Царьград рассказывает о новой практике налоговых органов – контроле за переводами на карты физических лиц.
Приморец попрощался с сотнями тысяч после разговоров с мошенниками
Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. С 9 января запрещено: неожиданный сюрприз для россиян, которые переводят деньги с карты на карту. 17 тысяч ушли на комиссию по переводам с карты на карту. Во втором я смогла вернуть только 197 тысяч, потому что 546 мошенники перевели на свой кошелек. О том, что ни в коем случае нельзя писать в комментарии при переводе денег на карту, чтобы ее не заблокировали, рассказала «Российской газете» эксперт НИФИ Минфина и портала «» Ольга Дайнеко. Расскажем, что делать в ситуациях, когда незнакомцы перевели вам деньги на карту.
Жителей предупредили, чем грозит перевод на карту «денег из ниоткуда»
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, согласно которому банки должны будут возместить клиентам деньги, переведённые на мошеннический счёт, если это произошло без добровольного согласия клиента. Государственная Дума приняла закон, который обязывает банки возмещать клиенту деньги в случае их перевода на мошеннический счет. Затем мошенник звонит и просит перевести деньги обратно или продиктовать реквизиты карты, чтобы самому совершить отмену платежа. Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. Если вам неожиданно перевели деньги, на карту от незнакомого отправителя, может быть частью мошеннической схемы.
Решение принято: всех, кто переводит деньги с карты на карту, ждет новое правило
В таком случае большое значение для инстанции имеет поведение адресата трансакции. Тогда суд только может понудить вас вернуть денежные средства, которые вам перевели, но без начисления процентов", — рассказал он. Глава юридического отдела ООО "Бизнес совет" Нихад Касумов посоветовал сразу обратиться в отдел полиции после получения ошибочно зачисленных средств — после сообщения о случившемся гражданин получит на руки талон-уведомление. Мошенники начали обзванивать россиян, представляясь сотрудниками техподдержки банков и предлагая установить на смартфон приложение якобы для поиска уязвимостей.
В действительности же таким образом они вынуждают граждан скачивать вредоносное программное обеспечение, которое помогает злоумышленникам получить удаленный доступ к телефону.
На следующий день тот же работник банка позвонил красноярцу и сказал, что необходимо оформить кредиты, чтобы этого не смогли сделать мошенники. Мужчина перевел еще миллион. После этого неизвестные потребовали сделать то же самое супругу мужчины — якобы аферисты знают её личные данные. Женщина оформила несколько кредитов на сумму 2,7 миллиона и перевела на счет. В итоге мошенники сами сообщили семье, что обманули их и попросили забыть о потерянных деньгах.
Оказывается, есть риск нарваться на блокировку карты Источник: Екатерина Тычинина Так, в пункте 14. В то же время мы не нашли в договоре пункта, в котором от клиента Альфа-Банка прямо требуется хранить печатные чеки.
Банкиры ссылались на закон 115-ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». А предприниматели заявляли, что банки «кошмарят бизнес» похлеще налоговиков. Позже, в 2019 году, пошли сообщения о массовой блокировке счетов физлиц. Довольно часто в этом контексте упоминался именно Альфа-Банк, проблеме посвящена целая ветка комментариев, например, на сайте Banki. Сталкивались с подобной ситуацией и клиенты Сбербанка. Куда можно пожаловаться Права клиентов финансовых организаций защищают Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей Роспотребнадзор , Банк России, Федеральная антимонопольная служба, Федеральная служба судебных приставов и другие ведомства. Чтобы понять, куда лучше обратиться, проконсультируйтесь со специалистами Банка России. Это можно сделать в чате приложения « ЦБ Онлайн » или по телефону горячей линии: номер 300 для звонков с мобильных, 8 800 300-30-00 для стационарных телефонов.
Также денежные споры клиентов с финансовыми организациями бесплатно рассматривает финансовый омбудсмен. Инфо ». До обращения к омбудсмену нужно отправить претензию самой компании и подождать ответа. Если она откажется выполнять требования или вообще не отреагирует в течение 30 дней, можно жаловаться финансовому уполномоченному. Омбудсмен может потребовать от финорганизации вернуть деньги клиенту, и компании обязаны исполнять его предписания как решения суда. Отправить заявление омбудсмену удобнее всего через личный кабинет на его сайте. С какими еще проблемами сталкиваются клиенты банков В Челябинской области банки регулярно взыскивают деньги с клиентов.
Дежурный примет вас, выслушает и поможет составить заявление. Вы получите талон, подтверждающий принятие. Приложите к заявлению все, что у вас есть для доказательства того, что в результате обмана вы перевели деньги мошенникам. Ждите 3 рабочих дня. Это стандартный срок на рассмотрение заявления, после чего выносится решение — возбудить уголовное дело или отказать. Если понадобится сбор дополнительных сведений, этот срок будет увеличен. Если уголовное дело возбуждено, начнутся следственные мероприятия. Следователь сделает запрос в банк и получит информацию о владельце карты. Дальше начинается его поиск. Если мошенник будет найден, и преступление доказано, он получит наказание, а вы вправе обратиться в суд и взыскать с него свои деньги. Может показаться, что все довольно просто, но на деле это совершенно не так. Даже если дело возбудят, не факт, что мошенника, которому вы перевели деньги, в итоге вообще найдут. Чаще всего преступление совершено из другого региона или даже из другой страны, реквизиты оформлены на подставных лиц, похищенные деньги могут по цепочке переводиться с одного счета на другой. В итоге раскрываемость таких дел крайне низкая. Если даже реального мошенника найдут, еще нужно пройти следующую стадию — попытаться отсудить у него свои деньги. Суд-то встанет на вашу сторону, так как вы — потерпевший в рамках уголовного дела. Но не факт, что у преступника есть деньги, которые он может вернуть вам и другим пострадавшим. Делаем выводы Если вы перевели деньги мошенникам на карту или электронный кошелек, в первую очередь обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на то, что у вас получится вернуть деньги, крайне мало. Единственный вариант — если они по каким-то причинам зависли в системе. Реально вернуть деньги можно только через правоохранительные органы. Если дело о мошенничестве будет возбуждено и преступник будет найден, вы сможете попытаться взыскать с него ущерб. Но готовьтесь к долгому пути и помните, что нет никаких гарантий, что у мошенника будет что вам отдавать.
Банки обязали возвращать деньги, которые россияне перевели мошенникам. Но есть нюанс
Проверить баланс счёта можно через официальное банковское приложение или личный кабинет в онлайн-банке. Если адресант связался с адресатом и просит вернуть деньги на другой названный им счет и даже предлагает оставить небольшую сумму себе "за беспокойство", совершать этого не стоит — можно невольно стать участником преступной схемы. Правильнее будет объяснить собеседнику, что возврат уже оформлен, и нужно просто подождать получения средств. Управляющий партнёр столичного адвокатского бюро "Матюнины и Партнёры" Олег Матюнин заявил, что в случае случайного зачисления чужих средств важно не тратить их, обратившись в банк для уточнения возможности возврата. Само обращение должно быть составлено так, чтобы в случае необходимости доказать в суде факт добросовестного поведения.
Соответствующие изменения уже одобрили в правительстве РФ. Многие россияне получают свою заработную плату на одну банковскую карту, например, по той причине, что она была выбрана работодателем. А активно пользуются при этом картой другого финансового учреждения. К примеру, в другом банке могут быть более выгодные условия по кешбэку или другие бонусы, но отказаться от зарплатного банка просто нельзя. Именно поэтому услуги по переводу с карты на карту одного владельца пользуются большим спросом в нашей стране.
И если банк, даже с согласия клиента, переведет деньги на один из этих счетов, ему придется деньги возвращать. И тем более банки будут обязаны блокировать переводы, если они обнаружат признаки того, что он совершается без согласия клиента. Как ранее сообщали газете «Известия» в компании «ВМТ Консалт», инициатива ударит по банкам, так как потребует роста затрат на внедрение новых систем мониторинга и расширение баз данных.
Первый — когда деньги просят срочно вернуть, но только на другую карту. В этом случае, отмечает юрист, человек просто становится одним из звеньев преступной цепочки, то есть через него просто пытаются вывести и обезопасить средства, полученные незаконным путем. Второй сценарий — когда мошенник сообщает, что перечислил средства по ошибке, говорит, что он уже связался с банком и сейчас придет СМС, код из которого нужно ввести. Само собой, что после всех манипуляций, все деньги с карты исчезают. Третий вариант — когда мошенник предлагает человеку оставить себе часть суммы якобы в счет доставленных неудобств. И это тоже является уловкой, чтобы затем завладеть всеми деньгами со счета жертвы.
Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками
Ожидайте, пока со счета спишут сумму ошибочного перевода. Иногда на это уходит несколько дней. Если по какой-либо причине звонок в банк не помог, все равно не стоит тратить чужие средства. Вы можете перевести их на отдельный счет это допускается , чтобы иметь возможность при необходимости вернуть их владельцу. Можно ли тратить деньги от неизвестного отправителя Выше мы разобрали, что делать, если мошенники перевели деньги на карту. Но что будет, если вы решите не возвращать их, а потратить на себя? Не стоит так поступать как минимум по 2 причинам. В Гражданском кодексе РФ есть понятие «неосновательное обогащение». Его используют, когда заходит речь о незаконном присвоении чужого имущества, в том числе денег. Отправитель перевода имеет право подать в суд на получателя, чтобы вернуть свои средства назад.
Если получатель умолчал о деньгах не сообщил в банк и просто потратил их, он будет обязан не только вернуть их назад, но и возместить отправителю перевода судебные издержки расходы на оплату услуг представителя и прочие траты, возникшие в связи с явкой в суд. Если мошенники организовали перевод денег на вашу карту с использованием фишингового сайта и вы их потратите, вас могут признать соучастником и привлечь к судебному разбирательству. Дело в том, что отправитель средств в данном случае — пострадавшее лицо. С высокой долей вероятности потерпевший подаст заявление в полицию и след приведет именно к вашему банковскому счету, ведь деньги были переведены на него.
Углубившись в документ, можно узнать, что даже если клиент даст согласие на перевод денег, банк все равно будет обязан остановить перевод, если тот носит «явно мошеннический характер». Определять этот характер будут с помощью специальной базы мошеннических счетов, которую составляет Центробанк. И если банк, даже с согласия клиента, переведет деньги на один из этих счетов, ему придется деньги возвращать.
Глава юридического отдела ООО "Бизнес совет" Нихад Касумов посоветовал сразу обратиться в отдел полиции после получения ошибочно зачисленных средств — после сообщения о случившемся гражданин получит на руки талон-уведомление. Мошенники начали обзванивать россиян, представляясь сотрудниками техподдержки банков и предлагая установить на смартфон приложение якобы для поиска уязвимостей. В действительности же таким образом они вынуждают граждан скачивать вредоносное программное обеспечение, которое помогает злоумышленникам получить удаленный доступ к телефону. Многие телефонные мошенники заранее собирают информацию о доходе, накопленных средствах и семейном положении потенциальных жертв, рассказала психолог Анна Девятка, отметив наглость в качестве "специфического качества" злоумышленников.
Сейчас он находится в розыске. В конце февраля 2022 года «Тинькофф» обвинил клиентов в незаконном обогащении за счёт скачков курса валют. Позже «Тинькофф» начал блокировать счета клиентов, которые воспользовались этой возможностью, а также списывать многомиллионные суммы, обвиняя людей в мошенничестве. В итоге недовольные клиенты начали обращаться в суды.
Приморец попрощался с сотнями тысяч после разговоров с мошенниками
Перевод на банковскую карту «денег из ниоткуда» – вовсе не повод для радости. Неожиданный перевод денег от незнакомого отправителя на карту — повод насторожиться: это может быть частью мошеннической схемы, рассказал в беседе с агентством. Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому. "У граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику.
СберБанк скоро начнёт возвращать клиентам деньги, переведённые мошенникам
Только если он прямо сейчас не переведет все свои деньги с карт на безопасный счет. Неожиданный перевод денег на карту от незнакомого отправителя должен вызвать настороженность, предупредил юрист Андрей Лисов. Царьград рассказывает о новой практике налоговых органов – контроле за переводами на карты физических лиц. якобы ошибочно - на вашу карточку энную сумму денег, а дальше - дело тех. Завладев учетной записью, мошенники смогут не только рассылать сообщения уже от лица жертвы взлома, но и видеть переписки, вложения и другую информацию, что в некоторых случаях может обернуться шантажом, потерей денежных средств и вымогательством. изображение 674.
«Помогите с переводом»: опасный уличный развод возле банкоматов, ведется 80% людей
Два дня — срок для того, чтобы здравомыслие победило, а перевод мог быть отменен. Однако, если человек спустя это время будет настаивать на переводе, банк уже не будет нести ответственность за потерянные деньги» Узнать подробнее Если банк видит, что получатель находится в списке недобросовестных клиентов, то перевод будет заблокирован. Если банк замечает что-то сомнительное, то просто предупредит своего клиента и даст 2 дня на отмену операции. А если не обнаруживает ничего подозрительного, то деньги будут отправлены. И ничего здесь нельзя изменить — отмечает Олег Матюнин. Это означает, что будет существовать риск того, что через фильтр смогут проскакивать новые способы мошеннического отъёма денег, не подпадающие под признаки подозрительности на текущий момент» Узнать подробнее Кроме того, возможна ситуация, когда банки будут относиться с недоверием к заявлениям о возврате средств. Эксперты предупреждают о возможном риске, что люди, осуществившие законный перевод оплатившие за товар или услугу, одолжившие деньги знакомому , могут злоупотребить этим законом и требовать компенсацию от банков. Такое мнение разделяет Руслан Захаркин. Банк-отправитель должен устанавливать контакт с банком-получателем для проведения проверок и усложнять свои процедуры. Кроме того, все расходы на возврат будет нести сам банк-отправитель.
С точки зрения банков, это вызывает определенные сомнения. По мнению Александра Петровского, банки готовы выполнить любое требование, но только за счет клиента. Альтернативных способов обеспечения безопасности Регулятор ЦБ , насколько известно, пока не предлагает» Узнать подробнее Пока же стоит руководствоваться правилом, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих, и любой звонок, любое обращение рассматривать с точки зрения презумпции виновности — пусть докажут, что не мошенники.
О том, как не стать его жертвой, рассказал порталу член Ассоциации юристов России Андрей Лисов агентству «Прайм». Дочитайте до конца, чтобы спасти кошелек. Срочно сделайте так Если вам неожиданно перевели деньги, на карту от незнакомого отправителя, может быть частью мошеннической схемы. Эксперт раскрыл, что после перевода некоторой суммы на карту жертве, звонит якобы сотрудник банка и сообщает о предоставлении кредита или микрозайма. Как говорит специалист, мошенник таким образом пытается выведать персональные данные, реквизиты карты, а также запрашивает СМС-код.
Действия мошенников В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема: На постороннюю карту зачисляется определённая сумма. С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика. После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств. Мошенник получает двойной возврат. Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего. В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник. Но это ещё не всё. Никакой банк ни при каких условиях не спишет деньги со счёта владельца карты без его согласия, причём согласие, скорее всего, потребуется в письменном виде. Таким образом, предлагаемая схема является страшилкой или чьей-то фантазией. Другую схему предлагают в следующем виде: Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту. Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению. Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении. Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие. Привлечь его к уголовной ответственности сложно. Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли.
Делайте скриншоты, сохраняйте сообщения и информацию о звонках, записывайте переговоры. Запомните: как только вы отправляете чужие деньги кому-то — вы становитесь соучастником преступления, ведь в конечном счете все дорожки ведут к вам. В любой непонятной ситуации обращайтесь в банк Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату Случается, что ошибки происходят и с нами, — легко при отправке денег ошибиться номером или неправильно переписать реквизиты. Ситуация первая: вы можете вбить несуществующие реквизиты или номер телефона. В этом случае перевод попросту не состоится. Возможно, сумму заблокируют на непродолжительное время, но по крайней мере она останется на вашем счете. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов! Ситуация вторая: вы можете ввести существующие данные и не заметить ошибку, хотя перед отправкой банк несколько раз выдает данные получателя. В этом случае деньги ваши деньги уйдут не туда, куда вы планировали. Чтобы вернуть их обратно, вам придется связаться с банком и человеком, которому вы отправили деньги, чтобы он дал согласие на возврат средств. Если банк не успел перевести деньги, он сможет отклонить отправку без обращения к получателю. Но если деньги дошли до адресата, необходимо будет связаться и с ним тоже, так как с этого момента именно он является владельцем денег, поэтому должен подтвердить их возврат. Важно: некоторые банки связываются с получателем самостоятельно. Также можно попытаться решить вопрос самостоятельно. Главное, чтобы вас не приняли за мошенника. Если получатель ваших средств откажет банку, придется решать дело через суд. При отправке до 50 тысяч рублей обращайтесь к мировому судье, при большей сумме — в городской суд. Уловки мошенников Итак, мы рассмотрели несколько мошеннических схем, но, к сожалению, жулики трудятся не покладая рук, придумывая новые и более совершенные способы обмана. Расскажем о характерных особенностях общения мошенников, по которым вы сможете распознать их в любой ситуации.
С 9 января запрещено: неожиданный сюрприз для россиян, которые переводят деньги с карты на карту
Перевод со своих средств. Мошенники начали сами переводить россиянам деньги, чтобы ввести их в заблуждение и заставить поверить в легенду о микрозайме. Только если он прямо сейчас не переведет все свои деньги с карт на безопасный счет. Всех, кто переводит деньги с карты на карту, ожидает большой сюрприз. Дело в том, что клиенты сами переводят деньги с карты, поэтому и услуга по переводу считается оказанной. — мошенник говорит, что перевод произошел по ошибке и просит вернуть деньги, но на другую карту.
«Помогите с переводом»: опасный уличный развод возле банкоматов, ведется 80% людей
Но на месте выяснилось, что карты по-прежнему в блоке. Не хотелось бы и нести ответственность за сохранность этого миллиарда, — объяснил Станислав Минаков. По его подсчётам, он потратил несколько часов на переговоры с операторами горячей линии банка и переписку со службой поддержки в приложении, но дело с мертвой точки не сдвинулось. Тем же вечером проблему решили. Якобы это техническая ошибка была: и зачисление миллиарда, и арест на сумму двух миллиардов. Мои счета и карты разблокировали, миллиард исчез. Мне также намекнули на то, чтобы я как-то урегулировал свое взаимодействие со СМИ, то есть отказался от публикации, — рассказал Станислав Минаков. У арбитражного управляющего другие планы: он решил обратиться в суд с требованием компенсировать моральный вред из-за недельной нервотрепки. На момент публикации иск он еще не подал.
В информации об отправителе, как правило, нет реквизитов для возврата денег. Зато есть номер телефона МФО. Оператор на том конце провода сообщит вам, что средства перечислены на ваш счёт ошибочно и вам уже направлено СМС для их возврата. Всё, что вам нужно, написать в ответном сообщении «Да» или «Согласен». Но ответив таким образом, вы наоборот подтверждаете своё согласие на заём и попадаете в кабалу к чёрным кредиторам. Online» разъяснил алгоритм действий в таких ситуациях: — В ситуации, если вам на карту поступили денежные средства из неизвестного источника, необходимо оперативно обратиться в банк с заявлением о возврате ошибочного перевода, — говорит специалист. Чтобы не быть впутанным в подозрительные махинации, ни в коем случае нельзя самому возвращать деньги, например, по просьбе объявившихся следом незнакомцев, которые будут убеждать, что ошибочно перевели вам средства.
Не стоит называть личные данные, адрес проживания. СМС якобы от имени банка Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение. В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка. Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении. Перевод на карту от неизвестного лица Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок : отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту. В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета. Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность. Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.
Помимо этого, трюк с «деньгами из ниоткуда» могут проворачивать мошенники. Чтобы не стать жертвой «развода», возврат средств нужно осуществлять через банк, оформив заявление о возврате ошибочного перевода. Главное правило — никаких переводов на названные вам счета или на номер телефона быть не должно, иначе есть риск и вовсе потерять свои сбережения, подытожил Данилов.