Каждый гражданин должен знать, из чего состоит и как формируется расчетный пенсионный капитал. Термин расчетный пенсионный капитал был введен законом № 173-ФЗ, когда государство перешло на систему трудовых пенсий. В случае с индивидуальным пенсионным капиталом (ИПК) Минфин предлагает только один вид пенсионных выплат – пожизненные. Это пенсионные накопления человека, которые сформировались на базе страховых выплат от руководителя в течение 2002–2013 годов. 1 мая Пенсионный фонд России увеличит фиксированную пенсионную выплату инвалидам первой группы и лицам, отметившим в апреле 80-летний юбилей.
Накопительная пенсия
Расчетный пенсионный капитал представляет собой всю сумму денежных средств за страховые взносы и поступления в Пенсионный фонд России, которые поступали от гражданина за годы работы. Минфин и Банк России подготовили проект новой системы накопительных пенсий. Теперь документ должен пройти публичное обсуждение, и потом его направят на рассмотрение в Думу. Какие возможности он дает россиянам? Концепция индивидуального пенсионного капитала должна была решить эту проблему за счет самого будущего пенсионера.
Россияне будут копить на пенсию самостоятельно – новая политика ЦБ РФ
В «старом» правительстве до мая 2018 года самым серьезным оппонентом выступал социальный блок — Минтруд и его куратор вице-премьер Ольга Голодец. Сменившая ее Татьяна Голикова идею поддерживает, о чем неоднократно говорила, подчеркивая необходимость соблюдения принципа добровольности. Об отсрочке внесения законопроекта ИПК говорят не только многочисленные источники «Известий», но и факты. Перед запуском процедуры такие документы, как правило, широко обсуждаются. Опрошенные «Известиями» участники рынка сообщили, что проект для ознакомления им пока не присылали, хотя два варианта концепции в свое время были отправлены им до официальной презентации. В пресс-службе Минтруда России, куда документ должен поступить для межведомственного согласования, сообщили, что «законопроект в министерство не поступал». Аналогичный ответ «Известия» получили и в Госдуме. По словам депутата, конкретных сроков ИПК не обсуждалось.
Но на данный момент документ находится в правительстве, и когда поступит в Госдуму, мы компетентно сказать не можем, — сообщил Дмитрий Скриванов. Он рассказал, что на недавнем заседании рабочей группы звучали мнения, что введение ИПК необходимо, поскольку «существующая пенсионная система себя изжила, а многие решения, принятые на длительный период, не дают ей реальной альтернативы, а только усугубляют и пролонгируют проблемы». То есть депутат высоко оценивает перспективы прохождения законопроекта через Госдуму, хотя и отмечает, что законодатели еще в прошлом году рекомендовали авторам предусмотреть максимальные гарантии и защиту средств граждан. В Центробанке от комментариев воздержались, переадресовав вопросы к разработчику документа — Минфину. В финансовом ведомстве на запрос «Известий» о сроках внесения законопроекта ответили, что «вопрос прорабатывается». ЦБ комментариев не предоставил.
С 2014 года страхователи они же работодатели отчисляют в ПФР только обязательные взносы на страховое обеспечение пособия. Дополнительную часть теперь формируют сами граждане — из личных средств и в неограниченном размере. Как рассчитывается накопительная пенсия Если вы участвуете в любой программе дополнительного обеспечения, то узнать величину сбережений можно уже сейчас. Достаточно просто зайти в личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР вводите логин и пароль от портала государственных услуг , сформировать справку и проверить актуальные сведения. Рассчитать величину накопительной пенсии самостоятельно также не составит труда. Узнали величину сбережений? Тогда делите ее на 252 месяца — норматив, определенный законодателями как ожидаемый период выплат.
Для назначения выплаты нужно всего лишь подать заявление в ПФР или негосударственный фонд, в который вы отчисляли деньги. Можно выбрать и способ выплат: всю накопленную сумму единовременно — если заявитель инвалид, получает компенсацию по потере кормильца или же социальное пособие из-за нехватки баллов ; распределенный платеж на весь ожидаемый срок обеспечения — накопленную сумму делят пропорционально и добавляют к страховому пособию; срочная выплата — периодичность и размер платежа определяет сам пенсионер на свое усмотрение вариант возможен только для тех, кто самостоятельно производил накопительные отчисления через государственное софинансирование, материнский капитал и частные программы дополнительного страхования у работодателей. Размер инвестиций напрямую влияет на величину будущего пособия. Итак, если вы копили много лет, то ваша пенсия будет складываться из трех частей: страховой рассчитанной по баллам , фиксированной ее ежегодно определяет государство, в 2019 — 5334,19 рублей и накопительной исчисленной в зависимости от индивидуального размера инвестиций. Чем больше ваш стаж, официальный заработок и размер сбережений, тем выше будет обеспечение по старости лет.
Но не стоит покупать отдельные акции отдельных компаний, потому что для этого нужно иметь определенный опыт выбора активов. Лучше приобретать фонды на акции. Это финансовый инструмент, содержащий сразу много различных акций. Например, есть фонд на Индекс московской биржи, и в него входят все крупнейшие российские компании, их примерно около 48 штук. Соответственно, покупая всего лишь одну акцию фонда, инвестор приобретает акции сразу 48 компаний», — пояснил инвестор.
Если вы получаете белую зарплату, то вы можете обратиться к своему работодателю для получения информации накопительной части пенсии. Нужно будет в отделе бухгалтерии заполнить заявление, после чего заявка будет отправлена в Социальный фонд России. Социальный фонд России. Можно исключить работодателя как промежуточное звено, и самостоятельно посетить ближайшие отделение СФР по месту жительства. Также заполняется заявка, по которой можно получить выписку по своему счету. Через Интернет выписка также предоставляется для тех, у кого есть личный кабинет на сайте СФР, нужный вам раздел называется «Управление средствами пенсионных накоплений». Отделения МФЦ. Если в вашем городе Социальный фонд подписывал договор с конкретным МФЦ, то через его сотрудников также можно запросить информацию о состоянии накопительного счета. Справка готовится, в среднем, около 10 дней. Портал Госуслуги. Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, то в личном кабинете можно сделать запрос о состоянии лицевого счета в СФР. Такой способ подходит только тем, чьи накопления находятся в Социальном фонде РФ бывший Пенсионный Фонд. Если денежные средства пенсионера находятся в негосударственном пенсионном фонде, то также можно через интернет или отделения СФР заказать выписку из индивидуального лицевого счета, но там будет указано только название НПФ, который отвечает за формирование накопительной пенсии, и сумма средств накоплений без учета инвестиций. Узнать точную сумму можно будет только при обращении в ваш НПФ лично в офис или путем направления онлайн-запроса на официальном сайте негосударственного пенсионного фонда. Как получить накопительную пенсию в 2024 году Забрать накопления, сделанные за счет работодателя и личных взносов, а также инвестиционный доход, заработанный с этих средств, можно только после выхода на пенсию. Накопительная часть может быть выплачена единоразово, либо разбита на ежемесячные выплаты, для этого должны соблюдаться определенные требования. Единовременная выплата Она положена тем людям, которые получают трудовую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также тем, кто получает пенсию по государственному пенсионному обеспечению. Обоснование — им недостаточно трудового стажа для назначения трудовой пенсии по старости. Для расчетов применяют страховую и накопительную часть вместе. Ежемесячные выплаты В этом случае накопительная часть пенсии будет выплачиваться пожизненно: пенсионер ежемесячно будет получать страховую пенсию и дополнительно к ней накопительную. Первую часть будет выплачивать СФР, а накопительную тот фонд, в котором формировалась и хранилась эта часть. Срочная выплата Это еще один вариант получения накопительной части пенсии в течение определенного периода времени не менее 10-ти лет.
Что такое пенсионные взносы и как они влияют на формирование пенсионного накопления?
Корректировка проводится ежегодно, не позднее 1 августа, без дополнительного обращения застрахованного лица. Сроки назначения и выплаты накопительной пенсии Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов сведений , запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях. В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через 5 рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения обязан известить застрахованное лицо об этом с указанием причины отказа и порядка его обжалования. Одновременно с этим, страховщик возвращает застрахованному лицу все предоставленные им документы. Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет по реквизитам, указанным застрахованным лицом в заявлении, в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты принятия положительного решения. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно с 5 по 15 число каждого месяца.
Чтобы получать страховую и накопительную часть пенсии, в 2023 году необходимо минимум 18,6 пенсионных баллов и 11 лет страхового стажа. Пенсию по старости начисляет ПФР. Накопительная часть может выплачиваться как ПФР, так и негосударственным фондом.
Всё зависит от места хранения средств, а его выбирает сам гражданин. Частые вопросы Почему внедрение ИПК постоянно откладывается? Это вызвано недоверием граждан к любым пенсионным реформам. По сути, это одно и то же. Появился лишь один важный момент - добровольное подключение к системе.
Обычно в ПФР идут навстречу гражданам и дробят сумму пенсионных накоплений, чтобы добавить их к фиксированной и страховой частям пенсии. Деньги будут поступать на счет каждый месяц на протяжении не менее 10 лет. Пожизненная выплата На протяжении всей жизни пенсионер будет ежемесячно получать часть от суммы своих накоплений.
Этот вариант обеспечивает стабильную дополнительную пенсию на протяжении всего пенсионного периода. Рассчитывается размер по следующему правилу — общая сумма пенсионных накоплений делится на 264 месяца. Как узнать, где находится накопительная часть пенсии через Госуслуги Чтобы узнать информацию о накопительной части пенсии через портал Госуслуги, следуйте инструкции: Зайдите на официальный сайт портала Госуслуг. Авторизуйтесь через учетную запись или мобильное приложение. На главной странице найдите раздел «Пенсионные накопления» или «Сведения о накопительной пенсии». Введите необходимые данные например, СНИЛС, паспортные данные для доступа к информации о вашей накопительной части пенсии. Кому положена накопительная часть пенсии по возрасту в 2024 году В категорию получателей попадают граждане, соответствующие определенным критериям. Перечислим их: родившиеся до 1967 года и добровольно участвовавшие в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений.
При этом участники должны были официально получать зарплату с 2002 по 2013 год женщины 1957—1966 года рождения и мужчины 1953—1966 года рождения, у которых с 2002 по 2004 годы формировалась накопительная пенсия; матери, использовавшие средства материнского семейного капитала для формирования накопительной пенсии. Заморозка накопительной части пенсии Заморозка накопительной части пенсии — мера, которая может быть применена в особых ситуациях, когда выплаты по накопительной части пенсии временно ограничиваются или приостанавливаются. Причины заморозки могут быть различными, включая изменения в законодательстве, финансовые трудности пенсионных фондов и другие обстоятельства. В случае заморозки накопительной части пенсии гражданам могут быть предоставлены дополнительные информационные и консультационные услуги для объяснения ситуации и дальнейших действий. Образец заявления на выплату накопительной части пенсии Актуальный образец заявления вы можете найти на официальном сайте СФР или на агрегаторах вроде «Консультант плюс». Документ специальным приложением к приказу Минтруда России. Бланк зависит от варианта выплаты: единовременно, срочно или пожизненно. На сайте СФР представлены все варианты.
Если ваши средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, то стоит скачать образец с официального сайта. Потому что форма может незначительно, но отличаться. В заявлении вам потребуется указать личные данные, счет, на который переводят средства, СНИЛС и паспорт.
И снова — в 2022 году, но заявить о желании уйти к другому страховщику они должны были в 2021. Тем, кто ушел в другой ПФ в 2017 году, а заявление написал в 2016.
Заявление я подавала в 2017, значит, в этом году не смогу поменять фонд без потери инвестдохода. Если вы оставили накопления в управляющей компании Внешэкономбанк ВЭБ , они вкладываются в низкорисковые активы. Если вы хотите перевести накопления в НПФ, перед этим стоит изучить информацию о выбранном фонде. Помимо личного сайта организации, нужно проверить: реестр НПФ — здесь вы узнаете, включен ли фонд в программу страхования сбережений; В основе рейтинга по доходности — данные НПФ, а также информация Центробанка, который является регулятором деятельности негосударственных фондов. Время работы НПФ, число участников и сумма пенсионных накоплений — это крайне важно знать о фонде, если решили перевести туда свои накопления.
Накопительную часть пенсии, наравне с банковскими вкладами, страхует Агентство по страхованию вкладов. Но максимальной суммы в этом случае нет. Как получить деньги Есть три варианта получить накопительную часть пенсии. Забрать всю сумму сразу и целиком. Забрать все деньги есть право у россиян, которые родились в 1967 году или позже.
А еще: — мужчины, рожденные в 1953-1966 годах, женщины — в 1957-1966. При условии, что они трудились с 2002 по 2004 гг. В 2022 году 55 лет будет женщинам, которые родились в 1967, а значит, у них появится право получить свою прибавку к основной части пенсии. В этом году единовременную выплату получат примерно 8,83 млн человек. При этом они могут продолжить копить деньги на специальном счету и получить их позже на несколько лет.
Тогда и сумма выплат будет больше. Разделить ее на несколько лет. Будущий пенсионер может сам решить, сколько лет он будет получать все свои сбережения. Этот срок должен быть не менее 10 лет. Тогда платеж будет больше, чем при выборе пожизненной выплаты.
Но право выбрать количество лет и получать больше есть не у всех. Их он перечислял на накопительную часть пенсии своих работников — участников программы государственного софинансирования; получил прибыль от инвестирования всех средств, перечисленных выше; вложил маткапитал в накопительную пенсию и получил доход от его инвестирования. Получать ее до конца жизни. Сколько вы будете получать ежемесячно из накопительной части, можно узнать так. Нужно разделить накопленные деньги на 264 месяца, это 22 года.
Как в 2023 году сформировать индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)
При улучшении материального положения гражданин может решить, что он вполне в состоянии откладывать больше. Более того, от уплаты взносов в ИПК можно будет вовсе отказаться и жить на то, что предоставляет государство. Вариантов здесь, собственно, два, и оба предполагают написание заявления: либо о включении в систему, либо об исключении из нее если к ИПК всех подключат автоматически. Эксперты считают, что большая степень свободы предполагает и большую степень ответственности.
Руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников отмечает, что, поскольку пенсия будет не столь значительно зависеть от государственных выплат, гражданам придется проявить прозорливость, изучить вопрос, вникнуть в саму суть формирования пенсии, чтобы понимать риски и прогнозировать свои действия. Поскольку граждане будут откладывать на старость из собственных средств, ИПК станет их собственностью.
Предполагалось также, что все работники будут автоматически подписаны на систему ИПК, но именно это вызвало разногласия в правительстве и среди экспертов. В итоге вступление в систему было решено сделать добровольным.
Введение ИПК отложили из-за изменений пенсионного законодательства в 2018 году, но министр финансов Антон Силуанов заявлял, что проект можно возобновить с 2020 года.
С 1 мая меняются правила приема на целевое обучение. Теперь максимальный срок отработки на заказчика составит 5 лет. Предложения от возможных работодателей будут публиковаться на портале "Работа в России". Договор разрешается заключить с одним работодателем на одно образовательное учреждение. В розничных сетях больше не смогут реализовать просроченную и нелегальную молочную продукцию. Система "Честный знак" заблокирует продажу на кассе. С 1 мая ускорится процесс получения необходимых лекарств для детей с редкими заболеваниями. Ранее обработка заявок занимала 24 дня, теперь - 6 дней.
В мае усилят контроль за организациями, имеющими доступ к гостайне. Также объекты оборонного назначения исключат из Единого реестра недвижимости. С 3 мая закон защитит некоторые категории арендаторов от передачи долгов за ЖКУ коллекторам.
Переоформлять ничего не нужно. Ликвидация Пенсионного фонда никак не отразилась на графике выплат пенсий — их, как и раньше, переводят в уже привычные даты. Объединение двух социальных фондов в один экономит ваше время и силы, а подписка МТС Premium экономит ваши деньги: даёт дополнительные гигабайты интернета, доступ к музыке, кино, книгам, а также другие скидки и бонусы.
Что такое пенсионные накопления?
Кто может получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений? По предварительным оценкам Минтруда, за период с 1 января 2022 по 1 января 2031 года единовременную выплату средств пенсионных накоплений получат 8,83 млн человек. Если механизм ИПК заработает с 2019 года, как планируют авторы новой пенсионной реформы, то к 2022 году люди просто не успеют накопить достаточно средств для пожизненной выплаты. Так что в достаточно долгосрочной перспективе эти средства, скорее всего, будут выплачиваться в качестве единовременной выплаты. Возможны ли досрочные выплаты накопленных средств? Как и обещали изначально авторы новой пенсионной реформы, в концепции законопроекта обозначена возможность досрочных выплат изъятие части средств при наличии определенных обстоятельств — болезнь, потеря кормильца и т. Однако такое изъятие чревато тем, что средства будут облагаться НДФЛ налог на доходы физических лиц , следует из документа Минфина.
Чем рискуют негосударственные пенсионные фонды? Участники пенсионного рынка полагают, что в пожизненном виде выплат есть риски и для негосударственных пенсионных фондов НПФ. Основной риск заключается в том, что из-за использования единых подходов к расчету размера накопительной пенсии по ОПС обязательному пенсионному страхованию формируется актуарный дефицит, когда размер активов фонда на выплату пенсий меньше, чем размер его обязательств по выплате пенсий. При создании системы индивидуального пенсионного капитала ИПК нужно постараться избежать этого риска.
Аргументам чиновников общество не поверит, — сказал «Известиям» политолог. Перед запуском механизма ИПК правительству нужно повысить доверие граждан к негосударственным пенсионным фондам, репутация которых пострадала после событий с рухнувшими банками, аффилированными с девелоперами, полагает он. Согласен с коллегой и политолог Антон Хащенко. По его мнению, перед реализацией реформ в пенсионной сфере необходим широкий и аргументированный диалог с населением, а также — гарантии, что государство не поменяет правила, как в случае, например, с мораторием на пенсионные накопления. Негативный эффект от пенсионной реформы исчерпан, а базовая готовность к структурным и социальным реформам сформирована, — пояснил он. Источник «Известий», близкий к Центробанку и знакомый с ходом обсуждения, отмечает, что систему принимать надо, «но в этом году, по крайней мере до сентября, никаких подвижек в этом вопросе однозначно не будет». Будущее и настоящее У авторов идеи ИПК — свое представление по поводу своевременности и сроков запуска механизма. Именно перед правительством стоит задача по повышению пенсий, с одной стороны, и сохранению инвестиционного потенциала пенсионных накоплений на данный момент в системе порядка 4,5 трлн рублей , с другой. И для правительства очень важно не потерять этот ресурс. Система ИПК была презентована в 2016 году как ответ на разрастающуюся проблему, возникшую из-за объявленного в 2014 году и постоянно пролонгируемого моратория на пенсионные накопления. Отсутствие новых поступлений с учетом перспективы начала массовых выплат в 2022 году — неизбежный тупик для накопительной системы. ИПК разрабатывался в качестве компромисса между нынешними потребностями бюджета и будущими пенсиями граждан. Государство гарантирует сохранность этих средств через систему страхования, также идет речь даже о закреплении их в виде собственности сейчас накопления собственностью застрахованных лиц не являются. Если не принять ИПК, неоднократно подчеркивали представители финансового блока, невозможно будет обеспечить значительное повышение пенсий, а экономика в 2022-2030 годах потеряет триллионы рублей. Дело в том, что из-за моратория средний накопительный счет у большинства россиян находится на крайне незначительном уровне.
До 2014 года отчисления распределялись таким образом: 16 процентов шло на страховую часть пенсии и шесть процентов — на накопительную. С тех пор как последняя была заморожена, все 22 процента отчислений поступают на страховую пенсию. Суть же ИПК в том, что взносы на накопительную часть будут делать не работодатели, а сами граждане. Не начислялся сверх зарплаты за счёт работодателя, а именно удерживался из зарплаты сотрудника», — пояснила «Парламентской газете» зампред Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова. Она подчеркнула, что парламентарии ещё не видели проект концепции, поэтому представление о механизме работы ИПК они пока складывают на основе неофициальных данных. Сколько процентов составят отчисления? Первые несколько лет процент удержания будет ежегодно расти — по предварительным данным, от одного до шести процентов. И хотя ставка будет одинаковой для всех, россиянам дадут место для манёвра. При этом человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание: «У меня зарплата хорошая, один процент само собой удержат, но я хочу ещё плюсом отчислять». Можно ли отказаться от уплаты накопительных взносов?
Нажимая на кнопку «Согласен» или продолжая использовать сайт, Вы соглашаетесь с условиями использования cookie-файлов в соответствии с «Положением об обработке cookie-файлов». Вы всегда можете ограничить использование сайтом cookie-файлов в настройках Вашего браузера.
Что такое индивидуальный пенсионный капитал
индивидуального пенсионного капитала. Самый первый вариант тогда еще "индивидуального пенсионного капитала" (ИПК) предполагал, что россиян будут подписывать на него автоматически. Работающим детям предлагают разрешить передавать родителям свои пенсионные баллы, которые числятся на лицевом счете для формирования будущей пенсии. В 2020 году схема продолжает работать, но только для тех, кто успел стать участником программы до конца 2015 г. Гражданам оставили единственную возможность увеличить пенсионный капитал.
Пенсионный капитал: особенности новой системы
Если гражданин выбирал второй или третий вариант, взносы на накопительную часть пенсии исключали из объема пенсионного капитала, на основании которого рассчитывается пенсия. С макроэкономической точки зрения индивидуальный пенсионный капитал обеспечивает экономике «длинные деньги», которые могут служить источником долгосрочных инвестиций. Кто может получить материнский капитал, сколько составят выплаты в 2023 году с учетом их индексации и как можно распорядиться полученными средствами — рассказываем подробно в нашем материале.