Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы. Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Процедура банкротства физических лиц, последствия, которые можно считать положительными для должника.
Банкротство физического лица в 2023 году: неизбежные последствия
Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами. Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств. Нашими партнеры — это юридические компании, частные юристы, адвокаты и арбитражные управляющие.
А ограничения, которые «включаются» после окончания всего дела, для большинства простых россиян вообще не имеют большого значения. Многих интересует, может ли банкрот купить недвижимость? Пока идет процедура, придется подождать. Да к тому же и денег, которых бы хватило на покупку недвижимости, у него нет — ведь все финансы находятся в распоряжении управляющего. Итоговые последствия После того, как суд признал банкротом должника и завершились торги, наступают заключительные последствия. Наиважнейшее из них — это полное освобождение от долгов. Ниже следуют самые продолжительные по времени, но при этом самые незначительные для большинства россиян запреты: Выезд за границу после банкротства физического лица В течение 5 лет со дня завершения реализации имущества оформлять кредиты человек может только при обязательном уведомлении банка о своей несостоятельности разумеется, на практике это обычно приводит к отказу в кредитовании. Даже если клиент об этом не скажет, проверить его по Федресурсу не составит труда. Срок повторного банкротства составляет 5 лет после окончания процедуры. И если вы решите возобновить долговые приключения хотя наши клиенты давно зареклись наступать на те же грабли , то списать новые долги можно будет только через 5 лет. В течение 3 лет после завершения реализации имущества гражданин не имеет права занимать руководящие должности в коммерческих компаниях или каким-то другим образом управлять делами юридического лица. Для кредитных организаций этот запрет действует 10 лет, а для страховых организаций, инвестфондов и ряда других похожих компаний — 5 лет. Последний пункт говорит о том, что бывшему банкроту нельзя быть не только директором, но и главным бухгалтером. Также нельзя становиться и учредителем организации. При этом возможность заниматься предпринимательской деятельностью сохраняется. Человек, который признан банкротом, как физическое лицо, может зарегистрировать ИП или стать самозанятым сразу же после окончания судебного процесса. После списания долгов можно приватизировать и приобретать недвижимость, оформлять собственность на автомобили, заключать любые сделки, свободно распоряжаться своими деньгами и т. Несколько слов о том, как банкротство влияет на жизнь должника и его близких Вступая в процедуру, многие граждане беспокоятся о том, как она влияет на родственников. Ведь большинство должников «имели честь» пообщаться с коллекторами , которые нередко запугивают своих заемщиков рисками для его семьи, чтобы они стремились вернуть долг без признания несостоятельности. На самом деле бояться нечего. Для жены или мужа, родителей, детей после признания банкротства не возникнет никаких последствий. Исключением могут быть те случаи, когда в собственности банкрота находится общее имущество супругов. Финансовый управляющий будет обязан реализовать его с торгов, но второму супругу возвращается ровно половина вырученных средств. Чем грозит банкротство трудоустройству должника? Тоже ничем. Статус банкрота не является основанием для расторжения трудового договора, если он не находится на должностях, которые после банкротства несколько лет будут «под запретом».
Давайте разберемся, почему. Вероятно, вы хотите: Прекращения назойливых звонков от контрагентов, коллекторов или приставов Сохранения всего имущества Возможности официально устроиться на работу И это только минимальный список. Как правило, есть и другие нюансы - алименты, аресты счетов, запрет на выезд за границу, вопросы наследства и т. С другой стороны, ваши кредиторы не заинтересованы в вашем банкротстве - в этом случае они потеряют законное право требовать от вас деньги. Они будут искать любые лазейки, чтобы вы остались должны им. Третья сторона - юристы по банкротству.
Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад, а с ноября 2023 года она стала ещё и доступнее. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать. Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Содержание Развернуть Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы. Минусы банкротства физических лиц и его последствия условно можно разделить на две категории. Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. Условия списания долгов через процедуру банкротства физ лиц. Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. Подробнее о банкротстве и его последствиях для ИП мы рассказывали в статье.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. Несостоятельность — это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит айфоны, планшеты, стиральные машины т. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга это, поверьте, безобидно , а как максимум — получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера за преднамеренное банкротство — по ч. Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск — фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет. Среди долгов есть обязательства по ипотеке «У меня были проблемы — взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было». Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные. В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему.
Имущество будет выставлено на продажу, однако половина положенной доли будет возвращена жене или мужу банкрота в денежном эквиваленте. Оспаривание сделок, которые имели место быть в предыдущие три года, до направления заявления о признании физического лица несостоятельным. Другими словами, когда финансовый управляющий начинает свою работу он в первую очередь проверяет все сделки, которые осуществлял банкрот или оба супруга за предшествующие три года. При обнаружении подозрительной продажа или дарения ценного имущества родственникам, сделка с сильно заниженной стоимостью , она может быть оспорена, имущество возвращено в собственность банкрота и выставлена на торги. К сожалению, права супруга или супруги физического лица — банкрота весьма скромные. А если муж или жена выступали поручителями банкрота, ситуация становится еще менее приятной. Последствия для других родственником в случае банкротства физического лица Негативные последствия банкротства физического лица могут коснуться не только супругов, но иных ближайших родственников. Долевая собственность родственника и банкрота. Как и в случае с супругом, при наличии доли физического лица-банкрота в общем имуществе родственников, оно будет принудительно реализовано. Полученные денежные средства в долевом соотношении направляются в конкурсную массу, оставшаяся часть возвращается родственнику. Оспаривание сделок, проводимых между родственниками. Негативные последствия процедуры несостоятельности для кредиторов Не только физики, проходящие по несостоятельности, или и их родственники сталкиваются с неприятностями по время и после окончания судебных разбирательств. Какие последствия банкротства физического лица, затрагивают взыскателей: Мошенничество. Не редко гражданин намеренно перестает платить по займу, чтобы получить возможность направить прошение о признании его несостоятельным. Даже в случае достижения мирового соглашения, взыскатель теряет средства, поскольку должник не выплачивает большую часть процентов или неустоек. Возврат только части денежных средств. При реализации имущества кредиторам возвращаются деньги. Однако конкурсной массы, даже после продажи всех имущественных ценностей, редко хватает, чтобы в полной мере удовлетворить требования взыскателей. Упущение выгоды. Кредиторы не могут насчитывать штрафы, пени и неустойки по задолженности. Как можно было заметить, взыскатели теряют солидную часть полагающихся им денег при реализации имущества. Однако несомненным плюсом становится то, что они возвращают хотя бы часть полагающихся средств. Взыскание денежных средств через судебную инстанцию и службу судебных приставов не всегда может увенчаться успехом, в таком случае кредитные организации просто списывают задолженность. Последствия для поручителей при процедуре несостоятельности Если при оформлении кредитных обязательств, был привлечен поручитель, и организовалась процедура банкротства. Гражданин — поручитель, также несет ответственность, наравне с основным заемщиком. Какие неприятности ждут человека: Физическое лицо вместо поручителя становится таким же должником; Законодательство обязывает поручителя оплачивать возникшую задолженность. Однако стоит заметить, что помимо обязанностей у физика возникают и права. При наложении ареста или запрета на счета, он имеет право обратиться в суд, чтобы их снять. При приобретении в кредит автомобиля или квартиры, вместе с процедурой банкротства, происходит отчуждение имущества в пользу поручителя. Если у гражданина — поручителя отсутствует возможность гасить задолженность, он имеет право подать заявление на прохождение процедуры несостоятельности. Скрытые негативные последствия Помимо приведенных отрицательных моментов процедуры несостоятельности, существуют еще и скрытые негативные последствия для должника. О некоторых стоит знать, прежде чем обращаться в судебную инстанцию. Преднамеренное банкротство — ситуация при которой, должник мог бы избежать обращения в судебную инстанцию за признанием банкротства. К примеру, имеются финансовые обязанности в пользу должника должны денег. Статья 196 Уголовного кодекса РФ. Гражданин создает видимость несостоятельности, обычно подделка финансовой документации.
Заявитель обязан предоставить постановление об окончании исполнительного производства. С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по микрозаймам, кредитам, процентам по кредитам и займам, налогам и сборам, алиментам, договорам поручительства. Банкротство при отсутствии имущества для взыскания Гражданин в тяжелой финансовой ситуации, не имеющий имущества для взыскания, имеет право получить статус банкрота. Отсутствие у должника собственности в рамках судебной процедуры банкротства физического лица является довольно частой практикой. В таком случае процедура будет в большей степени формальной. После вступления в силу поправок закон позволит упрощенно списать пенсионеру долг по кредиту, даже если приставы всё еще ведут работу по нему. При этом пенсия должна быть единственным доходом гражданина. Как коллекторы и банки реагируют на изменение экономической ситуации Банкротство для женщин в декрете По требованиям федерального закона «О несостоятельности банкротстве » правила признания физлица финансово несостоятельным для всех едины.
Будем обсуждать самые громкие события прошедшего месяца, оценим их влияние на российскую экономику. В этом месяце произошло много значимых событий, которые затронули различные сферы жизни — от политики и экономики до технологий и общества. Мы поговорим о ключевых новостях в финансовом мире, изменениях в законодательстве, а также поделимся своим прогнозом на предстоящий период. Подписывайтесь на наш канал rosco, включайте уведомления, чтобы всегда быть в курсе последних новостей и аналитики. Мы помогаем вам быть в курсе всех событий и понимать, как они влияют на ваши финансы. Не забудьте поделиться с нами своим мнением в комментариях — мы ценим обратную связь от наших зрителей.
Банкротство и его последствия для физических лиц
Согласно Закону о банкротстве , может быть объявлена личная индивидуальная неплатежеспособность, а не неплатежеспособность нескольких лиц. Отсутствует законодательная база, регулирующая процедуру банкротства обоих супругов. Однако прямого запрета в законодательстве нет. Конечно, существует множество преимуществ создания совместного банкротства. Такой процесс дешевле, чем проведение отдельных процедур банкротства для каждого супруга. Такие расходы, как проведение торгов, оплата услуг финансовых управляющих и госпошлины в процессе совместного супружеского банкротства обходятся в 1,5-2 раза дешевле; Процедура банкротства проходит гораздо быстрее. Требование о разделе имущества отсутствует. Споров о праве собственности на недвижимость нет; Упрощается процедура банкротства. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один комплект документов.
Согласно существующей судебной практике, можно выбрать одну из двух трактовок закона о банкротстве супругов. Некоторые суды постановили, что объединение дел о банкротстве обоих супругов в один судебный процесс невозможно. На сегодняшний день эта практика является наиболее распространенной. В своем решении суд постановил в принципе отказать в удовлетворении ходатайства об объединении дел о банкротстве обоих супругов в одно в связи с тем, что заявитель не представил достаточных оснований для установления общности дел. Ведь основания возникновения долгов, кредиторы и имущество, составляющее конкурсную собственность должника, различны. Этот факт значительно усложняет процесс признания банкротом обоих супругов. Удобнее и проще проводить отдельные процедуры для каждого из супругов. В таких случаях суд отказывает в удовлетворении ходатайства об объединении двух процедур банкротства в одну.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию: Однако в практике российских судов есть прецедент. Суд объединил процедуры банкротства супругов в одну процедуру, приняв во внимание, что супруги имели совместные долги перед кредиторами ипотека, потребительские кредиты. Это решение требовало следующего обоснования. И у супруга, и у заемщика одни и те же кредиторы. Это облегчает создание единого реестра; Совместные долги исключают возможность раздела имущества, приобретенного в браке, с целью его последующей продажи; Существование совместной собственности. Это упрощает процесс формирования единой конкурсной массы и позволяет проводить совместные торги. Следует сказать, что данная ситуация является скорее исключением из правила, которое и подтверждает существование правила. Имущество бывшего супруга при банкротстве Правовые последствия банкротства бывшего супруга следуют двум основным сценариям.
Оценка имущества Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий. Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе. Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее.
В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье.
Упрощенное или внесудебное банкротство ограничено по сроку принятия решения и занимает 6 месяцев. При открытии дела предыдущие судебные исковые требования должны быть удовлетворены либо отменены приставами из-за отсутствия у должника активов для возмещения задолженности. Кроме этого: Упрощенный порядок признания физлица банкротом не позволяет списать долги по алиментам, выплате зарплаты и иного трудового вознаграждения, компенсации морального вреда или вреда здоровью. На время процедуры штрафы, пени, а также списания по исполнительным листам в отношении заявленных к рассмотрению задолженностей приостанавливаются. При улучшении финансового положения и появлении возможности рассчитаться по всей или основной части долга, например открытии наследства, должник обязан обратиться МЦФ в 5-дневный срок с уведомлением о закрытии дела. Если должник утаил факт появления дохода, заявил меньшую сумму задолженностей, скрыл сведения об имуществе и активах, которые могут быть проданы для погашения долгов, кредиторы могут подать запрос о судебном банкротстве.
Это же право кредитора применяется в случае, если сумма долга занижена, кредитор не указан в общем списке либо сделки должника аннулированы судом по заявлению кредитора. Если банкротство признано фиктивным или должник злостно уклонялся от обязательств, предоставлял недостоверные сведения, намеренно избавился от имущества, чтобы не платить кредиторам — процедура упрощенного признания неплатежеспособности будет прекращена, долги не спишутся. При подтверждении факта непреднамеренной утраты платежеспособности гражданин признается банкротом, МФЦ передает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Пошлин и сборов за обращение в МФЦ нет. Стандартная процедура банкротства Обратиться с заявлением о признании себя банкротом обязан каждый гражданин, если совокупная сумма долга по его обязательствам превышает 500 000 рублей. Для начала производства необходимо соблюдение еще нескольких правил, а именно — отсутствие постоянного дохода и имущества, продажа которого позволила бы рассчитаться с кредиторами. Поскольку банкротство позволяет полностью списать большинство текущих долгов, суд откажет в рассмотрении дела, если будет установлено что должник намеренно не трудоустраивается, избавился от имущества, не предпринимает попыток реструктурировать долги. Во избежание мошенничества, признание неплатежеспособности возможно в действительно безвыходных ситуациях, для оценки сложности которых нанимается финансовый управляющий. В отличие от внесудебного банкротства, обращение в суд не бесплатно: необходимо заплатить госпошлину и нанять управляющего, оплатить возможные расходы на сбор и подготовку документов.
Перечень документов, необходимых для подачи заявления в суд Поскольку процедура применяется для урегулирования споров по критичным задолженностям и затрагивает интересы третьих лиц, к заявлению необходимо приложить документы, которые позволят вынести исчерпывающее заключение о финансовом положении должника. В суд предоставляются: Документы, удостоверяющие личность и семейной положение — копии паспорта заявителя и супруга, если он есть, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, брачный договор, соглашения о долевой собственности при наличии. Сведения о задолженностях — копии договоров и выписки по счетам из банков и МФО, договоры рассрочки, расписки о займах от физлиц, исковые заявления от кредиторов, платежные требования о госорганов по уплате штрафов, налогов, исполнительные листы по решениям судов. Сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой, выписка из ПФР, если человек безработный — справка из Центра занятости, документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о вкладах и инвестиционных портфелях, данные о владении долями компаний в качестве учредителя. Кроме этого необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах. Сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами — заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах, приведших к утрате имущества — пожар, стихийное бедствие.
Если есть долевая собственность с родственниками и эта доля не является единственным жильем, то есть риск реализации этого имущества. Если должник является поручителем по ипотеке у родственников и близких, то поручительство по ипотеке аннулируется. Других юридических последствий для родственников законом не предусмотрено!
Узнайте какие последствия могут быть в Вашем случае! Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию юриста Получить консультацию Отправляя форму, вы даете свое согласие на обработку персональных данных. Юридические последствия для гражданина после процедуры банкротства ст. Законом не запрещено брать новые кредиты, но скорее всего, если у вас нет хорошего официального дохода, то вам откажут.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
| Ограничения после процедуры банкротства | Главбанкрот | Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников. |
| Обзор судебной практики по банкротству физических лиц 2023 года | Это означает, что банкротство физического лица – это не панацея от всех его финансовых проблем. |
| Банкротство физического лица в 2023 году: неизбежные последствия | Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. |
| Последствия банкротства для физических лиц: ограничения и минусы процедуры для должника | действующая редакция со всеми изменениями и дополнениями; обзор изменений; ФЗ О несостоятельности (банкротстве) скачать бесплатно на сайте КонсультантПлюс. |
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд. В некоторых регионах например, в Санкт-Петербурге судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации. Пересмотр реструктуризации долгов по кредитам На основании ст. Временные ограничения для этого не предусмотрены. График реструктуризации направляется кредиторам управляющим в течение 15 дней. В течение месяца после отправки уведомления созывается собрание кредиторов. В график можно внести изменения, с которыми согласны кредиторы. Они вправе не согласиться и предоставить отказ, тогда разрабатывается новый график, или требуется обращение в суд. Этап реализации имущества Если суд не увидел оснований для возможного погашения задолженности через реструктуризацию, то он объявляет физическое лицо банкротом и вводит в его отношении этап реализации имущества.
На данном этапе в задачи управляющего входят: Опись всего имущества , которое принадлежит должнику. На данном этапе управляющий описывает все имущество, находящееся в собственности должника: недвижимость, автомобили, дорогостоящую бытовую технику и пр. Анализ всех совершенных должником сделок по отчуждению имущества за последние 3 года. Эта процедура так же направлена на пополнение конкурсной массы. Управляющий вправе оспорить сделки по отчуждению имущества за последние три года, если они нарушили имущественный статус должника. Например, должник передал в дар земельный участок с домом своему сыну незадолго до банкротства или заключил брачный контракт, по которому все имущество передается жене. Реализация активов на торгах. Для этого используются электронные площадки и проводятся аукционы на условиях повышения цены. Погашение задолженности перед кредиторами из вырученных денег. Если суммы оказалось недостаточно для покрытия всего долга, то средства распределяются пропорционально долям требований кредиторов в общем размере долга.
Непогашенная задолженность списывается. Таким образом, все имущество должника подлежит описи, включению в конкурсную массу и реализации в ходе торгов. Не подлежат изъятию: недвижимость единственное жилье ; личные вещи должника например, одежда и обувь, предметы обихода ; лекарства; предметы обихода; орудия труда к таким орудиям можно отнести, например, автомобиль для таксистов или торговых представителей и пр. Из указанного списка есть исключение: единственное жилье , которое выступает залогом по ипотечному кредиту, будет реализовано для погашения требований перед залоговым кредитором. Это значит, что сохранить ипотечное жилье через банкротство не получится. Личные вещи должника, которые относятся к предметам роскоши или являются антиквариатом, так же можно реализовать. В процессе реализации имущества физлиц на практике обычно ничего не реализуется, и данный этап завершается максимально быстро. Причина такого положения простая: у большинства должников попросту нет имущества, которое можно было бы реализовать. Стоимость банкротства Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Ее размер в 2020 году составляет 300 р.
До этого госпошлина была установлена в размере 6000 р. Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от 25000 р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз. До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в 25000 р.
В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным банкротом. Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления.
Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй. Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам: В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации. Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар — можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства» Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.
И все эти годы количество граждан, которых признают несостоятельными, растет. Кроме того, в сентябре прошлого года в России вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства и сделал ее в некоторых случаях бесплатной. Рассказываем, просто ли расстаться с накопившимися долгами. Кто и как может объявить себя банкротом? Начать ее может любой человек, который задолжал не менее 500 тыс. Также инициировать этот процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — другое физическое лицо, если должник занял деньги под расписку. Внесудебная процедура банкротства. По закону обратиться к ней могут граждане, задолжавшие от 50 тыс. То есть для начала кто-то из кредиторов должен будет через суд потребовать вернуть ему долг. И уже после того, как приставы подтвердят, что средств у должника для этого действительно нет, последний сможет претендовать на внесудебное банкротство. Кроме того, закон разрешает объявить о банкротстве при любой сумме долга — если человек предвидит, что не сможет погасить свои долги и только в случае неплатежеспособности, то есть когда размер задолженности больше стоимости его имущества. Как показывает практика , именно граждане сами инициируют банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом? Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Как говорится в законе , к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года. Еще нужно предоставить список кредиторов, указав их адреса. Также заранее следует выбрать саморегулируемую организацию СРО арбитражных управляющих , которая займется реализацией имущества после признания человека банкротом. Дальше суд рассматривает дело. После того как он принимает заявление, назначается заседание. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. По данным проекта ЦБ , на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания. Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен. МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет. Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин.
В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг. Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться. Недавно были проведены крупные сделки «Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено» Если вами недавно совершались какие — либо сделки с недвижимым имуществом дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества , цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены. Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные. Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру. Тормоз для дальнейшего карьерного роста «Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов» Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены; размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности; исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание. Таким образом, если Вы — ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство. Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией — в течении 10 лет.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
При банкротстве физических лиц последствия и финансовые ограничения разные, они наступают с момента принятия заявки, рассмотрения, вынесения судом положительного решения. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. В целом же большое количество банкротств физических лиц для экономики страны означает снижение потребительского спроса и, в конечном счете, снижения ВВП, потому что спрос — одна из его составляющих. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
На протяжении почти 2 лет документ проходил согласования и экспертизы в профильных комитетах. И только в апреле 2023 года проект был внесен на первое чтение депутатам. Самые важные нововведения, которые предусматривает законопроект: изменение названия закона если поправки примут, то он будет называться «О реструктуризации и банкротстве» ; сокращение числа процедур при банкротстве организаций; уточнение правил назначения арбитражных управляющих по инициативе кредитора или должника ; уточнение порядка реализации некоторых видов имущества. Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих. С принятием изменений их работу будут оценивать по специальной системе баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства: за каждый план реструктуризации , который будет доведен до логического завершения; за исполненные мировые соглашения ; за удачную реализацию имущества.
СРО также будут получать рейтинг. Его расчет заключается в определении среднего арифметического значения баллов, полученных всеми управляющими, входящими в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих. Материал по теме Кто контролирует СРО арбитражных управляющих: полномочия Росреестра, прокуратуры и правоохранителей Кто осуществляет надзор и контроль за деятельность арбитражного управляющего. Основания для проверки СРО и управляющего, полномочия Росреестра.
Направления проверок при надзоре и контроле за работой СРО, управляющего. СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов. Управляющие будут назначаться в дело на основе показателей рейтинга.
Каждое СРО будет обязано представить на утверждение как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда.
Когда процедура банкротства завершена, должник должен обратиться в налоговый орган с заявлением о признании задолженности безнадежной ко списанию. К этому заявлению прикладываются судебное решение о признании должника банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов. Скрытые последствия банкротства Процедура банкротства занимает несколько месяцев и состоит из 2 этапов: Рассмотрение судом заявления о банкротстве. Занимает до 3 месяцев, в результате должник получает решение суда о признании его банкротом; Введение судом одной из 2 процедур: реализации имущества занимает около 6 месяцев либо реструктуризации долга. В суде необходимо добиваться именно реализации имущества, так как списание долгов возможно только после него. Добиться признания себя банкротом и освободиться от долгов — не одно и то же. Именно на этом играют некоторые юристы в своей рекламе, обещая банкротство за 3 месяца — да, вас признают банкротом, но путь к списанию долгов на этом только начинается, и не факт, что он действительно завершится освобождением от задолженностей.
Ограничения на бумаге и в жизни выглядят по-разному. Например, по закону банкрот имеет право взять кредит, уведомив банк о статусе банкрота в течение 5 лет. Но в реальности ни один нормальный банк не даст ему ни кредит, ни ипотеку на хороших условиях — закон не обязывает банки сообщать причины отказа. Точно так же отказы по кредитам получают супруги банкротов и даже третьи лица — например, если бывший банкрот продает квартиру, банк может не одобрить ипотеку покупателю. Кроме того, ставки по кредитам бывают очень разными, а банкротство — это испорченная кредитная история. Поэтому бывшим банкротам остаются либо кредиты на невыгодных условиях, либо кредиторы с недобросовестными методами работы, с которыми связываться не стоит. По закону человек обязан сообщать о факте банкротства в течение 5 лет. Но нет закона, который бы обязывал банки удалять эти данные из своих систем, поэтому существует риск того, что в ближайшем будущем бывшие банкроты будут подвергаться кредитной дискриминации с неограниченным сроком.
Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений. В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства. Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства. В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным банкротом. Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй. Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам: В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.
Например, дом, дачу или земельный участок.
Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это. Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются. Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим — см. Доля в Обществе может «отойти» кредиторам или быть продана третьим лицам. Другие, не менее важные запреты И последнее. Напомню еще раз общие последствия банкротства. Если вас это не испугало, то вы можете приступать к процедуре.
Вам понравилась статья?
Банкротство физических лиц: последствия
В случае признания физического лица банкротом из его имущества формируется конкурсная масса и затем реализуется на торгах. Поэтому процедура признания банкротства физического лица начинается с подачи искового заявления о признании гражданина банкротом. Последствия признания физического лица несостоятельным должником возникают не сразу, а в результате судебного действия. При банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути они мало чем ограничивают должника. Узнайте негативные последствия для физического лица, которые могут возникнуть в результате банкротства в 2023 году. Ст. 213.30 ФЗ №127 устанавливает четкие правовые последствия банкротства физического лица.
Ограничения после процедуры банкротства
| Банкротство физлиц с сохранением имущества: как не потерять всё | последствия для должника и его родственников. |
| Последствия банкротства физических лиц (должников): плюсы и минусы, какие ограничения | Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы. |