вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас.
Прощаемся с кредитами. Почему в октябре российские банки отклонили 80% заявок
С 1 января 2024 года доля банковских кредитов, выданных заёмщикам с долговой нагрузкой от 50% до 80%, должна составлять не больше 25% (ранее 30%). «Действительно, снижение процента одобрений банковских кредитов часто приводит к росту микрокредитования, — отметил Волков. Поэтому вне зависимости от того, есть кредит или нет, нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Эксклюзив Новости РОССИЯ Банки кредит. Кредиты: все свежие новости читать на сайте «Делового квартала». Все самые интересные события за последнюю неделю и месяц. По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб., вплотную приблизившись к историческому максимуму, достигнутому в конце 2022 года.
О дешевой ипотеке можно забыть: банки отказыватся выдавать кредиты — что делать покупателям
Об этом свидетельствуют данные опроса финансового маркетплейса «Выберу. Четверть респондентов пообещали рассчитать долговую нагрузку, если решатся взять деньги в долг. Ей уделяют большое внимание как регуляторы, так и кредиторы.
Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку. Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Макропруденциальные лимиты МПЛ позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Проще говоря, раньше все набирали кредиты, не думая о последствиях и не предполагая рост ключевой ставки. Эти проблемы решались, но определенной ценой — массового роста закредитованности населения. Тут стоит иметь в виду, что средний размер займа в России на сегодня — 328,5 тысячи рублей. При этом зарплата у россиян, если брать средние цифры по стране, выросла совсем незначительно и составляет сегодня 71 419 рублей. Риелтор Елена Снигир сетуют, например, что даже при оформлении в ипотеку «однушки» в Люблино стоимостью в 16 миллионов рублей ежемесячный платеж у клиентов приближается сейчас к 150 тыс. Не сложно подметить, что всплеск банкротств случился вскоре после начала спецоперации в Украине. По мнению специалистов, одной из главных причин стало то, что люди стали терять высокооплачиваемую работу из-за ухода зарубежных компаний. На этом фоне обращение к микрофинансированию для многих стало единственным способом обслуживать существующие кредиты и ипотеки. Человек не может справиться с растущим комом, потому что долговые обязательства по кредитам копятся гораздо быстрее, чем возможность их обслуживания.
Так он попадает в процедуру банкротства — по причине неплатежеспособности», — считает арбитражный управляющий Феликс Амаров. На финансовом рынке появился и новый тренд. После объявления мобилизации в России приняли закон о списании долгов для участников СВО. Теперь некоторые заёмщики набирают кредиты, надеясь в будущем на финансовую амнистию.
Об этом свидетельствуют результаты опроса CosmoVisa. По данным Национального бюро кредитных историй, банки стали более придирчиво выбирать заёмщиков, пишут "Известия". В опросе участвовали 1,5 тысячи человек из всех федеральных округов РФ.
Кредитам.нет. Россияне смогут запрещать новые займы сами себе
Человеку нечем возвращать проценты, появляются задолженности Кредит, с одной стороны, облегчает жизнь: не приходится долго откладывать деньги, чтобы позволить крупное приобретение. Или когда срочно понадобились средства, можно одолжить их у банка. С другой стороны, заем — большая ответственность, возлагаемая на человека: необходимо каждый месяц благоразумно планировать траты, чтобы вовремя вносить платеж. Случаются непредвиденные обстоятельства, которые нарушают привычное течение жизни.
Например, сокращение кадров на работе, болезнь, потеря кормильца в семье. В период пандемии и после нее многие столкнулись с финансовыми трудностями: некоторые отрасли бизнеса потерпели большие убытки, закрылись предприятия, многих увольняли. В статье мы расскажем, что предлагают банки, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации.
Факт дня 100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий. Другой факт Что предлагают банки Никто не застрахован от неожиданных трудностей.
Просрочить выплаты могут как физические лица, так и предприниматели, компании и даже государства. Паниковать не стоит. Важно: когда вы поняли, что не сможете в этом и последующих месяцах внести обязательный платеж, сразу сообщите об этом банку.
Ни в коем случае не скрывайтесь — это только усугубит ситуацию. Рациональный вариант — попросить финучреждение пересмотреть условия по займу. Что именно предложит банк, зависит от условия договора, вида кредита, финансовых сложностей и жизненной ситуации.
Если у должника нет доходов и имущества, которое можно изъять, через 3-5 месяцев пристав закрывает производство. Через время банк снова возобновит производство. Но если ничего не изменилось, дело будет снова закрыто. И так может длиться довольно долго. Спустя 1,5-2 года, предприняв все возможные попытки и не получив ничего от заемщика, банк признает долг безнадежным и спишет его. Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает.
Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС. Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно. В заключение В целом, не стоит особо надеяться на то, что банк спишет кредит за невозможностью взыскания. Некоторые банки бьются до последнего, например, Альфа-Банк — его долги могут взыскиваться и 10 лет: сначала самим банком, а потом коллекторами.
И срок исковой давности тут не применить, так как он касается только подачи иска в суд, требовать же с должника оплату в рамках досудебного процесса закон не запрещает и 10 лет. Да, банк может списать ваш долг, но нет никаких гарантий, что он это сделает. Кроме того, в течение нескольких лет вы не сможете работать официально, покупать имущество — иначе все пойдет на покрытие долга. Только уйдя в полное подполье, можно добиться признания долга безнадежным. Списание кредитов в 2024 году в России по законному алгоритму предусмотрено только в рамках банкротства. Никаких указов и законов, которые говорили бы о списании кредитов физических лиц, не существует. Частые вопросы Правда ли, что Путин утвердил списание кредитов в 2022 году?
Нет, это ложная информация.
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено.
Однако непосредственно перед оформлением договора банк проверит на соответствие своим требованиям выбранную для покупки квартиру и обязательно вновь обратится к данным кредитной истории.
Например, взятый для внесения первоначального взноса потребительский кредит вполне может послужить поводом для отказа в ипотеке, ведь его погашение требует ранее не учтенных расходов. Кроме этого, банк может корректировать свою кредитную политику, ориентируясь на изменение экономической конъюнктуры. В то же время программы с госсубсидированием эта история затронуть не должна», — указывает Галкин. Как будет развиваться ситуация дальше Эксперты рынка полагают, что потенциальные заемщики с одобренными заявками могут столкнуться как с повышением процентной ставки, так и с уменьшением суммы жилищного кредита, который готов предоставить банк. Еще одним распространенным вариантом, отмечает Галкин, может стать запрашивание на финальном этапе все новых документов и их проверка, в связи с чем время, отводимое в рамках одобрения на заключение сделки, истечет — и заем будет рассматриваться уже по новым условиям.
При этом рост ставок по ипотеке неизбежен. Узнать подробнее В целом, делают вывод специалисты, ситуация на ипотечном рынке будет складываться непросто. Свой вклад в это внесет и продолжающееся ужесточение политики Центробанка. Например, регулятор намерен обсудить с банками подходы к ипотечникам, которые для выплаты первого взноса используют механизмы потребкредитования. Эксперты не исключают, что речь может идти о запрете на выдачу ипотечных кредитов для данной категории граждан.
В то же время снижение спроса демонстрирует рынок льготного жилищного кредитования. Такую тенденцию по итогам первых трех недель октября предварительно зафиксировали в аналитическом центре корпорации «ДОМ.
Списание кредитов физических лиц в 2024 году
Банк России с 1 июля 2024 г. повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и надбавки по автокредитам. Кредиты: все свежие новости читать на сайте «Делового квартала». Все самые интересные события за последнюю неделю и месяц. Читайте последние новости дня по теме кредит: Новая опция отсрочки по кредитам для физлиц может. В случае несогласия Заемщика на оформление услуги «Снижение процентной ставки по кредиту» — по кредиту действует ставка 40% годовых. По данным ЦБ, в 2023 году доля выдач кредитов заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80% сократилась вдвое — с 36% до 17%.
Эксперт Солдатенкова: банки должны вести проверку при выдаче кредита пенсионеру
МФО при этом используют множество способов по наращиванию своей прибыли. Организации стали чаще одобрять займы новым клиентам. Повторные же заявки на получение микрокредита получают одобрение в большинстве случаев, однако и здесь наблюдается рост. Увеличение микрокредитования вряд ли можно назвать позитивной тенденцией, считает член совета директоров компании FinExpertiza Агван Микаелян. По его словам, человек получает возможность краткосрочно увеличить потребление и совершить необходимые покупки, однако в перспективе заем под высокий процент уменьшает его реальные доходы. Другое новшество этого года — практика дробления займов. В отдельных микрокредитных организациях эта доля оказалась еще выше.
Смысл такого деления в том, что суммы кредитов до 10 тыс. Таким образом, кредитные организации, выдавая несколько займов, продолжают работать с закредитованным заемщиком и соблюдают микропруденциальные лимиты МПЛ ЦБ. В самом Центробанке также ранее обращали внимание на рост числа заемщиков, оформляющих кредиты в нескольких МФО. Собственно, самые востребованные суммы, за которым россияне обращаются к микрокредитным организациям, — это суммы в пределах 10—20 тыс.
Особенно с учетом того, что большинство банков, которые такую ипотеку выдают, - банки с госучастием", - сказал он. При этом Моисеев подчеркнул, что в настоящее время идет активная работа над законопроектом по предоставлению кредитных каникул для мобилизованных граждан. Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на форуме "Банки России - XXI век" высказал идею, что государство могло бы взять на себя часть рисков по неисполнению обязательств мобилизованных граждан перед банками.
Алексей Кондратьев Законопроект, который запретит россиянам с «серой» зарплатой брать кредиты, может загнать людей к нелегальным ростовщикам со всеми неприятными последствиями. В Госдуму уже внесли документ, который может разрешить банкам использовать данные налоговой службы для проверки платежеспособности клиента. Этот законопроект на обсуждение депутатам передали из Центробанка. Если документ примут без изменений, то он может отрезать от легальных кредитов россиян, получающих деньги в конвертах, считает Евгения Лазарева.
Продавцы товаров и услуг против вмешательства финансового регулятора в данный вопрос, поскольку опасаются сокращения продаж с исчезновением сервисов рассрочек. В понедельник Банк России сообщил о выявлении практик по предоставлению рассрочек на приобретение товаров в обход закона о потребкредите 353-ФЗ. На вопрос о масштабе проблемы там не ответили. Профессиональным кредиторам банки, микрофинансовые организации и др. ЦБ направил письмо, где указал, что считает, что отношения в рамках реализации потребителям товаров работ, услуг в рассрочку нуждаются в изменении их регулирования, и готовит предложения. До реализации изменений в регулировании Банк России рекомендует профессиональным кредиторам воздерживаться от участия в указанных практиках «реализации потребителям товаров работ, услуг в рассрочку путем приобретения прямо или косвенно прав требования к потребителям, путем кредитования операторов сервисов рассрочки или участия в их капитале».
Замглавы Минфина: планов разделения рисков по невыплате мобилизованными кредитов нет
Об этом заявила на заседании областной думы министр финансов Ирина Бегинина во время обсуждения проекта регионального бюджета на 2024 год. Министр рассказала, что с прошлого года регион впервые избавился от коммерческих кредитов. И по итогам текущего года планируется сохранить эту тенденцию. И у нас госдолг на сегодня состоит из бюджетных кредитов и государственных ценных бумаг в виде облигационного займа.
Разумно относитесь к тратам, чтобы потом не увязнуть в долгах Заемщику могут перенести платеж на несколько дней или недель. На данное решение влияют политика банка и условия договора. Этот вариант применим, если вы уверены, что в ближайшее время у вас появятся деньги для платежа. Отсрочка выплаты Банк может пойти вам на уступки, если у вас чистая кредитная репутация и вы действительно оказались в беде.
Вовремя оповестите сотрудников — вас могут даже освободить от уплаты пеней. За это время необходимо будет поправить денежные дела, возможно, найти источник дополнительного заработка. Не забывайте, что в последующие месяцы после отсрочки сумма платежа будет увеличена. Реструктуризация кредита Говоря простыми словами, это изменения условий кредитного договора. К таким мерам банк прибегает в вынужденных обстоятельствах. Здесь клиенту важно доказать неплатежеспособность. Когда финучреждение идет заемщику навстречу: декрет; увольнение или сокращение заработной платы; смерть созаемщика; наступление пенсионного возраста.
Банк может увеличить срок для погашения кредита, снизить процентную ставку, отсрочить выплаты. Стоит учитывать и начальные требования по документам. Например, Иван взял потребительский кредит на 30 тысяч рублей для покупки нового смартфона. Он работал официантом в ресторане, но во время пандемии заведение понесло огромные убытки и закрылось. Так молодой человек внезапно потерял работу.
С меньшим рейтингом кредиты тоже выдают, добавил он, но условия могут быть не такие хорошие. Чтобы повысить рейтинг, можно взять небольшой кредит кредитную карту и не допускать просрочек при его погашении, советует эксперт. Либо одобрит небольшой лимит на маленький срок, либо откажет вовсе", - объяснила аналитик. При этом Солдатенкова отметила, что конкретные факторы, негативно влияющие на кредитный рейтинг, зависят от конкретного бюро.
РФ", по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Средневзвешенный срок одного кредита в марте увеличился на 7,5 месяца, до 299,6 месяца с 292,1 месяца в феврале, рекордно высоким он был в декабре 2023 года 302,3 месяца, или 25 лет и 2,3 месяца.
Более 20% россиян отказались брать новые кредиты из-за роста долгов
- Что будет с экономикой
- Чего делать не стоит
- Треть опрошенных россиян готовы не возвращать кредит банку
- НБКИ: в 1 квартале 2023 года количество выданных потребкредитов составило 2,9 млн. ед.
Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт
Есть еще одна новость, которая касается участников СВО. Их освободят от выплаты процентов по кредитам, а их близких – от налога на имущество. Треть предпринимателей малого и среднего бизнеса в России отказываются от уже одобренных им кредитов. «Действительно, снижение процента одобрений банковских кредитов часто приводит к росту микрокредитования, — отметил Волков. Экономика - 29 августа 2023 - Новости Кургана -
В России появились невидимые кредиты
Экономика - 29 августа 2023 - Новости Самары - Банк России с 1 июля ужесточит регулирование необеспеченных потребкредитов и установит надбавки по автомобильным кредитам, сообщил регулятор. «Мы впервые вышли в истории госдолга в прошлом году на то, что теперь банковских кредитов у нас нет. нет кредитов? — пост пикабушника MamaLada. Комментариев - 189, сохранений - 8. Присоединяйтесь к обсуждению или опубликуйте свой пост! Читайте последние новости дня по теме кредит: Новая опция отсрочки по кредитам для физлиц может.