаях, только теперь не продавец генерирует код, а покупатель. С помощью приложения для смартфона. Соответственно, сканирует изображение уже кассир. Посетителю магазина остаётся только подтвердить транзакцию.
Мне и с NFC комфортно — зачем всё это? Затем, что от появления нового платёжного инструмента выиграют все: и предприниматели, и покупатели. Но сначала поговорим о первых. Ведь в их случае речь идёт не столько об удобстве, сколько об экономии. Приём к оплате "пластика" для предпринимателей стоит денег. Причём иногда немалых. Само по себе оборудование, тот же POS-терминал, стоит недорого.
Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты. Эта банковская услуга называется эквайринг. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через "пластик". Ещё большим процентом кредитные организаторы "придушивают" мелких предпринимателей. Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции. QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле.
Мошенники начали обворовывать россиян через систему быстрых платежей
Таким образом по системе быстрых платежей без комиссии я перевожу любую сумму менее, чем за минуту. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству “Прайм” директор компании “ИТ-Резерв” Павел Мясоедов. Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение. Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его.