Чтобы не получить отказа при подаче документов на ипотеку, нужно постараться поднять кредитный рейтинг, если он снизился из-за неисполнения предыдущих долговых обязательств. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Ваша заявка уже обрабатывается
Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту. Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход. Основные доходы — это: заработная плата по основному месту работы; пенсия; доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности. Дополнительные доходы — это: заработок от работы по совместительству; доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду; доходы от любого другого вида деятельности. Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку. Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка.
Кого лучше выбирать поручителем? На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.
Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию.
Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку. Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка. Кого лучше выбирать поручителем? На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом. Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы. Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты. Дипломы об образовании, учебные сертификаты. Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт. Подтверждение владения ценными бумагами. Копии кредитных договоров, взятых ранее. Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку?
Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. При этом наличие хорошей кредитной истории будет для вас большим преимуществом», — отметил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Оценить шансы на ипотеку поможет персональный кредитный рейтинг ПКР. По словам Алексея Волкова, он помогает потенциальному заемщику взглянуть на себя «глазами банка». Очевидно, что меньше всего шансов получить ипотеку у заемщиков с недостаточной кредитоспособностью», — указал эксперт. Что такое персональный кредитный рейтинг ПКР формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка. По оценкам НБКИ, в конце 2023 года почти треть всех граждан в стране фактически не могли претендовать на получение ипотечного кредита, поскольку значение их ПКР составляло менее 597 баллов низкая кредитоспособность. Читайте также: Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки Что еще можно сделать для получения ипотеки Чтобы снизить долговую нагрузку и повысить шансы на получение ипотеки, можно закрыть лишние кредитные карты и сократить лимит по ним. И из-за этого долговая нагрузка также увеличивается», — объяснила руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова. Также можно привлечь созаемщика с достаточным доходом и низкой долговой нагрузкой. И при расчете ПДН будет учитываться заработок и клиента, и созаемщика, что увеличит общую сумму месячного дохода», — пояснила Полина Тризонова.
Кроме того, Солдатенкова также отмечает, что высокие ставки по рыночной ипотеке и растущие цены на недвижимость делают ежемесячные платежи по ипотеке труднодоступными для многих граждан. В связи с этим эксперты выражают опасения относительно перспектив ипотечного рынка в текущем году. Как банки оценивают долговую нагрузку и почему это важно для получения ипотеки в 2024 году Инна Солдатенкова отмечает, что банки внимательно изучают параметр долговой нагрузки ПДН заемщика при рассмотрении заявок на ипотеку. Долговая нагрузка представляет собой отношение всех текущих кредитных обязательств, включая сумму ипотеки, к ежемесячному доходу заемщика или совокупному доходу семьи. Под воздействием высоких процентных ставок многие потенциальные покупатели недвижимости сталкиваются с ростом значения ПДН, приближаясь к критической отметке. Это создает технические сложности для банков при утверждении ипотечных кредитов. Кроме того, Центральный Банк строго контролирует ситуацию, чтобы банки не одобряли кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой.
Ваша заявка уже обрабатывается
По его словам, с начала 2023 года банки выдали в четыре раза больше займов, чем годом ранее, а их доля удвоилась. Рост интереса потребителей к индивидуальному жилищному строительству ИЖС , считает он, продлится как минимум до 1 июля 2024 года - даты окончания льготной ипотеки. Мы не исключаем значительного спада спроса и выдач и в сегменте ИЖС летом 2024 года", - заключил эксперт. Сейчас читают.
Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях.
Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей. Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01.
Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика. Также некоторые застройщики предлагают собственные программы кредитования с низкими ставками, например — ПИК.
Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 500 рублей, переплата — 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 рублей в конце, сумма переплаты — 2,98 млн рублей. Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на 650 000 рублей. Срок ипотеки — период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, — 30 лет. Оптимальный срок — около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше. Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. Выбираем банк При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк. Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее. А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей. Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство. Прикидываем, какой будет первоначальный взнос Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату.
Или переезжает в квартиру в пешей доступности от школы, чтобы дети могли добираться самостоятельно. Тогда такая покупка оправдана. Но и тут важен баланс. Новая квартира, купленная в ипотеку, должна улучшать уровень жизни человека, а не загонять в кабалу и доводить до нервного срыва. Именно поэтому ежемесячный платеж по ипотеке должен быть комфортным и посильным. Иногда лучше выбрать жилье подальше и подешевле, но при этом сохранить финансовую и психологическую стабильность. Ипотека ни в коем случае не должна ставить крест на остальных сферах жизни. Другой распространенный сценарий — когда родители покупают квартиру для детей-студентов. Если сумма ипотечного платежа сопоставима с арендой, нет смысла ориентироваться на ставку. Родители все равно в выигрыше, так как выплачивают кредит за свое.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Что нужно сделать перед оформлением ипотеки? Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Для того, чтобы взять ипотеку с материнским капиталом нужно найти подходящее предложение от банка, приложить к пакету документов сертификат и справку о субсидии, а также написать заявление в ПФР на распоряжение маткапиталом. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки.
Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска -
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. В каких банках можно взять льготную ипотеку. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Что нужно сделать чтобы взять ипотеку в такой ситуации? В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
Вывод: никогда не переоценивайте собственные силы. Улучшайте условия жизни постепенно. Возьмите для начала небольшой относительно, конечно кредит на покупку двухкомнатной квартиры, пусть даже на вторичном рынке. Возможно, когда этот долг будет выплачен, ситуация на финансовом рынке изменится, и процентные ставки станут ниже. Тогда и подумаете о новостройке с улучшенной планировкой и жилплощадью в 100 м2. Совет 4.
Создайте «финансовую подушку безопасности» Всегда держите определенный запас платежей на своём депозитном счету. В идеале он должен равняться 3-6 ежемесячным выплатам по кредиту. Накопив достаточный объём средств, не торопитесь вносить досрочные выплаты. Во-первых, вы потеряете банковские проценты, во-вторых, кредитные компании не приветствуют погашения вне графика и часто накладывают ограничения на такие инициативы. Пусть эти деньги будут вашей страховкой на будущее.
Совет 5. Выбирайте правильное время для взятия кредита Знакомый риэлтор, о котором я писал выше, говорит, что главное в операциях с недвижимостью — своевременность сделок. Покупать квартиры нужно именно тогда, когда спрос на них падает до предела. При условии, конечно, что жильё нужно не прямо сейчас и можно подождать год-другой. Золотое правило инвестирования — покупать, когда все продают и продавать, когда все заняты покупками.
Не стоит брать кредиты и приобретать жильё в период максимального оживления на рынке недвижимости. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — профессиональная помощь кредитных брокеров Можно ли взять кредит с проблемной историей кредитов? Многие в своё время, «погорели» с потребительскими займами, когда банки в период экономической стабильности занимали денег всем желающим направо и налево. В итоге в кредитные истории потенциальных заёмщиков были внесены соответствующие отметки. Что делать в ситуации, когда банки не желают с вами сотрудничать по причине просрочек и нарушений в годы выплаты прошлых кредитов?
В первую очередь, не нужно паниковать. Если вам отказали в 2-3 банках, это не значит, что откажут и в остальных. В период клиентского «безрыбья» многие кредитные учреждения, особенно региональные, смягчают свои условия и могут закрыть глаза на некоторые проблемы с прошлыми платежами. Другой вариант — обратиться к кредитным брокерам, у которых имеются свои подходы к банковским менеджерам. Компании и конкретные специалисты, которые помогают людям брать выгодные займы на недвижимость, есть в каждом городе.
Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства. Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств.
Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии. Лучшая история, один месяц поднажать и заплатить ипотеку на месяц вперед. Клиент получает фору, за счет этого будет время для выплаты в случае критической ситуации. Ипотека — это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс.
Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок — это как минимум нерационально. Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т. Далее вы узнаете, что купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина.
В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов — это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов. Помните, что любой кредит — нормальный инструмент, если уметь правильно им пользоваться.
Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. А если не указаны, то банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов. Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Заявку рассмотрят быстрее, если в документах обозначено, что дом или проект находится на данном участке. А если не обозначено, то у банка займет какое-то время на запрос дополнительных документов, чтобы уточнить это обстоятельство.
Помимо жилого дома , на земельном участке могут быть расположены другие строения, и банк запросит выписку из ЕГРН и на них — для уточнения назначения этих построек и их связи с участком. Если постройки не относятся к данному наделу или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы. Часто в документах площадь приобретаемого дома или участка не соответствует действительности. Или данные выписки ЕГРН отличаются от данных, указанных в договоре купли-продажи — такое бывает, когд бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Финансовая организация потребует получить и предоставить новые документы на участок или дом. Требования банков по ипотеке на дом В основном банковские требования по ипотеке на дом соответствуют таковым по ипотеке на квартиру. Но критериям банка должны удовлетворять не только заемщик и объект недвижимости, но и участок, на котором стоит дом. Заемщик должен соответствовать следующим критериям: иметь гражданство РФ; иметь постоянную прописку в регионе, в котором находится банк; получать постоянный официальный доход, подтвержденный документально; возраст заемщика должен быть от 21 года до 65-75 лет на момент погашения кредита ; трудовой стаж — не менее 1 года.
Требования банка к участку: земля для индивидуального жилищного строительства ИЖС или сельхозназначения с возможностью возведения жилого дома; продавец земли или потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на участок; площадь участка не превышает 5 тыс. У банка могут быть и дополнительные требования. К примеру, ограничение по дальности расположения участка от населенного пункта, в котором работает банк. Залоговый участок должен иметь статус «под ИЖС». Фото: donskoy. Рассмотрим самые распространенные из них. Ипотека на строительство жилого дома «Ипотека на строительство жилого дома» — классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять во многих банках РФ. Условия программы не самые выгодные: большой первоначальный взнос, высокая процентная ставка и целый ряд ограничений.
Условия ипотеки на ИЖС: максимальная сумма кредита — до 100 млн руб. Банк может запросить утвержденный проект строительства и документы о принятии дома в пользование. А также ограничить выбор подрядчиков организациями, аккредитованными этим банком.
Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках. Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности. Кроме паспорта гражданина и СНИЛС или водительского удостоверения , потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей. Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки. В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде. Требования к заемщику Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. «Мы прогнозируем, что объём выдач ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем вырастет на 30%. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска -
Депутаты ГД хотят ужесточить условия получения льготной ипотеки
Семья планирует взять ипотеку на 30 лет и сумма ежемесячных платежей составит 55 тыс. Но банк откажет в выдаче кредита, т. Чтобы ипотеку одобрили, доход семьи Петровых должен быть более 100 тыс. И если супруга зарегистрируется в качестве самозанятого, ипотеку семье Петровых одобрят. Как получить ипотеку с «серой» зарплатой? Банки при рассмотрении ипотечного кредита учитывают только официальный доход. Словесные гарантии не являются для банка гарантией. Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого.
Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку. Другой вариант — оформите ипотеку под залог другой недвижимости. Банки в этом случае не проверяют платежеспособность клиента и готовы выдать деньги по ипотечному кредитованию. Как подтвердить доход при получении ипотеки? Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку.
Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка. А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода. Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев. Банк требует подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.
Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму. Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика. Ставка по ипотеке также может быть меньше, если увеличить первоначальный взнос или сократить период кредитования — запросите подробности у менеджера при консультировании. Поиск квартиры Ограничения по выбору недвижимости применяются только в рамках субсидируемых программ. Для стандартных программ требований нет: выбирайте ту площадь, район, количество комнат и цену, которые вас устраивают. Главное — удостоверьтесь в чистоте объекта. Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке. Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца: устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ; право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом; разрешение на возведение дома; Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства. Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить: паспорт; подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования; выписку из домовой книги; справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире; подтверждение, что жилье не находится в залоге; если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга; если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет. Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она: слишком часто продавалась; квартира унаследована менее 6 месяцев назад; находится в собственности у нескольких лиц. Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ. Оценка квартиры Это обязательное условие при оформлении ипотеки.
Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе. Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей. По этой программе в ДФО можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом. Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России. Условия такой программы: Заемщик должен быть контрактником на службе в армии России. Возраст от 21 до 45 лет. Максимальная сумма — 3 463 506 рублей. Какие документы подготовить для ипотеки В 2021 году процесс подачи документов упростили. При дальнейшем оформлении кредита под недвижимость нужно собрать полный пакет документов. Банк может запросить выписку о наличии первоначального взноса. Для покупки квартиры в новостройке понадобится проект договора.
Ипотеку могут взять как родители, так и усыновители. Прочие требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к другим видам жилищного кредита. Круг этих проектов, аккредитованных банками, предоставляющих на них льготную ипотеку, весьма ограничен. Но любой гражданин может воспользоваться таким предложением. Это тоже федеральная льготная программа со сниженной ставкой. Правда, она не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Условия сельской ипотеки: максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб. Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на строительство жилья на уже приобретенной земле. Возводить дом можно как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье. Заемщик по сельской ипотеке должен иметь сельскую прописку. Фото: novosti-saratova. Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются — как процентная ставка, так и размер первоначального взноса и сумма кредита. Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика. Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ. Для заемщиков до 35 лет доход не ограничивается. Дальневосточная ипотека Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека». Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте.