В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. — Несмотря на повышение ставок ЦБ, процентные ставки по ипотеке в банках также могут сильно варьироваться и оставаться относительно низкими. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. Льготная ипотека продолжает вытеснять рыночные программы ипотеки, что поддерживает ставки по кредитам на жильё на низком уровне: 7,9% против ключевой ставки 16%. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. не упадут ставки.,но рынок недвижимости встанет, т к платежеспособность людей упадет, меньше будут разрешать кредиты.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Кроме того, не исключено продление льготной ипотеки в отдельных регионах, где отмечается слабый спрос со стороны населения. Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики. Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту.
Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры? Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья.
Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается.
Плюс у нас народ привык вкладывать сбережения в недвижку.
Исторически так сложилось папа Екатеринбург Юлька Бражка: Как думаете, снизят ли проц. Не снизят. Ставкой пытаются решить 2 проблемы, которые как раз нужны на время выборов: стабилизировать курс до 100 рублей за 1 доллар, остановить дикую инфляцию и рост цен на все вспомните как Президент лично занимается ростом цен на курицу. Потому что курица - это товар наиболее близкий его электорату. Логика такая: народ перестает брать кредиты, тем самым падает спрос, а снижение спроса ведет к снижению цен. Это в теории. Это в цивилизованной рыночной экономике. Это в мирное время.
Юлька Бражка: Сейчас цены и ставка непонятно, по какой причине возросли.
Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности.
Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой. Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами.
В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома. Важным условием в программе является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Льготная программа продлится до 1 июля 2024 года. Ипотека: что лучше — гасить срок или сумму Чтобы определиться, в каком банке ипотеку брать выгоднее, важно в первую очередь обратить внимание на размер процентной ставки, общие условия кредитования и сумму первоначального взноса.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли.
Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения.
При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться.
Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша.
Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека.
Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Большой объем льготных выдач, отметила председатель совета директоров, заставляет ЦБ держать высокие ставки для всех. Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ. Присоединяйтесь к нам!
Во-вторых, часть продавцов пошли на повышение цен из-за заявлений о скором прекращении действия льготных программ ипотеки, считают аналитики «Домклик». Банк России может оживить рынок и увеличить приток вложений в недвижимость: для этого надо снизить ставку. Такое может произойти через полгода. Но для этого необходимо выполнить ряд условий, считает экономист Владимир Рожанковский, управляющий директор Trade123, автор канала УспешныйПортфельщикСОпытом.
Владимир Рожанковский экономист «В целом, до ослабления рубля инфляционная картина, по признанию самого Центробанка, выглядела более чем приемлемой: в частности, в летние месяцы Россия оказалась единственной страной в Европе, продемонстрировавшей дефляцию», — напомнил Владимир Рожанковский. Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах.
По словам Сергея Петрова, люди решили переждать и посмотреть, как будет меняться ситуация со ставкой. А потом ЦБ стал понижать ключевую ставку, и людям пришлось решать вопросы по рефинансированию своих ипотек, - отметил Сергей Петров. Какие перспективы? Следующее заседание по ключевой ставке состоится 27 октября. Пока неизвестно, в какую сторону «махнет» процент.
Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ждать сценария 2014 и 2022 годов, когда при резком подъеме позже происходил резкий спад, не следует. Мы повысили ключевую ставку из-за реализации инфляционных рисков. И будем удерживать ее на высоких уровнях достаточно продолжительное время — до тех пор, пока не убедимся в устойчивом характере замедления инфляции, - пояснила глава финансового регулятора России по итогам заседания Совета директоров Банка России 15 сентября. Ипотечный брокер, руководитель компании «Доступная ипотека» Елена Молокова говорит о том, что ставка будет только расти.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Перестали выдавать обычную ипотеку и планируют отменить льготную: эксперты — о том, почему лихорадит рынок недвижимости. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | По IT-ипотеке минимальная ставка — 4%. Также банк скорректировал условия рефинансирования семейной ипотеки: перевести кредит в ВТБ заемщики могут под 5,6% (на Дальнем Востоке — 4,6%). |
| В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза - МК | Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости. |
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Эта схема работает давно и успешно. Но останутся и те, кто берёт ипотеку на размер доплаты за квартиру. Но ясно, что в ближайшие недели все начнут повышать ставки по ипотечным кредитам. Поэтому заёмщики с одобренными займами стараются завершить сделку по старой ставке, которую также нельзя назвать низкой. В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей. Повышения цен со стороны продавцов у нас пока не было. Рынок всё же не слишком активный, и повышение цены приведёт к зависанию объекта в продаже. Правда, есть несколько больших "но". Во—первых, ЦБ РФ стал ужесточать требования к кредиторам. Пока это не заградительные меры, но экономически они уже влияют на выдачи.
И, как правило, они формируются за счёт продажи вторички. Людей на рынке готового жилья с "живыми" деньгами крайне мало, и это могло бы застопорить рынок. Но кто—то вынужден продавать жильё, чтобы купить квартиру в новостройке, а кому—то приходится его продавать, чтобы расшириться или разъехаться. Поэтому заёмщики вынуждены прибегать к ипотеке и никто от заградительных ставок не пострадал.
Сколько стоит ипотека, что происходит с ценами на недвижимость и будут ли расти акции застройщиков в 2024 году. Представляем свою оценку ситуации. Главные цифры из отчёта ЦБ — в конце материала. В декабре они были скорректированы в сторону ужесточения. По мнению аналитиков Альфа-Банка, это может привести к сокращению выдач льготной ипотеки со средних 400 млрд в месяц в 2023 году до 200 млрд в месяц в 2024 году.
Для сравнения, в 2023 году банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн руб. Таким образом, падение будет почти двукратным. В январе 2024 года спрос на ипотеку резко упал. В этом году к фактору сезонности высокие продажи декабря и низкие января добавились ужесточения на рынке ипотеки рост рыночных ставок, повышение первоначального взноса , сокращение размера кредита по льготной ипотеке, а также введение комиссий для застройщиков по льготным программам.
Поэтому в краткосрочной перспективе специалисты ожидают на вторичном рынке достаточно серьёзного провала, а также засилия обменных схем. Ведь разница в ставке почти двукратная. Мы ожидаем, что спрос вырастет на варианты в более доступных по стоимости локациях, таких как Новоселье: помимо стандартной льготной ипотеки там можно ещё получить субсидированную ставку от застройщика на период строительства", — уверена директор отдела продаж ГК "Полис" Анастасия Иващенко. А вот повышение возможно", — констатирует директор департамента недвижимости группы "ЦДС" Сергей Терентьев. Таким образом, по оценкам экспертов, можно ожидать, что цены на вторичное жильё снизятся, но не по всем объектам, а по тем, продажа которых жизненно необходима. У кого—то всё ещё есть старое одобрение займа. Люди на разницу хотят улучшить жилищные условия, пока это возможно", — говорит директор "Первого ипотечного агентства" Максим Ельцов. Но это, подчёркивает эксперт, относительно небольшая прослойка людей, которым действительно надо продать здесь и сейчас. Ждать же снижения цен на новостройки, пока действует льготная ипотека, не приходится. Сейчас можем ждать повышенного спроса на готовые новостройки, в которые можно уже заезжать", — добавляет вице—президент ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Хотя и новые кредиты кто—то по инерции ещё оформляет. Если мы помним, такие ставки на вторичке были в 2005—2006 годах. Ипотеки тогда выдавалось совсем чуть—чуть. Но и тогда ей мало кто верил и её боялись.
Когда опять можно будет брать ипотеку, кредиты на машины и технику
| Когда опять можно будет брать ипотеку, кредиты на машины и технику | Москва | ФедералПресс | Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. |
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты | Перестали выдавать обычную ипотеку и планируют отменить льготную: эксперты — о том, почему лихорадит рынок недвижимости. |
| Аналитики ждут падения выдач ипотеки на 30–40% в 2024 году - Ведомости | То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. |
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек. Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Главная» Новости» Новости ипотека снижение процентных ставок. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Узнайте, стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году, о процентных ставках, программы банков по ипотечному кредитованию и их отличия, прогноз и изменения на рынке недвижимости. Как менялась ставка по ипотеке. «Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов.
С Новым годом и Рождеством!
Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования.
Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть.
Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос. Если вы имеете стабильный доход и уверены в своей финансовой стабильности, подобрали объект недвижимости по относительно низкой цене, то брать квартиру в ипотеку сейчас может быть выгодным решением, — считает эксперт-преподаватель кафедры экономики и финансов РАНХиГС Санкт-Петербург Екатерина Подольская. Если же стоит выбор между покупкой в ипотеку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то лучше прежде всего обратить внимание на новостройки, рассказал в беседе с 78. Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он. Вторичка сейчас будет корректироваться в сторону снижения, потому что покупателей станет значительно меньше, а продавцам продавать недвижимость надо.
Поэтому, если у нас небольшое кредитное плечо либо вообще собственные средства, то однозначная рекомендация — это вторичка. Можно существенно сэкономить, получить хороший дисконт и выгодно приобрести жильё как раз на пике снижения стоимости квадрата. Ввиду того, что сейчас ипотека дорогая, снизится стоимость квадрата именно на вторичке, — отметил Дмитрий Ракута.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям.
Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки.
Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации.
Нужно было раньше принимать меры или нет, трудно сказать. Но то, что ЦБ закручивает гайки, пытаясь как-то удержать инфляцию, и пока у него это не очень получается, соответственно, каждая следующая мера становится всё жёстче, это да», — подытожил экономист. В конце декабря Эльвира Набиуллина сообщила, что в Госдуме обсуждается идея введения специальной региональной ипотеки. По её словам, такой инструмент был бы полезен для решения жилищных проблем населения вне зависимости от территории проживания. Она подчеркнула, что сейчас жильё остаётся доступным только в крупных городах — в провинции наблюдается застой на рынке строительства. Также с 1 марта в России повысят надбавки по коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы. Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября.
Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Льготная ипотека продолжает вытеснять рыночные программы ипотеки, что поддерживает ставки по кредитам на жильё на низком уровне: 7,9% против ключевой ставки 16%. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. |
| В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%. 9 ноября 2023 г. Кубанские новости | Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | — На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. |
Эксперты рассказали, как изменится рынок жилья после ужесточения условий ипотеки
- Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году
- Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Rusbase
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя. Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках.
Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза.
Понятно, что в таких условиях выгодно у банка занимать... Юлька Бражка: Обычно цены хотя бы снижают, если ставка возрастает. Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает.
Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку? А о них никто не думает. Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года? Почему 2, а не 1 год?
Так, жители Нижегородской области в сентябре оформили в ВТБ более 690 жилищных кредитов на общую сумму 3 млрд рублей, на четверть больше, чем в августе, - рассказала эксперт пресс-службы ВТБ в ПФО. Что ждет рынок недвижимости? Эксперты прогнозируют «охлаждение» рынка ипотеки в ближайшее время.
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу. То есть меры подействуют, - говорит Ярослав Баджурак. Ситуация на рынке первичной и вторичной недвижимости сложится неоднозначной. Исполнительный директор нижегородского агентства «Адрес» Сергей Петров рассказал, что продажа квартир от собственников уже сейчас заметно «проседает». Вторичное жилье малоинтересно покупателям недвижимости. Ввиду того, что ставки по ипотеке возросли, люди будут более тщательно выбирать квартиры или дома от собственников для покупки.
За последние 10 лет выше ставка поднималась только 2 раза: В 2014 — на фоне присоединения Крыма и ввода санкций. В 2022 — на фоне начала СВО и ввода санкций. Но, в текущих реалиях очевидно, что такой уровень инфляции мы не увидим ещё долго.