"Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. Наиболее закредитованными оказались граждане в возрасте 38-40 лет, наиболее экономически активные. Обеспокоенность финансовых властей такова: в Минэкономразвития опасаются, что высокий уровень закредитованности россиян может негативно сказаться на состоянии национальной экономики.
Скованные долгом. Чем опасен уровень закредитованности россиян
Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий». Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий». Уровень закредитованности населения России 2021. Разработчики инициативы указывают на рост уровня закредитованности населения в 2023 году.
34 триллиона долгов: депутат сказала, что делать с рекордной закредитованностью россиян
ВКонтакте WhatsApp Telegram В первом полугодии 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, показывают данные бюро кредитных историй. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более сейчас их 11,2 млн человек. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Особенной популярностью у населения пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 млн.
В Москве этот показатель составляет 552 тыс. Проверить свой кредитный рейтинг бесплатно Наиболее низкий уровень задолженности отмечается в тех же пяти южных регионах, которые лидируют по показателю закредитованности. Так, в Ингушетии объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 56 тыс. В целом сумма задолженности выросла во всех 85 проанализированных регионах.
Например в новую квартиру нужна новая мебель, бытовая техника, да и ремонт просто необходим. А еще значительный рост держателей кредитных карт. За год, их прибавилось на 3 миллиона и теперь -23. А самая тревожная цифра - это число людей, имеющих три и более кредита. Оно выросло на 1,4 миллиона за полгода и составило свыше 11 миллионов. В общем получается народ у нас в конкретной "долговой яме", которая из года в год растет. Причины роста закредитованности населения Причин данного явления можно перечислить очень много, как объективного, так и субъективного характера. Основными из них являются: 1. Насыщенность рынка товарами и услугами. Несмотря на сложности в экономике России, производство, импорт и распространение товаров народного потребления в большом плюсе. Магазины, особенно крупные сети буквально забиты товарами. Постоянный рост цен. Наиболее его замечают конечно на продовольственном рынке, но вот некоторые показатели посущественнее. На автомобильном рынке, средняя цена на новый автомобиль за год выросла более, чем в полтора раза.
Об этом сообщил регулятор. В ЦБ уточнили, что такое решение необходимо для «ограничения роста закредитованности граждан», путем «дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов». В ЦБ считают, что установление МПЛ с начала года не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов.
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. В России же «закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий», подчеркивает эксперт. Более 80% закредитованных людей по статистике в стране.
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
К тому же мы получили в общем-то сокрушительную статистику по числу граждан, которые не справляются с долгами. С мая, когда их было 14,5 млн человек, эта масса выросла до 21 млн осенью. Это проблема, и она остается на будущее», — полагает он. Как полагает эксперт, риски для России касаются прежде всего уязвимости транспортной инфраструктуры», а также угрозы терактов.
России, конечно, нужно принимать меры против возможных террористических действий, направленных против нашей инфраструктуры. А на будущее расширять её, строить новые транспортные пути, высокоскоростные железные дороги, о чем говорил президент на «Прямой линии», — отметил он. Мы находимся на тропе экономического развития.
В основном - от 1 до 3 млн. Большинство ипотечных кредитов выдаются на срок от 25 до 30 лет, также немалая доля выдана на срок 30-35 лет. Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет.
Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом. Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей.
А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей.
О причинах возникновения этой ситуации и ее возможных последствиях «Петербургскому дневнику» рассказал директор Института нового общества, глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов. Это произошло из-за девальвации рубля, а также из-за безудержной страсти к продвижению кредитов, свойственной российским банкам. Еще один пагубный фактор — вовлеченность людей в общий ажиотаж, в рамках которого тысячи россиян спешно и необдуманно покупают недвижимость, автомобили, бытовую технику и прочие дорогие товары. Причина такого поведения: «Потому что пока еще банки дают кредиты, и все их бегут брать», — пояснил экономист. Такое безответственное поведение — видимо, один из результатов повышения «финансовой грамотности населения», которым в течение последних 20 лет обещает заняться наше правительство, иронизирует он. Мы оказались в ситуации, когда подавляющая масса населения ничего не сберегает, миллионы людей сидят по уши в долгах, а дополнительные долги они брать уже не могут в силу своей закредитованности. В итоге россияне начали массово проходить процедуру банкротства, сейчас в стране уже 5 млн граждан, которые не могут выехать за границу из-за своей обремененности долгами», — указал Колташов. Стремление россиян покупать «все и сразу» привело к взрывному росту цен на ипотечные квартиры и китайские внедорожники, которые продаются в России вдвое дороже, чем в Поднебесной, напомнил эксперт. Тогда Центробанк РФ резко понизил ключевую ставку, пытаясь придать стимул экономике. Потом были волны, в которых активную роль играли как компании-застройщики, так и сами банки, — отметил Колташов.
Вы можете в любой момент стать жертвой курсового перепада — например, вследствие начала санкционной войны Запада против РФ или неправильных решений самого Банка России или Минфина. И тогда ваш платежный баланс неминуемо нарушается — ведь вам нужно что-то кушать и что-то носить, но ипотека или кредит съедают все ваши средства, и у вас наступает горькое разочарование». Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он.
Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она. Юдаева по яснила , что сосредоточение долговой нагрузки в настоящее время не создает рисков финансовой стабильности. Это домохозяйства, в доходах которых высокую долю занимают трансферты, а в расходах - траты на продукты питания и ЖКХ. Эти домохозяйства почти не имеют сбережений, которые могли бы служить подушкой безопасности в случае сокращения их доходов", - прокомментировала результаты обследования Юдаева.
Ре гулято р по результатам этого опроса сделал следующие выводы, которые важны для денежно-кредитной политики: инфляционные ожидания и ставки влияют на поведение граждан и домохозяйств.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет. Уровень закредитованности населения России 2021. В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения. Их в России около 11,2 млн человек. То есть, констатирует Центробанк, закредитованность граждан возрастает. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким.
Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
Более 80% закредитованных людей по статистике в стране. Банк России продолжает бороться с избыточной закредитованностью населения, устанавливая макропруденциальные лимиты (МПЛ). Уже сейчас общая сумма просроченных кредитов составляет более 1,1 триллиона рублей и закредитованность населения имеет тенденцию к росту.