В Министерстве финансов РФ не поддержали идею о рефинансировании льготной ипотеки до 9% тем заемщикам, которые ранее взяли ее под 12%, пишет Интерфакс. Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков. Рефинансирование ипотеки выгодно, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1–1,5 п. п.
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — переход жилья под залог другого банка. Новости и аналитика Новости Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще. Рефинансирование ипотеки — все равно, что выдача нового кредита, поэтому заемщика будут тщательно проверять.
Сможете ли вы рефинансировать вашу ипотеку
- Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки
- Что нужно для рефинансирования ипотеки
- Когда выгодно и невыгодно рефинансирование
- Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки
- Покупка готового жилья
- Рефинансирование ипотеки в 2024 году: особенности процедуры и в чем ее выгода
С чего начать рефинансирование ипотечного кредита
О, телефон, тип недвижимости и ее расположение и ожидайте ответа. В ближайшее время вам позвонит сотрудник банка и расскажет о дальнейших шагах. Также можно самому обратиться на горячую линию и сразу получить консультацию. Предоставление документов. Для рассмотрения заявки нужно заполнить заявление-анкету, предоставить банку паспорт, документы по текущему кредиту кредитный договор , а также документ о доходах. Это может быть: копия трудовой книжки, копия договора найма, справка по форме банка или справка о доходах и суммах налога физического лица для официально трудоустроенных граждан ; налоговая декларация для ИП ; справка о доходах по форме КНД 1122036 для самозанятых ; справка из пенсионного фонда о состоянии счета для пенсионеров. Если заемщик состоит в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на передачу квартиры в залог. Точный перечень документов можно узнать в банке, где вы планируете делать рефинансирование.
Оценка недвижимости. После одобрения заявки нужно оценить квартиру, чтобы определить ее рыночную стоимость. От ее соответствия рынку зависят условия по новой ипотеке. Оценка недвижимости делается в обязательном порядке, поскольку за время прошедших выплат рыночная цена объекта могла поменяться как в большую, так и в меньшую сторону. Для проведения процедуры потребуется осмотр и документы на квартиру: договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, технический паспорт из БТИ и так далее. Выводы по оценке оформляются экспертом в виде отчета, который затем нужно предоставить банку. Заключение договора.
На этом этапе банк рассматривает полный пакет документов по новой ипотеке и составляет 2 договора — на выдачу кредита и на залог квартиры.
А если трудовая книжка электронная — это единственный вариант. Справку о налогах и суммах дохода физического лица. Кредитный договор со старым банком.
График платежей из старого банка. Справку об остатке долга по кредиту. Справку об остатке долга по кредиту мне выдали за две минуты в офисе старого банка. Также ее можно получить онлайн через личный кабинет Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.
Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение.
Но времени вы можете потратить в 2-3 раза больше, чем требует данная процедура. Поэтому, требуйте от ваших кредитных менеджеров соблюдения сроков. Задержки чреваты тем, что вам придется заново оформлять некоторые документы на недвижимость.
Например, справка из БТИ действует 30 дней. Совет: подстрахуйте сами себя заранее и дополнительно оповестите департаменты банка о рефинансировании вашего кредита, с указанием номера договора, а также позаботьтесь о подготовке закладной. Полезно будет сразу оговорить сроки, в которые банк обязуется провести данную процедуру, и контролировать ход дел в дальнейшем. Представляем вам небольшую шпаргалку по рефинансированию: Сравните условия разных банков, в том числе, суммы дополнительных расходов на перестрахование, оценку и «скрытые» платежи по ипотеке, в первую очередь, обратитесь в свой банк.
Подайте заявку на рефинансирование. Соберите необходимые документы и дождитесь одобрения нового банка. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, прописанными банком в договоре. Расспросите о дополнительных тратах.
Если все устраивает — подписывайте договор. Новый кредитор, должен в течение трех-пяти рабочих дней перечислить сумму долга первому банку. Далее с недвижимости снимается обременение первого банка и оформляется залог в новом банке. Регистрация документов.
Новые условия платы по вашему ипотечному кредиту вступают в действие. Оставьте заявку на сайте. Выберите услугу и оставьте Ваши контакты, мы Вам перезвоним Это поле обязательно для заполнения ваше имя Это поле обязательно для заполнения ваш телефон Это поле обязательно для заполнения Это поле обязательно для заполнения Отправляя заявку Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности Число довольных клиентов растет с каждым днём. Отзывы, которые они оставляют невозможно подделать, ведь клиенты их оформляют от руки на фирменных бланках компании.
Наши клиенты высоко оценивают наш подход и отмечают профессионализм, опыт, человеческие и добрые отношения, а такие эмоции подделать просто невозможно. Кстати, в нашем офисе образовалась уже целая галерея отзывов, их очень много, поэтому ждем вас на экскурсию. Рады сотрудничеству. Фрязино, ул.
Советская, д.
Имейте в виду, что в связи с этим, общая сумма для погашения обязательно вырастет и чем больше дней пройдет с даты очередного ежемесячного платежа, тем эта сумма будет больше. Вам также необходимо заключить договор о страховании жизни, потери работоспособности, собственности.
Оформление документов Если вы думали, что на этом все закончилось — ошибаетесь. На этом этапе начинается самое интересное. Как правило новый банк-кредитор устанавливает повышенную процентную ставку на тот период, пока не будет погашена старая закладная и не оформлена новая. Итак, вам нужно получить в первоначальном банке-кредиторе полный пакет документов на снятие обременения с вашей квартиры.
Этот пакет документов включает в себя закладную, а также нотариально заверенную копию доверенности на сотрудника банка, который поставил пометку о том, что вы выполнили перед банком свои обязательства. Вам лучше также взять справку об уплаченных банку процентах и о том, что задолженность была погашена полностью. В разных банках сроки подготовки закладной варьируются: так в Фора-банке закладную выдают через день, а в ВТБ через 15 рабочих дней. Вы сами понимаете, что от скорости предоставления закладной зависит период, в течение которого вы будете платить по повышенной ставке уже в новом банке.
С этим пакетом документов, а также паспортом и свидетельством о собственности вы идете вновь в «Мои документы» и там подаете пакет документов в Росреестр для снятия обременения. Обременение снимается в течение 7 рабочих дней. Вам выдадут уведомление о снятии обременения. Далее вам необходимо получить выписку из ЕГРН, в которой будет значится, что обременение снято.
И с этими документами вам необходимо снова пойти в «Мои документы». По сроку регистрации обременения это те же 7 рабочих дней. В некоторых ситуациях банки переоформляют закладную без участия клиента, но это, скорее, происходит, в ситуации внутренней продажи, а не рефинансирования. Здесь вы сами должны походить по центрам «Мои документы».
Есть, впрочем, рынок услуг посредников, которые смогут перерегистрировать документы за вас. Сроки от этого почти не изменятся, а вам придется заплатить около 30 000 рублей например, в Тинькофф Банке за эти услуги.
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — банковский продукт, подразумевающий выдачу ссуды на погашении ранее выданного ипотечного кредита. Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время не предусмотрено законом, замечает Наталья Коняхина. Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов.
Новый кредит на старую квартиру. Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку
Аналитики прогнозируют, что в 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня. Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она полностью или частично гасит оформленный ранее кредит за счет нового, более выгодного. Рефинансирование позволяет снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа. Бум рефинансирования Нынешняя благоприятная макроэкономическая ситуация положительно влияет на стоимость кредитов. По прогнозам «Дом. У людей появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа, — считают в пресс-службе ВТБ. В банке еще в 2019 году заметили возросший интерес клиентов к рефинансированию, снизить ипотечные ставки захотели 42,3 тыс.
Если половина срока кредитования уже позади, делать рефинансирование невыгодно, так как вам придется заново выплачивать проценты банку. Финансовое положение. Если доходов не хватает на покрытие ежемесячных платежей, рассмотрите другие условия кредитования. Даже если ставка будет выше, но срок будет увеличен, это позволит снизить сумму платежей и нагрузку на семейный бюджет. Выгоднее рефинансировать ипотеку, чем допустить просрочку, попасть в долговую яму и испортить кредитную историю. Потребность совершить сделку с недвижимостью. Ипотечное жилье находится в залоге у банка. Любые операции с ним без согласия кредитора — запрещены.
Фактически семья погасила долг, но несмотря на то, что теперь оплачивает новую ипотеку, родителям приходится оформлять детям доли. Соответственно, одним из заемщиков нового банка становится несовершеннолетний человек. Для компании такая недвижимость теряет привлекательность как залог. Если родители недобросовестно выплачивают кредит, банк будет вынужден привлечь органы опеки для решения вопроса. В апреле 2021 года изменились правила пользования маткапиталом. По новым правилам дети получат свою часть в имуществе только после полного погашения ипотеки. Сколько раз допускается рефинансирование Не существует прописанных правил о количестве шансов на перекредитование ипотеки. Не рекомендуют проходить эту процедуру при каждом снижении процентов. На предоставление этой услуги уходит круглая сумма и это не всегда приносит выгоду. Какие документы необходимы для предоставления услуги Чтобы получить перекредитование в другом банке, клиенту придется повторно собрать весь комплект документов. Компания тщательно проверяет надежность клиента и стабильность его доходов. По каким критериям происходит оценка клиента: Гражданство. Российская Федерация. Не младше 21 года. Также нужно учесть, чтобы ко времени закрытия долга клиенту не исполнилось 65 лет. Кредитная история. В последние 6 месяцев у клиента не должно быть долгов по займам. По нынешним кредитам и ипотеке: кредитный договор с приложением о графике платежей; справка или выписка об остатке по кредиту; справка об остатке задолженности с начисленными процентами; справка об отсутствии текущей или просроченной задолженности. На объект недвижимости:.
Рефинансирование кредита стоит отличать от реструктуризации, хотя оба инструмента имеют цель облегчить обслуживание долга. Как пояснил Артем Смирнов, начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка, реструктуризация — это изменение условий текущего кредитного договора в рамках одного банка. Как правило, реструктуризация применяется при ухудшении финансового положения заемщика и она не лучшим образом сказывается на его кредитной истории. При реструктуризации клиенту может быть уменьшен размер ежемесячного платежа, увеличен срок кредита или согласована выплата только процентов по кредиту. Недавно на законодательном уровне был утвержден продукт «ипотечные каникулы» , который должен заменить термин «реструктуризация» в отношении физических лиц. Таким образом, к рефинансированию клиент обращается, когда у него нет никаких проблем с выплатами, нет просрочек по платежам, он просто хочет улучшить условия кредита: уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку. Стоит отметить, что рефинансирование выгодно не только заемщикам, но и банкам. Как отметила Наталья Шабунина, заместитель председателя правления банка «Возрождение», в первую очередь банк получает нового клиента с хорошей историей обслуживания кредита. Также рефинансирование позволяет сохранить текущих клиентов. Конкуренция среди банков сейчас очень высока, поэтому возможность рефинансирования клиентами своих кредитов мотивирует улучшать условия и повышать качество обслуживания. Таким образом, для банка это «двигатель прогресса», от которого в итоге выигрывает заемщик. Это было связано со снижением ипотечных ставок, которые достигли своего исторического минимума. Когда нужно рефинансировать кредит? Ключевая ставка Центробанка России последовательно снижалась начиная с 2015 года см. Источник: сайт ЦБ РФ Но даже и при меньшем различии в ставках стоит задуматься о рефинансировании кредита. Как рассказала Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка, рефинансирование ипотеки выгодно и в некоторых других случаях. Например, если клиент в итоге будет пользоваться более удобными и современными сервисами обслуживания, или когда финансовое состояние ухудшилось и хочется снизить ежемесячный платеж путем увеличения срока кредита, не прибегая к реструктуризации, а также при объединении нескольких кредитов в разных банках в один.
Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы
| Рефинансирование ипотеки, или Как снизить процентную ставку - ТАСС | Рефинансирование ипотеки выгодно, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1–1,5 п. п. |
| Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки | Значит, начать стоит с изучения рынка предложений и сравнения условий рефинансирования ипотечных займов. |
| Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки | Новости и аналитика Новости Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще. |
| Рефинансирование — Википедия | Рефинансирование ипотеки — это процесс замены существующего ипотечного кредита на новый с целью улучшения условий займа. |
| Как рефинансировать ипотеку и сделать ипотечный кредит более выгодным | Блог БЖФ Банка | В Совкомбанке же ответили, что ипотеку можно рефинансировать без ограничений по количеству предыдущих рефинансирований и сроку давности получения кредитов в сторонних банках. |
Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование ипотеки в 2023 году
- Я оформила рефинансирование ипотеки и пожалела | Финтолк
- Калькуляторы
- Когда стоит оформлять рефинансирование, а когда в этом не будет смысла
- С чего начать рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки — порядок действий
Рефинансирование ипотеки — понятно, подробно, по полочкам Рефинансирование ипотеки — понятно, подробно, по полочкам ипотека рефинансирование рефинансированиекредита Представьте, что человек взял ипотеку, а ощущения не те. Ставка слишком высокая, срок выплаты короткий, ежемесячный платеж тяжело дается. Как быть? Отказываться от квартиры? Необязательно, если грамотно провести процедуру рефинансирования. Сейчас разберемся, как это работает, взвесим все плюсы и минусы, дадим пошаговые инструкции, список документов, расскажем, где оформлять и как избежать основных ошибок.
В конце статьи точно будет понятно, стоит ли вообще ввязываться в эту историю с рефинансированием. Что это такое Что такое рефинансирование ипотеки? По факту это кредитование на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования реально снизить процентную ставку, продлить срок погашения, а также изменить сумму ежемесячного платежа. При этом закрывается старая ипотека и открывается новая, т.
После заключения договора нужно рассчитываться с новым банком по новому графику платежей. А задолженность по первому кредиту будет закрыта досрочно. Как это работает Что нужно сделать для рефинансирования ипотечного кредита? Найти банк, который предложит более комфортный ежемесячный платеж и более низкую процентную ставку. Иногда этим банком может оказаться то же учреждение, где оформлен старый кредит.
При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог. Закладываемая жилая недвижимость должна располагаться в регионе территориального присутствия Банка в пределах административных границ субъекта РФ ; Исключением являются г. Саратов или Саратовской области. Земельный участок, на котором расположен жилой дом таунхаус , должен отвечать следующим требованиям принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы; иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле; иметь целевое назначение: земли поселений населенных пунктов и разрешенное использование: при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства; при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка.
Реструктуризация — процедура, которая происходит тогда, когда заемщик попал в трудное финансовое положение и больше не может вносить регулярно ежемесячные платежи. При этом реструктуризацию проводит этот же банк, в котором оформлялась ипотека, а договор по кредиту остается тот же самый. Рефинансирование — это в большинстве случаев новый банк и всегда новый кредитный договор. Если по ипотеке уже оформлялось рефинансирование, это не будет препятствием для новой процедуры. Банки устанавливают только минимальный срок, в течение которого должен действовать ипотечный договор.
О максимальном в тарифах нет никакой информации. Несмотря на это заемщику будет выгодно рефинансирование только тогда, когда прошло не больше половины срока кредитного договора. Дело в том, что при аннуитетном графике большая часть платежей в начале — это проценты. Поэтому выгода от рефинансирования после середины срока действия договора уже не будет такой очевидной. Не менее важный нюанс — соотношение остатка долга по ипотечному кредиту к сегодняшней рыночной стоимости залогового имущества. Чем меньше будет этот показатель, тем на меньшую процентную ставку вы сможете рассчитывать. Повысить показатель можно за счет средств материнского капитала, если его держатель погасит им часть долга в момент рефинансирования. Важна и разница между действующей и новой процентной ставкой. При этом экономия за весь оставшийся срок составит всего 54 000 рублей.
И еще от этой суммы нужно отнять затраты, связанные с переоформлением ипотеки. Нужно помнить и о том, что при рассмотрении заявки на рефинансирование скоринговая система банка будет рассматривать новую анкету заемщика. Если за прошедшее время у него были серьезные изменения — снижение дохода, недавняя смена работы или, например, родился ребенок, это может повлиять как на лимит по кредиту, так и на результат рассмотрения заявки. Какие расходы потребуются при рефинансировании Процедура рефинансирования требует затрат. Просто переподписать документы не получится, процедура практически полностью повторяет оформление ипотеки с нуля. На что придется потратиться? Полисы страхования.
В случае, если вы женились или вышли замуж, потенциальный банк-кредитор может потребовать, чтобы ваша вторая половина стала созаемщиком нового кредита, аргументируя это статьями гражданского и семейного кодексов.
Не спешите соглашаться с банком и помните, что у вас есть выбор в виде брачного договора, который может регулировать не обязательно весь комплекс имущественных отношений, а отдельную его часть в виде квартиры, на которую оформлена ипотека. За брачный договор придется заплатить нотариусу порядка 10 000 рублей цены здесь и далее московские. Выход на сделку Предположим, все прекрасно, и вам предварительно одобрили кредит. Теперь предстоит собрать документы по квартире. Вам понадобятся: Независимая оценка квартиры. Обратите внимание на то, что у каждого банка есть свой список компаний, с которыми он работает, и свои требования к формату отчета. Таким образом, если вы сделали оценку квартиры для одного банка, она почти гарантированно не подойдет для другого, и если вдруг на этом этапе вы еще захотите рассмотреть другие банки для рефинансирования, за переделку отчета придется дополнительно доплатить, что может стать неприятным сюрпризом. Для оценочных компаний это способ заработать деньги из воздуха, а для вас — неоправданные расходы.
Стоимость отчета в среднем составляет 7000- 10000 рублей, за изменения отчета под требования другого банка вам придется доплатить от 3000 рублей. Единый жилищный документ, который можно получить бесплатно в центре «Мои документы». Выписка готовится там в течение 7 рабочих дней. Впрочем, вы можете воспользоваться и другими информационно-сервисными ресурсами. Правоустанавливающие документы на квартиру, договор купли-продажи. В некоторых случаях требуется расписка от продавца квартиры если покупали вторичное жилье , что вы с ним рассчитались полностью и в надлежащем порядке, но о необходимости этого документа банк вас должен уведомить заранее. Как правило после трехлетнего периода расписка не требуется. Передаточный акт на квартиру.
Технический паспорт на квартиру. Имейте в виду, что срок действия технического паспорта составляет 5 лет. Если срок действия вашего паспорта истек, то вам необходимо обратиться в центр «Мои документы», заказать вызов технического специалиста и оплатить изготовление технического паспорта.
ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки
Изменения призваны упростить процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала, а также защитить интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита. Рефинансирование ипотеки — возможность улучшить условия возврата займа: понизить ставку, изменить срок погашения или сократить финансовую нагрузку. Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит, в каком случае это выгодно, какие документы потребуются и в каком случае банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Разбираемся, что такое рефинансирование ипотеки, как погасить старый кредит новым и выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика. Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит, в каком случае это выгодно, какие документы потребуются и в каком случае банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Рефинансирование ипотеки позволяет добросовестному заемщику снизить процент ставки, облегчить нагрузку по ежемесячной оплате и быстрее закрыть долг перед банком.