На фоне дорогой ипотеки снижение спроса продолжится, но ждать падения цен в ближайшие месяцы не стоит. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Однако даже после подписания договора у заемщика остаются способы изменить параметры жилищного займа. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке: Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита.
Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи — отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья. Подать в суд. Судебное разбирательство — сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре.
Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.
Однако каждый регион будет испытывать свои специфические тенденции, и потребуется дальнейший анализ, чтобы точнее прогнозировать будущее движение цен на жилье. Что будет с продажами квартир в 2024 году Глава гильдии риелторов Калининградской области Олег Перевалов рассказал «Новому Калининграду», что сделки с использованием более низких ипотечных ставок теперь в прошлом. Некоторые берут кредиты на короткий срок, зная, что через месяц смогут продать квартиру и погасить долг. Таким образом, возможно будет наблюдаться охлаждение рынка, но не во всех сегментах. Элитный сектор недвижимости не будет задет, уверен Перевалов, так как покупатели и продавцы в этом секторе находятся в стабильном положении и не сильно зависят от ставок. Однако, бюджетный сегмент может значительно пострадать, продолжил эксперт. Предложение недвижимости на рынке достаточно большое», — уточнил собеседник. Читайте также:.
По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской. Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер.
Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает расти заметно быстрее, чем прогнозировалось. Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать. По данным мониторинга предприятий, дефицит рабочей силы вырос в большинстве отраслей. Денежно-кредитные условия значимо не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
| Снижение ставки по ипотеке в обмен на разовый платеж - что за услуга и в чём подвох? | BanksToday | Нынешний вряд ли будет на них похож, потому что тогда не было ни такого объёма выданной ипотеки, ни масштабной господдержки ипотечных программ. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Кроме того, представляется целесообразным рассмотреть вопрос снижения жесткой зависимости ипотечных ставок от ключевой ставки ЦБ. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
По заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам. Сбербанк отмечает, что в связи с указанием Банка России с 19 сентября изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Сбербанк также не исключает возможности корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ.
По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки. К тому же водораздел в зависимости от возраста детей кажется не вполне справедливым: разрыв между льготной ставкой в рамках одной программы в этом случае слишком велик, считает Солдатенкова. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей. Даже для Москвы и Московской области, лидирующих по объему сделок по семейной ипотеке, жилье для данной категории заемщиков станет недоступным. Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт.
По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов.
Согласно данным «Дом. Семейная ипотека предоставляется семьям с двумя или более несовершеннолетними детьми. Однако для семей с детьми старшего возраста могут быть внесены изменения, включая увеличение ставки. Другие обсуждаемые вопросы включают возможность снижения ставки по семейной ипотеке после рождения второго и последующих детей, а также вопрос распространения программы на рынок вторичного жилья.
Как отметил Чебесков, власти также обеспокоены уменьшением площади квартир, строящихся в рамках льготных программ, и не поддерживают идею расширения семейной ипотеки на вторичный рынок.
Верим в это и надеемся», — отметил эксперт. В связи с этим рынок недвижимости находится в состоянии заморозки. И сейчас мы находимся в определенной стагнации, рынок немножко в заморозке, в связи с тем что банковские продукты сейчас дорогие.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Снижение процентной ставки по льготной ипотеке на четверть, естественно, оживит рынки – как целевых займов на покупку жилья, так и недвижимости. Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. Можно ли понизить процентную ставку по ипотечному кредиту. % Снижение процентов до и после оформления ипотеки с помощью рефинансирования и господдержки. Способы уменьшения ставки. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит.
От чего зависит ставка и можно ли ее уменьшить
- Минфин намерен лишить семьи с высоким доходом льготной ипотеки
- «Ипотека разогрета»
- Госдума ограничила рост ставки по ипотеке при отказе от страховки - 07.12.2023, ПРАЙМ
- «Крайними становятся заемщики»
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. Когда стоит ждать снижения ипотечной ставки? Ключевую ставку нельзя рассматривать в отрыве от экономической ситуации в стране. С 10 мая при оформлении ипотеки клиенты ВТБ смогут дополнительно снизить процентную ставку, выбрав дисконт от 0,5 до 8 п.п., сообщает пресс-служба банка.
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Содержание
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Вырастут ли ставки по ипотеке после выборов Президента
В ближайшие три года ожидается снижение рыночных ставок по ипотеке до 6%. Такую оценку привел вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе беседы с журналистами канала «Россия 1». — В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. Интерфакс: Сбербанк в связи с решением правительства РФ меняет условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повышает ставки по некоторым кредитам. По поручению президента страны Владимира Путина правительство расширило условия получения льготной ипотеки.
От чего зависит ставка и можно ли ее уменьшить
- Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
- Снижение ставки по ипотеке в обмен на разовый платеж - что за услуга и в чём подвох? | BanksToday
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит.
Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
Нынешний вряд ли будет на них похож, потому что тогда не было ни такого объёма выданной ипотеки, ни масштабной господдержки ипотечных программ. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара - Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «При удачном стечении обстоятельств снижения ключевой ставки стоит ожидать не раньше чем в третьем-четвертом квартале 2024 года.
Как снизить процентную ставку по ипотеке
| Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье | Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. |
| Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости | Можно ли понизить процентную ставку по ипотечному кредиту. % Снижение процентов до и после оформления ипотеки с помощью рефинансирования и господдержки. Способы уменьшения ставки. |
| Эксперты ответили, когда банки начнут снижать ставки по ипотеке | В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Об этом в среду, 4 апреля, сообщило Министерство финансов России. Также по теме На погашение ипотеки: правительство продлило программу материальной помощи многодетным семьям до 2030 года Правительство ещё на семь лет продлило программу помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий. В рамках инициативы при... Как добавили в пресс-службе министерства, эти же льготные условия частично распространяются и на жителей Белгородской области. Так, жилищную ссуду могут получить собственники жилья, которое было признано непригодным для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке. Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года.
При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало. Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт. По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос.
Но решающее значение — у ключевой ставки ЦБ. Она представляет собой процент, по которому регулятор выдаёт займы коммерческим банкам. В свою очередь они предоставляют эти деньги населению тоже не бесплатно, а со своей надбавкой.
Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Это снижение во многом произошло за счет волатильных компонентов. Устойчивое инфляционное давление также уменьшилось, но остается высоким из-за активного роста внутреннего спроса. Инфляционные ожидания демонстрируют разнонаправленную динамику, но в целом остаются на повышенных уровнях. В апреле инфляционные ожидания населения продолжили снижаться. Ценовые ожидания предприятий, напротив, немного выросли после нескольких месяцев снижения. Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает расти заметно быстрее, чем прогнозировалось. Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает.
Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги.
Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом.
Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали.
Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку? А о них никто не думает. Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года?
Почему 2, а не 1 год? Фундаментально ситуация не изменится ни за год, ни за два. Отмена льготной ипотеки - еще один холодный душ.
Сегодня на вторичном рынке немало предложений, которые могут оказаться дешевле новостроек, и очень жаль, что люди не могут купить такие квартиры по льготной ипотеке. По сути, этим пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль», — пояснил причины разработки законопроекта один из его авторов, лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.
Это будет выгодно для банков, как выдающих первичные займы, так и рефинансирующих их впоследствии, убежден эксперт. Ожидается, что ставки по вкладам и кредитам в ближайшие месяцы останутся на повышенном уровне, а их снижение начнется во втором полугодии.