Когда банк дает ипотечный кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. — Сейчас правительство прорабатывает новую ипотечную политику, ориентируясь на кредиты со ставками 10–12%, но пока это только предварительные прикидки, — продолжает он. Узнайте, как наличие кредитной карты может влиять на возможность взятия ипотеки и стоит ли закрывать кредитную карту перед подачей заявки на ипотеку. Означает ли это, что нужно закрыть старые кредиты перед ипотекой и отказаться от кредитной карты?
Надо ли закрывать кредитку перед ипотекой
Можно ли закрыть кредитную карту за другого человека. Посмотрим, как лучше поступить с кредиткой, когда нужно получить одобрение на ипотеку. Необходимость закрыть кредитные карты перед оформлением ипотеки зависит от конкретной ситуации каждого заемщика. Разбираемся вместе с экспертом по недвижимости, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы риэлтора для тех, кто решил купить квартиру в 2023 году.
Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ. Какие еще документы потребуются: выписка о нулевом остатке по кредиту; копия кредитного договора; договор купли-продажи жилья; закладная с отметкой банка. Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения. Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения.
На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней. За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей. Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.
Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.
В других случаях может потребоваться оформление расширенной страховки или привлечение созаемщика. Другие компании не одобряют наличия кредитных карт.
Даже когда карта не активирована и гражданин ни разу не пользовался заемными средствами, ее наличие станет причиной для отказа в ипотеке. В банке знают: деньги на карточке можно потратить в любой момент, и тогда не исключено, что выплата ипотеки отойдет для клиента на второй план. Банки учитывают подобные риски и отказывают в ипотеке, чтобы застраховать себя от таких ситуаций. Нужно ли закрывать кредитную карту перед подачей заявки на ипотеку Чем меньше у вас кредитных обязательств, тем выше шансы на одобрение ипотеки.
Хотите взять целевой кредит на покупку жилья, но переживаете из-за наличия кредитки?
Даже если траты будут мелкими, задолженность будет постепенно копиться, что в результате может сложиться в довольно существенную сумму долга и стать проблемой для владельца. Осторожно, мошенники Не стоит исключать и того факта, что данными кредитной карты могут завладеть мошенники и воспользоваться ими в своих корыстных целях. Это возможно не только в случае физической утери карты, но и при компрометации данных в интернете.
Поэтому я всегда рекомендую: если у вас есть карты, которыми вы не пользуетесь, конечно, лучше их закрывать, чтобы минимизировать риск», — продолжает Алексей Родин. Чтобы минимизировать риски мошенничества по своим банковским продуктам, лучше время от времени проверять свою кредитную историю. Запрашивать ее дважды в год можно бесплатно. Запрос в бюро кредитных историй можно подать через «Госуслуги» Помеха в одобрении нового кредита Стоит учитывать, что кредитная карта может серьезно влиять на решение банка о выдаче нового кредита.
Дело в том, что каждая финансовая организация при принятии решения о кредитовании вычисляет показатель долговой нагрузки заемщика, то есть какую долю своих ежемесячных доходов он будет тратить на обслуживание долгов. Каждая карта отображается в кредитной истории, а значит — она может стать помехой в одобрении кредита: потребительского, автомобильного или ипотеки. Пример: Житель Самары Николай Н. После рассмотрения заявки и изучения кредитной истории банк вынес отрицательное решение.
Николай Н. Мотивацией для отказа стало три открытых кредитных карты по 900 тысяч кредитного лимита каждая. Закрыть или оставить?
Если у вас договор разрешает банку предъявить другую ставку, из-за того что ЦБ поменял ставку — всё, ребят, вы просто влипли. И как раз-таки все катаклизмы с ипотекой начинаются вот в такие времена, когда банки резко повышают ставки.
Сейчас будет огромное количество дефолтов. Есть огромное количество жуликов, которые сейчас уже готовят кеш, чтобы скупать дефолтные квартиры, вполцены, в треть цены. Просто всё обостряется в период вот таких вот кризисов. На самом деле Банк России обязал прочие банки внести в кредитные договоры пункт, запрещающий поднимать ставку по уже заключенным ипотечным кредитам, что, однако, не решает проблемы ипотечных выплат в условиях снижения фактических доходов. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов считает, что избавление от долговых обязательств выгодно , но речь в первую очередь о наиболее дорогих видах кредитования.
Сперва погасите самые дорогие кредиты, например, начните с микрозаймов. Небольшой ликбез про ипотеку Ипотека — это «длинный» кредит, в котором квартира является предметом залога. Отсюда следует два неприятных минуса: во-первых, в случае просрочки платежей банк имеет право забрать квартиру, во-вторых, долгий срок кредитования означает большой удельный вес процентов, особенно в начале ипотечного пути. Например, вы взяли один миллион рублей сроком на 15 лет с аннуитетными равными платежами. Поэтому при расчете эффективности досрочного погашения важно учитывать срок вашей ипотеки.
Общая переплата к окончанию ипотеки будет двукратной: взяв миллион, вы вернете банку более двух. Вы можете прикинуть экономию на процентах от досрочного погашения, воспользовавшись любым онлайн-калькулятором например, вот этим. Чем выше доля процентов, которые вы платите в настоящее время, тем при прочих равных выгоднее закрывать ипотеку. Гасить или подождать?
Стоит ли закрывать счета неиспользуемых кредитных карт?
Как закрыть кредитную карту, навязанную банком. Нужно ли закрывать неактивированную карту? Если вы получили кредитную карту, но не активировали её, при этом не заключая договор с банком, то такой банковский пластик недействителен. Может ли отказ от ипотеки повлиять на кредитную историю? Ипотека при наличии кредита: есть ли шансы? Перед оформлением кредитной карты нужно внимательно читать условия договора. Задолженность по кредитной карте может помешать вам получить ипотеку и затруднить выплату ипотечного кредита.
Закрывать ли кредитные карты перед ипотекой?
Есть ли другие кредиты. Ипотека - один из самых дорогостоящих, но окупающихся кредитов Другие кредиты или займы — это такие же ежемесячные расходы, как оплата детского сада и аренды жилья, и их необходимо принимать в расчет. Если, скажем, клиент зарабатывает 100 тысяч рублей и предполагаемая ежемесячная выплата по ипотеке — 40 тысяч, но он к тому же каждый месяц выплачивает кредит по 20 тысяч рублей, ему могут отказать. Вероятно, банк предложит сумму меньше требуемой, если в остальном клиент будет соотсветствовать условиям. Но это устраивают не всех. Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.
Принцип работы кредитной карты Кредитная карта позволяет выходить за рамки бюджета. С ее помощью можно дотянуть до зарплаты, а потом постепенно возвращать потраченную сумму, но уже с процентами. Владельцы некоторых карт могут избежать начисления процентов, если, например, вернут деньги до истечения определенного периода. У кредитных карточек проценты выше, чем у кредитов, поэтому если кто-то видит, что нуждается в вещи, которую не может себе позволить, он скорее оформит рассрочку, чем расплатится кредиткой. По этой причине банки часто предлагают клиентам кредитные карты «на черный день», например, если внезапно воспалится зуб, а вылечить его в бесплатной клинике не будет возможности. Другой пример — до зарплаты осталась неделя, все деньги строго рассчитаны, а десятилетний сын приходит домой в единственных брюках, которые порвал, лазая по заборам. Разумеется, если вам не хватает денег, можно воспользоваться и другими способами их достать: Попросить в долг у друзей и родственников.
Взять кредит. Можно сэкономить, купив требуемое с рук. Отказаться от желаемого если это возможно. Например, если вы не смогли купить подарок маме на день рождения, а денег уже не осталось, то можно извиниться и приготовить сюрприз позже. В большинстве своем мамы щепетильно относятся к финансам и примут искренние извинения. Хотя, на самом деле, это не самый лучший вариант. У всех способов, разумеется, есть риски.
Наиболее невыгодным способом можно назвать обращение в микрокредитные организации.
Какие еще документы потребуются: выписка о нулевом остатке по кредиту; копия кредитного договора; договор купли-продажи жилья; закладная с отметкой банка. Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения. Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения.
На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней. За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей. Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.
Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.
Изменение кредитного профиля: При закрытии кредитных карт у заемщика может возникнуть дисбаланс в его кредитном профиле.
Открытые и активные кредитные карты помогают поддерживать низкий уровень задолженности и демонстрируют способность заемщика управлять долгами. Если кредитная карта закрывается, то эта информация может отразиться на кредитной истории и уменьшить кредитные возможности заемщика. Установление кредитного лимита: Кредитные карты влияют на установление кредитного лимита при оформлении ипотеки. Закрытие кредитной карты может привести к снижению общего кредитного лимита заемщика. Это может негативно отразиться на его способности погасить ипотечный кредит, поскольку уменьшение кредитного лимита повышает существующий кредитный баланс и увеличивает долю задолженности.
Влияние на кредитный рейтинг: Закрытие кредитных карт может привести к снижению кредитного рейтинга заемщика. Длительный срок использования кредитных карт и своевременная оплата счетов являются факторами, влияющими на кредитный рейтинг. Если кредитные карты закрываются, то информация о кредитной истории может утеряться или стать менее доступной для оценки, что может привести к снижению кредитного рейтинга. Оцените статью.
Советы для держателей кредитных карт Главная рекомендация: перед тем, как подать заявку на ипотеку, проконсультируйтесь с менеджером банка. Объясните, что у вас есть кредитка, расскажите о ее грейс-периоде, лимите, ежемесячном платеже, о том, как вы погашали задолженности. Спросите, нужно ли закрывать карточный счет перед подачей заявки, и как его наличие повлияет на оценку ваших доходов. Обратите внимание и на другие моменты: не скрывайте от банка, выдающего ипотеку, непогашенные кредиты, карточные счета — банк в любом случае получит информацию об их наличии из кредитного бюро, а замалчивание серьезно уменьшит шансы на одобрение соберите как можно больше документов для подтверждения финансового положения, чтобы ваши доходы превысили обязательства если вы закрываете кредитную карту, сделайте это заранее, чтобы к моменту подачи заявления на ипотеку у вас на руках было подтверждение закрытия счета Шанс одобрения ипотеки не зависит от того, обратитесь вы в банк, где у вас уже есть счета и карты или в любой другой. Порядок проверки един для всех банков, и, если у вас есть непогашенные долги, просроченные кредитные карты или другие негативные факты — об этом узнает и ваш банк, и новый. При этом, при подаче заявления в свой банк проверки проходят немного быстрее, поскольку есть прямой доступ к информации о счетах. Оформить ипотечный кредит по выгодной ставке можно в Райффайзен Банке.
Доступны все виды кредитования на покупку первичной и вторичной недвижимости, в том числе — с господдержкой. Подать заявку можно онлайн — вы получите предварительное одобрение в течение всего 3 дней.
Закрывать ли кредитные карты перед ипотекой?
Закрытие кредитных карт перед ипотекой помогает избежать возможных проблем с платежами или их задержками. Разбираемся вместе с экспертом по недвижимости, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы риэлтора для тех, кто решил купить квартиру в 2023 году. Нужно ли закрывать кредитную карту перед тем, как взять ипотеку Кредит и кредитка — не одно и то же. Кредитную карту нужно закрывать официально в банке, иначе она продолжит действовать. Если вы сомневаетесь, необходимо ли закрывать кредитную карту, можете уточнить это в банке, когда будете подавать заявление. Рассказываем обо всех тонкостях ипотеки для тех, кто никогда не имел с ней дела, но хочет разобраться.
При желании взять ипотеку - обязательно закрыть все кредитные карты?
Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк: 1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. Проверьте свою кредитную историю. Оцените свою платёжеспособность, для этого: — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты. Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости. При получении ипотечного кредита ипотеки залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства.
Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки. Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно проверить документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили материалы, которые вам в этом помогут:.
Что оценивает банк при одобрении ипотеки Наличие кредитной карты не всегда положительная характеристика для банка, но это не значит, что вы моментально получите отказ в ипотеке. В реальности каждый банк по-разному оценивает благонадёжность заёмщика. Для одной организации карта не станет проблемой, если по остальным требованиям всё хорошо.
Для другой — кредитка останется потенциальным долговым обязательством, даже если держатель воспользовался деньгами банка один раз.
Даже если вы расплачиваетесь пластиком только в грейс-период и вовремя делаете платежи. Наличие кредитки у заявителя — не причина для отказа в ипотеке, однако в любом случае банк увидит в карте источник риска. К примеру, вы оформили кредитку на «черный день». Расплачиваетесь картой буквально раз в полгода, все остальное время она лежит дома с полностью восстановленным лимитом. Для банка эти нюансы не важны. ФКУ считает одобренный пластик долговым обязательством, а сумму на балансе уже потенциально израсходованной. Некоторые банки закрывают глаза на наличие кредитки. Особенно в случаях, когда кредитная история заявителя идеальна.
Однако ипотека — дело серьезное. Поэтому, чтобы повысить вероятность одобрения жилищного займа, лучше перестраховаться и закрыть карточку. Когда карточка точно повлияет негативно В ряде случаев наличие кредитной карточки может стать причиной отказа в ипотеке. О каких факторах идет речь? Банк не одобрит жилищный заем, если по кредитке заявителя: были или есть просрочки; одобрен большой лимит это увеличивает показатель кредитной нагрузки физлица ; сумма трат с каждым месяцем увеличивается, при этом на карту вносится только обязательный минимальный платеж; слишком много расходных операций например, вы ежедневно расплачиваетесь пластиком.
Подобрать кредит с высокой вероятностью одобрения Когда из-за кредитной карты могут отказать в ипотеке и кредите Есть факторы, которые станут поводом для отказа в кредите и ипотеке, если у вас уже есть кредитка. Вот что это может быть: Просрочки. Большой долг. Его сумма, конечно, зависит от лимита кредитной карты, но если вы не вносили платежи от одного до трех месяцев, то это для банка станет тревожным звонком. Кстати, возможна еще ситуация, когда вы исправно вносите обязательный платеж, но из месяца в месяц ваши траты становятся только больше. В этом случае банк увидит, что ваши запросы выше ваших возможностей. Банк-эмитент ограничил вам доступ к счету. Причины могут быть разные: от нарушения условий договора, что чаще всего подразумевает просрочку, до сомнительных операций. Слишком большой лимит.