За 33 года постсоветской истории ключевая ставка ЦБ в России менялась неоднократно, иногда проделывая головокружительные кульбиты. В год проходит восемь заседаний Совета директоров Банка России, на которых те принимают решение изменить ключевую ставку или сохранить её на прежнем уровне.
ЦБ в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16%
Специалисты на прямой связи с Минфином, ФНС и другими ведомствами. Оставить заявку Возможно ли снижение значения Согласно прогнозам экспертов, снижение ключевой ставки не планируется. Как правило, с момента заседания ЦБ и изменения ключевой ставки проходит не меньше шести месяцев. Подготовка к снижению значения ключевой ставки, как правило, занимает три-четыре недели.
ЦБ РФ может начать снижать ключевую ставку во 2-м полугодии ЦБ РФ в базовом сценарии начнет снижать ключевую ставку во втором полугодии, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции. Евро на торгах "Московской биржи" опустился ниже 98 руб. Евро и доллар США возобновили падение на Московской бирже в пятницу днем перед длительными выходными из-за празднования 1 Мая. Евро опустился ниже 98 руб. Курс евро в 15:10 мск составил 97,9925 руб.
Доходности по длинным гособлигациям ставят рекорды на долговом рынке с конца прошлого года. Значение стало максимальным за всю историю наблюдений с 2015 года. Стратегии РЕПО обеспечивают надежную доходность при минимизации рисков», — отмечает эксперт. Что будет с вкладами и кредитами Фото: Shutterstock По прогнозам ВТБ, экстрадоходность по рублевым депозитам и накопительным счетам сохранится еще в течение двух-трех месяцев, что обеспечит стабильный спрос на классические сберегательные продукты минимум до конца первого полугодия. Ставки по розничным кредитам, в том числе жилищным, останутся на высоком уровне, но до конца первого полугодия ВТБ ожидает повышенный спрос со стороны заемщиков, отметили в пресс-службе банка. Их активное развитие обеспечит в этом году рынку новый рекорд», — добавили в ВТБ.
Если ключевая ставка снизилась, банки снижают ставки. Кредиты становятся доступнее, но по депозитам начинают начислять меньше процентов. Для Банка России ключевая ставка — это способ влиять на экономику России и сдерживать рост цен. Рассмотрим, на что и как влияет изменение ключевой ставки. Цены на товары и услуги. Если ключевая ставка растет, потребительский спрос падает, а вместе с этим обычно замедляется рост цен, и наоборот. Побочный эффект от этого — замедление экономики: при высоких ставках бизнес растет медленнее или не растет совсем. Для наглядности рассмотрим две ситуации. У компании есть 1 млрд рублей. То есть компания не кладет деньги на вклад, а покупает оборудование. Аналогично делают другие компании и физические лица: тратят деньги, создают повышенный спрос — цены растут. Но и экономика развивается. Доход при этом одинаковый. Аналогично делают другие компании и физические лица: несут деньги на вклад и не готовы много тратить. Поэтому продавцы не могут повышать цены или даже вынуждены их опускать.
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%: названы последствия
Таблица содержит все изменения ключевой ставки ЦБ РФ по годам с 2013 года, а также изменения ставки рефинансирования Банка России с 1992 года. ЦБ РФ прогнозирует, что ключевая ставка останется на уровне 16-18% в первой половине 2024 года. Центробанк повысил ключевую ставку на 2 процентных пункта (п.п.) — до 15%. Ставка рефинансирования в 2024 году равна ключевой ставке Банка России.
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня - 16%: таблица ставок в 2024 году
Как повлияет на жизнь уменьшение ставки Подешевеют кредиты. Коммерческие банки вслед за ЦБ снизят процентную ставку на потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку Может вырасти бизнес. Выгодные условия по кредитам дают возможность расширять объем производства, ассортимент и список услуг, открывать новые точки Может снизиться безработица. Рост бизнеса приведет к появлению рабочих мест Ожидается, что вырастет потребительский спрос. Люди будут меньше экономить и больше покупать Цены будут расти, то есть повысятся темпы инфляции Упадут проценты по депозитам.
Вклады станут менее выгодными Если ставка снижается, это не значит, что цены упадут. Они, с наибольшей вероятностью, ускорят свой рост, так как денег в экономике станет больше. Анастасия Бондаренко, кандидат экономических наук, финансовый консультант Если можно обойтись без кредита или ипотеки, то это идеальный вариант. Но если денег не хватает, то снижение ключевой ставки — хороший момент для покупки жилья или расширения бизнеса.
Проценты по кредитам в этот момент минимальны, а значит, компании смогут больше заработать, а люди платить меньшие ежемесячные взносы за жилье. Кажется, что государству выгодно, чтобы ключевая ставка была всегда низкой. Но это не так. Высокая ставка стабилизирует раскачавшуюся экономику.
Когда кредиты дешевеют, бизнес и люди начинают активно их брать. Они думают, что экономика будет только расти, и забывают о рисках. Но так не бывает: после подъема всегда идет спад. В результате кредиты набраны, а отдавать их нечем: доходы могут перестать расти, а цены — продолжить повышаться или даже ускорить свой рост.
Чтобы избежать такой ситуации, ЦБ поднимает ставку и стабилизирует экономику. Ключевая ставка — не просто цифра. От нее зависит экономическая активность в стране: смогут ли люди покупать вещи и пользоваться услугами бизнеса, сможет ли бизнес расти и развиваться.
Банкиры заявляют, что в первом квартале российская экономика "продолжает расти заметно быстрее, чем прогнозировалось; потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения; данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса". Дефицит трудовых ресурсов называется главным ограничением для расширения выпуска товаров и услуг. Ускорилось необеспеченное потребительское кредитование. Ипотека продолжает замедляться за счет рыночного сегмента.
Снижение давления на рынке труда и устойчивое замедление текущей инфляции будут главными факторами, на которые будет ориентироваться регулятор при принятии решения о начале цикла снижения. Пока что ЦБ отметил разнонаправленную динамику цен в потребительской корзине: рост цен на товары замедляется, а на услуги — ускоряется. Прогноз решения Центробанка на заседании 26 апреля 2024 года Ближайшее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 26 апреля 2024 года. В базовом сценарии аналитики ожидают снижения ставки ЦБ в июле. Прогноз ключевой ставки по месяцам от аналитиков SberCIB Investment Research С начала года аналитики SberCIB Investment Research уже дважды обновили прогноз ключевой ставки по месяцам в течение 2024 года с учетом комментариев Центробанка и высокой общей инфляции в начале года по данным Росстата, а также сохранения базовой инфляции на высоком уровне. Теперь они ждут снижения ключевой ставки только в июле и всего на 50 б. Подробнее о динамике инфляции в 2024 году — в статье «Инфляция в России с начала 2024 года».
Замедление темпов роста цен «заметное», но положительная динамика в основном наблюдается в товарах. В услугах она отрицательная. Некоторые эксперты допускают, что эти условия подтолкнут регулятора к повышению ставки «в будущем». Ключевая ставка — это процент , под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Чем ниже ставка, тем ниже проценты, которые банки могут устанавливать по кредитам.
Обмен валют
За счёт этого снижается и инфляция — товары дорожают меньше обычного. Проценты по вкладам и накопительным счетам растут. Копить деньги становится выгоднее. Но также дорожают кредиты, в том числе ставки по ипотеке. Поэтому люди реже берут кредиты и чаще открывают вклады. Кредиты для компаний становятся дороже. Чтобы сэкономить, бизнес тратит меньше денег на развитие. Ещё падает спрос на товары — компании вынуждены повышать цены, чтобы не работать в убыток.
Инвесторы реже покупают акции. Зато облигации начинают пользоваться спросом. При повышении процентной ставки особенно «страдают» компании роста. Это активно развивающиеся компании, которые вкладываются в своё развитие и инвестиции. Например, «Яндекс» или «Сбер». Кредиты для них становятся дороже, а спрос на их продукты падает. Инвесторы понимают, что компаниям придётся непросто, и продают акции.
Соответственно, цена на акции тоже падает. Будущие облигации под более высокую ставку будут интереснее в плане доходности, чем уже выпущенные. Если инвестор купит облигацию за 500—600 рублей, при погашении он всё равно получит 1000 рублей. Соответственно, инвестор заработает на дисконте — разнице между ценой покупки и погашения, а также на купонах. Почему в разных странах разные ключевые ставки Ключевые ставки различаются из-за особенностей экономики стран. Ставка зависит от уровня текущей и прогнозируемой инфляции. Из-за событий 2020—2022 годов коронакризис, нарушения цепочек поставок, конфликт в Украине уровень инфляции в мире увеличился.
Поэтому, например, процентная ставка в Европе сейчас рекордно высока. ЦБ не сможет стимулировать рост экономики за счёт снижения ставки. Поэтому её не занижают. Что нужно запомнить про ключевую ставку Ключевую ставку в России устанавливает Центральный банк. Какую ставку установят, под такой процент коммерческие банки и будут получать кредиты. Ставка меняется вслед за инфляцией.
Ранее применялась ставка рефинансирования, она существовала с 1992 года.
В 2013 году был введен термин ключевая ставка как основной индикатор денежно-кредитной политики. Три года, с 2013 по 2016 годы, ключевая ставка и ставка рефинансирования существовали вместе и имели разные значения: одна показывала уровень инфляции, вторая - под какой процент банки получают финансирование.
И основной целью повышения ключевой ставки является увеличение сбережений людей, снижение их трат. Пока же все дорожает. Курс рубля снова укрепляется. Курс доллара на Московской бирже Мосбирже сейчас находится на уровне 89,5 рублей за доллар», — прокомментировал «Новым Известиям» Щербаченко. Ведомство Эльвиры Набиуллиной пять раз за год повышало ключевую ставку. Подсчеты различных экспертов показывают, что уже то повышение ставки, которое в этом году произошло в несколько итераций, несет дополнительную процентную нагрузку на предприятия в размере от 150 до 200 млрд руб. Он подчеркивает, что особенно сильное влияние повышение ставки уже оказало и еще окажет на рынок жилья и на ряд других сегментов экономики.
Пока что сегмент не перешел к стагнации или падению, но существенно сбавил обороты», — полагает эксперт. Цель ЦБ — сдержать инфляцию теми инструментами, которые есть у регулятора, и она была достигнута», — рассказал он. Павел Самиев также отмечает: повышение ставки несет «даже для бюджета дополнительные процентные расходы, и немалые — по обслуживанию госдолга». Дальнейшее повышение ставки заставит россиян не тратить деньги, а копить их. Основная цель ЦБ — увеличение сбережений людей, снижение их трат. Фото: 1MI «Дальше повышать смысла нет» Эксперты предупреждают, что сложившаяся ситуация при установленной высокой ключевой ставке может, напротив, провоцировать дальнейший разгон цен.
Это автоматическое сообщение. Об этом сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина... По сравнению с предыдущим днем Cредний курс покупки упал на 25 коп. На 15:30 мск средневзвешенный курс доллара США к российскому рублю со сроком расчетов "завтра" на торгах Московской биржи понизился на 11,37 коп.
По сравнению с уровнем, сформировавшимся к этому времени...
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%: названы последствия
График ключевой ставки ЦБ РФ и табличные данные. Совет директоров Банка России на третьем в 2024 году плановом заседании по ключевой ставке решил сохранить ее на уровне 16%. Ключевую ставку могут поменять и экстренно, не дожидаясь очередного совета директоров Банка России, спада или роста инфляции. Финансы - 13 сентября 2023 - Новости Санкт-Петербурга -
Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
Всё о ключевой ставке: что такое ключевая ставка, кто её устанавливает, почему она меняется и на что влияет. Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 16% Заседание по пересмотру ставки состоялось 15 декабря 2023 года. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. «В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно.
ЦБ в третий раз оставил ключевую ставку неизменной
Что будет с кредитами Шедько сообщил «Газете. Ru», что ставки по потребкредитам и ипотеке во втором квартале не изменятся, а во втором полугодии 2024 года снизятся. Ru» , лучше ей воспользоваться, поскольку ряд льготных программ планируют отменить», — предупредил кандидат экономических наук, завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов. Что будет с курсом рубля Курс рубля нейтрально отреагировал на решение ЦБ. По словам Зельцера, стабильность отечественной валюты вот уже полгода поддерживается факторами спроса и предложения. Так, когда регулятор повышает ставку или удерживает ее на высоком уровне, растет привлекательность сбережений в рублях, а спрос на доллары и евро, в том числе для нужд импорта, падает. При этом нормативы репатриации выручки в общем увеличивают предложение валюты на рынке. В середине апреля у некоторых участников рынка повысились страхи перед окончанием полугодового указа президента РФ о репатриации выручки экспортеров. Меры властей показали свою высокую эффективность», — считает экономист.
Как отмечает ЦБ, текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале. ЦБ с июля 2023 года для борьбы с ускоряющейся инфляцией начал повышать ключевую ставку — сначала лишь на 1 процентный пункт, но уже через месяц, в августе, регулятор на фоне падения курса рубля резко повысил ставку на внеочередном заседании — на 3,5 процентного пункта. На заседаниях в феврале и в марте текущего года ЦБ РФ оставлял ставку неизменной.
Разберем на примере. Центробанк увеличивает ставку. Коммерческие банки берут у него деньги под больший процент. Чтобы заработать, они повышают процент по кредитам бизнесу и гражданам. Если денег у людей нет, взять кредит по новой ставке они не могут. Это тормозит экономику. Получается, что от ключевой ставки зависит и развитие бизнеса, и покупательская способность населения. Также ключевая ставка влияет на курс национальной валюты. На ее основе можно прогнозировать рост или падение рубля, чтобы понимать, стоит ли покупать или продавать валюту. Как это происходит Изменение ключевой ставки зависит от многих причин. Например, если денег в экономике меньше, чем нужно, ставку снижают, если больше — увеличивают. При понижении ключевой ставки Банк России преследует в первую очередь стимулирование экономического роста, в том числе за счет роста цен, что повышает привлекательность товаров и услуг для бизнеса, который их производит. В результате на рынке появляется много рублей, которые начинают дешеветь. Кроме того, растут цены, поскольку денег в экономике становится больше и спрос на товары повышается. Ключевую ставку утверждают восемь раз в год. Для этого ЦБ оценивает развитие экономики в стране и мире, анализирует темпы роста инфляции и экономики, ситуацию на валютном рынке и другие факторы. Ключевую ставку могут поменять и экстренно, не дожидаясь очередного совета директоров Банка России, спада или роста инфляции. Причина — резкое изменение экономической ситуации в стране или в мире. Например, в декабре 2014 года рубль резко ослаб. В результате кредиты подорожали.
Указание Банка России от 13. Руководство регулятора анализирует внешнюю и внутреннюю среду, определяет показатели, которые могут оказывать влияние на экономику РФ, риски, которые при этом возникают. После этого делается прогноз на ближайшую перспективу и принимается решение, увеличивать, уменьшать ли ключевую ставку или оставить этот показатель без изменений. Ставка на сегодня Сейчас значение ключевой ставки минимально.
Центробанк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых
| Дотянут до лета: ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 16% | Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых. |
| Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%: названы последствия | Ключевая ставка ЦБ РФ. До 26.03.2018 ставка рефинансирования. |
Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
| Ключевая ставка Центробанка на конец 2024 года составит 13% | С начала 2017 года ключевая ставка Банком России сохранялась на уровне 10,00%, а со второго квартала началось её методичное понижение. |
| Ключевую ставку начнут снижать лишь к концу года | Наименьший после начала СВО размер ключевой ставки в 7,5% был с сентября 2022 года по июль 2023-го. |
| Почему Центральный банк сохранил ключевую ставку в 16% - 27 апреля 2024 - 72.ру | На очередном заседании 26 апреля Банк России третий раз подряд оставил ключевую ставку на уровне 16%. |
| Ключевая ставка ЦБ на сегодня | Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% по итогам заседания 26 апреля. |
| ЦБ в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16% | Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% по итогам заседания 26 апреля. |
Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
| ЦБ третий раз подряд оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых — Деньги на | С 2016 года ставка рефинансирования приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ. |
| Банк России объяснил решение по ключевой ставке | Банк России устанавливает ключевую ставку восемь раз в год, но также может собираться на внеплановые заседания. |
| Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых | С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. |
| Ключевая ЦБ РФ на сегодня в 2024 в году (ставка рефинансирования ) | Банк России вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, следует из решения регулятора, принятого по итогам заседания совета директоров в пятницу, 26 апреля. |
| Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня и за период 2013 - 2024 годы | Совет директоров ЦБ РФ на третьем в этом году заседании принял решение сохранить ключевую ставку без изменений. |
Ключевая ставка сделана, дешевых денег больше нет: что значит решение ЦБ для россиян
Ипотека продолжает замедляться за счет рыночного сегмента. Темпы прироста корпоративного кредитования за 3 мес. Резюме обсуждения ключевой ставки и комментарий к среднесрочному прогнозу Банк России опубликует 13 мая. Следующее заседание Совета директоров ЦБ по уровню ключевой ставки запланировано на 7 июня.
Ее снижение тянет за собой и розничные ставки, делая займы доступнее и оживляя рынок. Именно этим был обусловлен ипотечный бум 2020—2021 годов. В свою очередь, рост ключевой ставки приводит к удорожанию жилищных кредитов. Таким образом, уровень ключевой ставки опосредованно влияет на строительный и риелторский рынки.
Ее повышением государство может затормозить ипотеку, уменьшив доступность жилья. Вслед за этим упадет и спрос на недвижимость. А если такая политика будет долгосрочной, в стране снизятся объемы строительства. Еще один частый эффект от повышения ключевой ставки — краткосрочный ипотечный бум. Чтобы отреагировать на изменения, коммерческим банкам требуется какое-то время — в среднем от одного до трех месяцев. В этот период заемщикам остается доступна ипотека на старых условиях, и многие спешат этим воспользоваться. Так произошло и в 2022 году, и в августе 2023-го.
При повышении ключевой ставки некоторые заемщики могут столкнуться с увеличением ежемесячных платежей по взятой ранее ипотеке. Иногда кредитный договор предусматривает плавающую процентную ставку, размер которой привязан к ключевой. Доля таких кредитов на рынке невелика, но они есть. Если же ставка в договоре фиксированная, менять ее по своей воле банк не имеет права. Банки могут в одностороннем порядке повысить ипотечную ставку Ипотеки с господдержкой все сказанное тоже касается, но в меньшей степени. Ставки по таким программам субсидируются из бюджета, и повысить их банки могут только с разрешения правительства и ЦБ.
Как менялась ключевая ставка К текущему заседанию Банк России подошёл с серией повышений ключевой ставки. Он это делал пять раз подряд: 21 июля, 15 августа, 15 сентября, 27 октября и 15 декабря 2023 года.
Если ЦБ 16 февраля решит сохранить ключевую ставку, это произойдёт впервые за полгода. Резкое повышение произошло спустя пять дней после начала СВО и введения против нашей страны первых западных санкций. Тогда люди выстроились к банкоматам за деньгами, а курс доллара устремился к 120 рублям. Стояла задача охладить ситуацию, вернуть деньги вкладчиков на депозиты и тем самым сдержать инфляцию. Значит, с её снижением Банк России спешить не будет. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина это подтвердила в конце января.
В прошлом см. Если боремся с растущим курсом — почему ЦБ отказывается от единственно-сработавшего инструмента по его сдерживанию? Ведь рост ставки на курс не повлиял никак В условиях, когда высокая неопределенность и даже профессиональные аналитики не в силах предсказать ставку, единственно верное решение — диверсификация: — по инструментам.
ЦБ в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16%
Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики. В пятницу, 27 октября, Центробанк России в очередной раз — уже в третий за три месяца – пересмотрит ключевую ставку. Интерфакс: Банк России, сохранив ключевую ставку на уровне 16%, повысил прогноз по ее траектории на 2024 и 2025 годы. Совет директоров Банка России третье заседание подряд сохраняет ключевую ставку на уровне 16% – на этом значении она держится с декабря 2023 г. Такого решения ждали все 22 аналитика, опрошенных «Ведомостями».