Главная Новости банковКогда открыть вклад, чтобы получить максимальный доход. Банковский вклад — один из самых простых и понятных способов хранения сбережений. Принимая решение о сроке банковского вклада необходимо учитывать два основных фактора – время, через которое возникнет необходимость потратить сбережения, а также ожидания по изменению процентных. Некоторые банки могут предлагать хорошие условия для открытия вкладов в определенные дни недели, чтобы привлечь больше депозитов и повысить свою ликвидность. Когда лучше открывать вклады?
Эксперты назвали самое удачное время для открытия вклада
С большой долей вероятности Центробанк в ближайшие месяцы продолжит снижать ключевую ставку, что непременно отразится и на ставках по депозитам. Поэтому, если вы хотите получить процент выше, лучше открыть краткосрочный вклад именно сейчас, посоветовал эксперт. Если положить деньги в банк на три месяца, можно получить 13 процентов годовых, но при открытии депозита на год ставка вряд ли будет больше 11,5-12 процента.
Надо отметить, что ситуация в экономике по-прежнему остается непростой, поэтому многие граждане предпочитают иметь определенную денежную подушку безопасности на случай наступления неблагоприятных событий», — отметил в беседе с изданием аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Банковские вклады не являются единственным способом сохранения сбережений, поэтому имеет смысл подумать об их диверсификации. Постановка этого вопроса связана с сезонной волатильностью ставок, которую мы обычно наблюдаем: многие банки увеличивают привлекаемые ставки в конце года для достижения своих годовых планов по привлечению средств. Однако необходимо учесть некоторые макроэкономические и социальные факторы, которые могут сказаться после Нового года. Во-первых, вероятность инфляционного выброса, когда цены на товары и услуги возрастают куда быстрее, чем ставки по банковским вкладам. В этом случае реальная доходность вкладов может стать отрицательной. С позиции экономической логики, имеет смысл открыть вклад до конца года, чтобы воспользоваться возможностью получить максимальную доходность. Также важно помнить, что банковский вклад не является единственным средством сбережения, и гражданам следует варьировать свои инвестиции, учитывая конкретные цели и временные горизонты.
Банковские вклады могут быть привлекательны своей безопасностью и гарантированной доходностью, но в долгосрочной перспективе иные инвестиционные продукты могут демонстрировать более высокую доходность», — сказал «Московской газете» доктор делового администрирования DBA по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.
Или можно до погашения дождаться роста стоимости ценных бумаг и продать дороже, чем когда-то купили. Приобретение облигаций, пассивный доход по ним — выгодные способы сохранить и увеличить капитал. Особенно если вкладывать деньги в долговые бумаги, выпущенные не только государством. Или купить облигации во время кризиса, а также перед снижением ключевой ставки ЦБ РФ.
Прибыль будет выше, чем от процентов по вкладам и накопительным счетам. Фонды делают долговые бумаги более доступными для физических лиц, ведь клиент может купить пай. ПИФ приобретает облигации разных компаний-эмитентов. А управляют им профессионалы, которые могут просчитать перспективы долговых ценных бумаг. Это снижает риск понести убытки и увеличивает шансы хорошо заработать на вложениях.
Управляющая компания не только контролирует прибыль в виде купонов по облигациям, но и вкладывает её для получения нового дохода. Сам инвестор не становится перед выбором: реинвестировать деньги или потратить. Всё это делает вариант с ПИФом на сегодняшний день более выгодным, чем предыдущий. Для частного инвестора важно правильно выбрать фонд, а не просто купить пай. Необходимо хорошо оценить состав облигаций, комиссии за управление, правила покупки и продажи, сравнить с другими предложениями на этом рынке.
Страховка от государства на случай прекращения работы ПИФа не полагается. Иностранная валюта Кажется, что покупка евро и долларов лучше других способов помогает сохранить рублёвые сбережения от инфляции и увеличить сумму. Ведь иностранные валюты стабильно, а иногда очень резко растут по отношению к российской. Евро и доллары пригодятся для путешествий за границу и покупки товаров в иностранных интернет-магазинах. Поэтому можно отложить некоторую часть валютных накоплений для этих случаев, но не рассматривать это как основной способ хранения капитала.
На сегодняшний день в экономике России большую роль стали играть китайские юани. Поэтому часть накоплений выгодно хранить в них, тем более сейчас можно открыть срочный вклад или покупать валюту на бирже и держать на брокерском счёте. Другие способы заработать на юанях — покупка облигаций, номинированных в них, или долей паевых инвестиционных фондов. Золото Вложение в драгоценные металлы тоже помогает сохранить деньги, так как золото дорожает, хоть и медленнее ценных бумаг. Инвесторы покупают слитки или монеты, которые имеют и коллекционную стоимость.
При необходимости можно продать золото частному лицу или банку, использовать в качестве залога, изготовить ювелирное украшение. Покупать драгоценные металлы лучше тоже в банке, чтобы не сомневаться в их качестве. Этот вариант сохранения накоплений подойдёт, если владелец минимум год не собирается превращать их в наличные. Иначе можно потерять часть капитала, ведь банки обычно покупают золото дешевле, чем продают, если между сделками прошло мало времени. Это делают в банковском приложении Альфа-Инвестиции, без аренды сейфа для золота, хранения дома, уплаты НДС.
Ну, и маловероятный но все же риск какого-то масштабного кризиса. Если инфляция резко вырастет, а ваш банк обанкротится, то государство вернет вам максимум 1,4 млн рублей и вряд ли вы на них что-то купите. А могут и вообще упасть — когда из-за дефицита спроса собственники вынуждены снижать цены как в 2022-м. Второй случай — как правило, временный, «шок» проходит и цены восстанавливаются. Так что в целом недвижка — это стабильный и потихоньку растущий актив, если не продавать ее в «яме». Некоторые, глядя на этот график, кусают локти, что не купили 10 лет назад пару-тройку квартир, когда была возможность. Источник: IRN.
Допустим, у вас есть 10 млн рублей Давайте посчитаем, сколько вы заработаете, если положите их на вклад или купите недвижимость. Тут важно учесть, что самые выгодные ставки — на 3-6 месяцев. На год и больше — как правило, ниже. Но все зависит от конкретного банка. Если купить однокомнатную квартиру и сдать в аренду как есть, без дополнительных вложений, тысяч за 40 в месяц, за год вы получите 480 тыс. Если вычесть все расходы комиссия риелтору за покупку, оплата коммуналки, налог с аренды , то получится от 800 тыс. Однако тут есть нюансы.
Эксперты рассказали, когда выгоднее всего положить деньги на вклад в 2024 году
Прежде чем открыть вклад в том или ином банке, стоит внимательно изучить и сравнить предложения разных финансовых организаций. Вклад под 18,8% от Дом РФ на Финуслугах ?erid=LjN8K5PteОбновлённый ТОП-5 вкладов Как. Рациональность открытия новых вкладов, при закрытии старых, можно оценить, посчитав разницу между процентным доходом по новому вкладу и упущенной выгоды из-за досрочного закрытия предыдущего. Когда клиент открывает депозит, банк реинвестирует полученные средства в проверенные консервативные инструменты, но с более высокой доходностью. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах.
Экономист Кузнецов: доходность по вкладам может вырасти, если ЦБ повысит ставку
Если же говорить о коротких отрезках, например год, то отклонения могут быть сильнее. Еще один минус: вы потеряете проценты, если закроете вклад досрочно. Кроме того, многие вклады нельзя пополнять. Также стоит помнить, что в зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов. На это влияет ставка ЦБ. О том, как рассчитать налог, я писал в другой статье. Возможная доходность. Доходность сильно зависит от банка — в тех, что поменьше, ставка обычно выше — и срока, на который вы открываете вклад. Также влияет и сумма. Бывают и дополнительные условия.
Почему так происходит, разбирались с экспертами. Быстрый доход в приоритете — ЦБ применяет повышение ключевой ставки в качестве меры борьбы с инфляцией. Однако вряд ли это сможет до конца года затормозить инфляцию настолько, чтобы коммерческие банки начали снижать свои ставки, как это было в допандемийный период. Это значит, что пока выгоднее копить, чем тратить средства и вкладываться в недвижимость, — утверждает депутат Госдумы и член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин. Сейчас рынок в режиме выжидания, поэтому пока не стоит спешить с кредитами, некоторые банки могут спекулировать на фоне ситуации и ажиотажа. И дальше ставки по сберегательным продуктам, скорее всего, будут только расти. Тогда в случае нового повышения банками своих ставок можно будет переложить свои средства под более высокий процент.
Поэтому самое выгодное время для открытия счета — в начале месяца, когда вы можете сразу же положить на счет крупную сумму. Это позволит получить наибольшее число начисляемых процентов за длительный период времени. Какой срок вклада является наиболее оптимальным Наиболее распространенные сроки вкладов бывают от трех месяцев до трех лет, причем иногда можно встретить и вклады на 1 месяц. Люди, которые стремятся сохранять свои сбережения, зачастую не знают, на какой срок лучше внести свои деньги в банк. Согласно моему опыту, самый оптимальный срок депозита — 6 месяцев. При этом ставка будет максимально выгодной и риск потери денег будет минимален.
Рост ставок продолжится. Оценить, насколько они вырастут в данный момент, сложно, потому что рост ставок будет напрямую зависеть от роста ключевой ставки Центрального банка. Она, безусловно, будет повышаться. В течение года пункта на три как минимум вырастет. Это приведет к росту ставок по вкладам. Думаю, что в июне — июле, тем более осенью, разместить их можно будет выгоднее, чем сейчас, — говорит Григорьев.
Лучше не откладывать. Центробанк принял важное решение для банковских вкладов
В связи с этим следует рассчитывать на сохранение высоких депозитных ставок. При этом банковские ставки уже сейчас выглядят привлекательно, а в преддверии новогодних праздников многие банки будут проводить маркетинговые акции с еще более интересными условиями по вкладам. Поэтому при наличии свободных средств во второй половине декабря можно положить их на срочный депозит с наиболее интересными параметрами. Надо отметить, что ситуация в экономике по-прежнему остается непростой, поэтому многие граждане предпочитают иметь определенную денежную подушку безопасности на случай наступления неблагоприятных событий», — отметил в беседе с изданием аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Банковские вклады не являются единственным способом сохранения сбережений, поэтому имеет смысл подумать об их диверсификации. Постановка этого вопроса связана с сезонной волатильностью ставок, которую мы обычно наблюдаем: многие банки увеличивают привлекаемые ставки в конце года для достижения своих годовых планов по привлечению средств.
Однако необходимо учесть некоторые макроэкономические и социальные факторы, которые могут сказаться после Нового года. Во-первых, вероятность инфляционного выброса, когда цены на товары и услуги возрастают куда быстрее, чем ставки по банковским вкладам. В этом случае реальная доходность вкладов может стать отрицательной.
В последнем случае средства можно получить по требованию без перерасчета процентов. Если открывать вклад на определённый период, банк пустит деньги в оборот.
Неудивительно, что проценты по нему будут выше, чем по бессрочному, ведь банк рассчитывает, что может распоряжаться вашими средствами на протяжении конкретного периода. Если снять деньги раньше, банк вправе уменьшит размер начисленных процентов. Некоторые вклады бывают без возможности пополнения. Обычно их делают срочными, чтобы зафиксировать доходность. При этом бывают и вклады без капитализации.
То есть проценты начисляются на сумму, которую клиент положил при открытии, но не прибавляются к ней. В ином случае доход в следующем месяце начисляется уже на увеличенную сумму. На что обратить внимание? Доходность вклада чаще всего зависит от его размера.
Однако уже и сейчас есть повышения, по сравнению с уровнями ноября. При этом, поскольку в первой половине следующего года рынок уже ожидает начало постепенного снижения ставки, возможно, целесообразно отдавать предпочтение более длинным депозитам даже в ущерб ставке, если разница между, например, 3-месячным и годовым вкладами невелика», — поделился своим мнением с изданием руководитель управления аналитических исследований «ИВА Партнерс» Дмитрий Александров. В связи с этим следует рассчитывать на сохранение высоких депозитных ставок.
При этом банковские ставки уже сейчас выглядят привлекательно, а в преддверии новогодних праздников многие банки будут проводить маркетинговые акции с еще более интересными условиями по вкладам. Поэтому при наличии свободных средств во второй половине декабря можно положить их на срочный депозит с наиболее интересными параметрами. Надо отметить, что ситуация в экономике по-прежнему остается непростой, поэтому многие граждане предпочитают иметь определенную денежную подушку безопасности на случай наступления неблагоприятных событий», — отметил в беседе с изданием аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Банковские вклады не являются единственным способом сохранения сбережений, поэтому имеет смысл подумать об их диверсификации. Постановка этого вопроса связана с сезонной волатильностью ставок, которую мы обычно наблюдаем: многие банки увеличивают привлекаемые ставки в конце года для достижения своих годовых планов по привлечению средств. Однако необходимо учесть некоторые макроэкономические и социальные факторы, которые могут сказаться после Нового года.
Если положить деньги в банк на три месяца, можно получить 13 процентов годовых, но при открытии депозита на год ставка вряд ли будет больше 11,5-12 процента. Банковский вклад — это наиболее консервативный и надежный способ инвестирования средств, который позволит если не покрыть инфляцию, то хотя бы минимизировать ее последствия, об этом эксперт рассказал агентству "Прайм".
Эксперты рассказали, когда лучше открывать вклад в банке
Банковский вклад — один из самых простых и понятных способов хранения сбережений. Что лучше: открыть вклад сейчас или подождать более выгодного предложения от банка? Выгодно ли открывать вклад в банке и поможет ли это заработать средства?
Когда не стоит открывать банковский вклад?
Рост ключевой ставки позволяет банкам делать предложения по вкладам еще более привлекательными», — отметила руководитель проектов по клиентскому опыту компаний «Сервизория» Анна Белова. Насколько целесообразно постараться успеть открыть вклад до наступления Нового года, или лучше подождать? Рост ключевой ставки позволяет банкам делать предложения по вкладам еще более привлекательными», — отметила руководитель проектов по клиентскому опыту компаний «Сервизория» Анна Белова. В начале июня заканчивается срок трехмесячных вкладов с рекордной доходностью больше 20% — банки уже не могут похвастаться высокой ставкой.
Когда лучше открывать вклад в начале месяца или в конце
В интервью «Российской газете» парламентарий дал ряд советов, как сэкономить в условиях повышения ключевой ставки Банком России с 15 декабря 2023 года. Один из его советов был связан с тем, что сейчас самое время отложить покупки ради вклада под высокие проценты. Россиян призвали Россиян призвал открыть вклады под высокие проценты прямо сейчас, пока не поздно. По словам Чаплина, если есть возможность отложить покупку квартиры и имеются сбережения, то самый выгодный вариант - это открыть вклад в банке.
Для тех, кто сомневается, что это выгодно, эксперт привел конкретный расчет.
В результате хранить накопления на банковских вкладах станет очень выгодно. При этом эксперт озвучил условие, при котором деньги с депозита необходимо срочно снимать.
Герман Ткаченко отметил, что если Банк России существенно повысит ставку 15 декабря, а человек открыл вклад за 7-10 дней до новых условий, то ему лучше закрыть действующий депозит и переложить денежные средства на новый вклад, на более выгодных условиях.
При этом в случае ожидаемой повышенной волатильности процентных ставок, вклады по возможности лучше диверсифицировать — часть средств оставить на долгосрочных депозитах в зависимости от планов по крупным покупкам. Кредитная организация пользовалась популярностью у владельцев криптовалют — она оказывала услуги по размещению на депозитах клиентов цифровых активов, но не инвестировала в криптовалюты и не торговала ими.
В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. Возможно, сократится разница в ставках, которые предлагают по вкладам на 3 месяца и на более продолжительный срок. При этом ставки по сберегательным продуктам могут продолжить рост и в следующем месяце.
Как ключевая ставка влияет на вклады
| Напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ - когда стоит открывать вклад в банке | Вклад под 18,8% от Дом РФ на Финуслугах ?erid=LjN8K5PteОбновлённый ТОП-5 вкладов Как. |
| Эксперты рассказали, когда выгоднее всего положить деньги на вклад в 2024 году - Российская газета | О банке Открытие life Банкоматы Офисы Интернет-банк. |
| Что будет с вкладами в 2024 году | Учитывая, что большинство крупных банков предлагают ставки меньшие, чем ключевая, предложения в 15% за год при сроке размещения средств на счетах более 6 месяцев можно считать хорошими. |
| Эксперты назвали самое удачное время для открытия вклада | В начале июня заканчивается срок трехмесячных вкладов с рекордной доходностью больше 20% — банки уже не могут похвастаться высокой ставкой. |
Когда лучше открывать вклады
| Выгодно ли открывать вклад | «Но если вклад был открыт несколько месяцев назад, то лучше дождаться окончания срока вклада», — уточняет она. |
| Сделать ставку. Когда лучше всего открывать вклад? | Герман Ткаченко отметил, что если Банк России существенно повысит ставку 15 декабря, а человек открыл вклад за 7-10 дней до новых условий, то ему лучше закрыть действующий депозит и переложить денежные средства на новый вклад, на более выгодных условиях. |
| Всем россиянам с банковскими вкладами назвали условие, когда деньги следует срочно снимать - АБН 24 | Эксперт Николай Перславский посоветовал открыть вклад в банке сейчас, пока не снизилась процентная ставка. |
| Напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ - когда стоит открывать вклад в банке - | Последние новости о вкладах в рублях и валютных вкладах (юани, доллары, евро) в банках России. |
| До Нового года или после? Россиянам дали советы по открытию вкладов | Экономика - 6 сентября 2023 - Новости Красноярска - |
Аналитик объяснила, когда россиянам лучше открывать вклады
| Где хранить деньги выгоднее в 2024 году? | Банки резко подняли ставки по вкладам после решения Центробанка об увеличении ключевой ставки до 20%. |
| Россиянам сообщили, когда точно пора забирать деньги с открытых вкладов | Зато это лучшее время для открытия банковского вклада, так как, вероятнее всего, процентные ставки по нему тоже будут расти. |
До Нового года или после? Россиянам дали советы по открытию вкладов
Третья группа экспертов уверена, что ставки уже повышены, просто не для всех. Кредитно-финансовые учреждения, имея пространство для маневра, предоставляют самые интересные проценты по вкладам нужным им группам клиентов. Эта гипотеза отчасти подтверждается практикой. Однако разместить деньги на подобном депозите могут только клиенты со специальной подпиской. Тем россиянам, кто хочет заработать высокий процентный доход по вкладу, лучше класть деньги в банк сейчас, или разделить сумму сбережений, допустим, пополам, и половину положить уже сейчас, а вторую половину — ближе к Новому году. Дело в том, что в декабре у некоторых крупных банков могут быть рекламные акции, в частности, связанные с вкладами, да и ЦБ РФ может ещё раз повысить ключевую ставку, так что есть смысл не торопиться класть все свободные деньги в банк прямо сейчас. Россиянам лучше открывать вклады в первый месяц зимы, ведь срок специальных предложений банков ограничен, посоветовал эксперт.
Банки осторожно повышают ставки: россиянам рассказали, когда лучше открывать вклады Эксперты рассказали, почему рост доходности депозитов в России отстает от увеличения ставки ЦБ РФ Поделиться Банки начали повышать доходность вкладов после решения регулятора об увеличении ключевой ставки. Но есть и такие кредитно-финансовые организации, которые подняли ставки по вкладам лишь на несколько десятых процента. Почему так происходит и изменится ли политика банков до конца года, «МК» выяснил у экспертов. Фото: Лилия Шарловская Отставание роста процентной доходности вкладов от увеличения ставки ЦБ РФ — характерная черта для всего периода с конца июля, то есть с момента, когда начался цикл ужесточения денежно-кредитной политики регулятора. Если проанализировать данные за последнюю неделю, то можно убедится, что общий подход кредитно-финансовых организаций и формированию своей политики по вкладам сохраняется. Другой косвенный признак, указывающий на то, что особо высоких ставок по вкладам ждать россиянам не стоит — это различия по предлагаемым процентам в «коротких» и «длинных» по сроку вкладах. Так, по данным платформы «Финуслуги», самыми привлекательными остаются короткие сбережения.
В конце года многие люди получают годовые премии и бонусы, которые направляют на погашение кредитов и депозиты. Поэтому кредитные организации предлагают специальные условия, чтобы привлечь эти средства. Процентные ставки по сезонным депозитам зачастую выше ставок по вкладам из массовой линейки продуктов, говорит младший аналитик Frank RG Алина Татарченко. По ее словам, бывает так, что средняя максимальная ставка по «зимним» депозитам оказывается даже выше ключевой ставки ЦБ. Сезонные вклады можно открыть в течение недолгого времени, надо следить за предложениями банков. Такие вклады стимулируют спрос со стороны клиентов и часто не подразумевают пролонгации на тех же условиях: после окончания срока можно открыть только новый вклад из стандартной линейки. Кроме того, обычно не допускаются пополнения и частичное снятие денег. Некоторые кредитные организации дарят подарки за открытие акционных депозитов, например коллекционные монеты. Их расписание заранее известно хотя бывают и внеплановые заседания , и в периоды высокой волатильности есть смысл изучить прогнозы. Если у клиента несколько вкладов в одном банке, общая страховая сумма ограничена лимитом в 1,4 млн руб. Но если есть вклады в разных банках и разорятся сразу несколько, то размер страхового возмещения будет считаться отдельно, в каждом банке не больше 1,4 млн. Но коснется это далеко не всех.
В финансовом маркетплейсе добавили, что в начале 2024 года условия на рынке останутся прежними, а продукты отдельных банков подрастут до уровня рынка в целом. Ключевая ставка растет преимущественно из-за увеличения цен - преобладания проинфляционных рисков. Пока устойчивая тенденция снижения инфляции не зафиксируется, банки понижать ставки не начнут: как минимум до запланированного на 16 февраля 2024 года заседания ЦБ корректировка вниз не ожидается. Рынок, на что указывает и регулятор, прогнозирует сохранение жестких денежно-кредитных условий в первом полугодии следующего года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее отметила, что цикл ужесточения условий близок к завершению, правда это не означает начало снижения ставок. Но если такие специальные предложения и появятся, а ЦБ повысит ставку в феврале, то навряд ли рост ставок продолжится в дальнейшем.
Напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ - когда стоит открывать вклад в банке
рассказала "Российской газете" менеджер продукта "Вклады" в "Сравни" Мария Татаринцева. Разбираемся, что такое банковский вклад, как он работает и по каким критериям надо выбирать вид вклада и банк, в который вы отнесёте свои деньги. Издание опубликовало мнения банкиров о том, стоит ли в текущей ситуации открывать вклад до Нового года или лучше делать сделать это в январе 2024 года.