О готовности рефинансировать свою ипотеку «Ведомостям» заявила лишь четверть ипотечных банков, среди которых ВТБ, «Открытие» и «Юникредит». Условия перекредитования, алгоритм оформления и документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году. О готовности рефинансировать свою ипотеку «Ведомостям» заявила лишь четверть ипотечных банков, среди которых ВТБ, «Открытие» и «Юникредит».
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
Допустим, человек оформлял кредиты в разных банках: где-то взял кредит на покупку автомобиля, где-то — на путешествие, а где-то на строительство коттеджа. Теперь он должен выплачивать банкам разные по величине суммы трижды в месяц, следить, чтобы не было просрочек и постоянно откладывать деньги. Проще объединить все эти кредиты и выплачивать раз в месяц одну сумму. Взять сумму сверху. То есть и рефинансировать действующие кредиты, и взять дополнительно небольшую сумму.
Перейти в другой банк. Бывает, кредит взят в одном банке, но человек привык получать услуги в другом. С помощью рефинансирования можно перевести долг. Ситуации, когда рефинансирование может быть невыгодно Кредит на небольшую сумму В этом случае процент по новому кредиту может быть выше: обычно самые выгодные условия рефинансирования — для крупных сумм.
Но некоторые банки сквозь пальцы смотрят на закрытые просрочки продолжительностью до 30 дней. По кредиту выплачено не менее 6 платежей. Некоторые банки устанавливают более строгие условия и рефинансируют ипотеку, которая открыта не менее одного года назад. По кредиту не было процедуры реструктуризации. Тут важно пояснить: реструктуризация и рефинансирование — не одно и то же.
Реструктуризация — процедура, которая происходит тогда, когда заемщик попал в трудное финансовое положение и больше не может вносить регулярно ежемесячные платежи. При этом реструктуризацию проводит этот же банк, в котором оформлялась ипотека, а договор по кредиту остается тот же самый. Рефинансирование — это в большинстве случаев новый банк и всегда новый кредитный договор. Если по ипотеке уже оформлялось рефинансирование, это не будет препятствием для новой процедуры. Банки устанавливают только минимальный срок, в течение которого должен действовать ипотечный договор.
О максимальном в тарифах нет никакой информации. Несмотря на это заемщику будет выгодно рефинансирование только тогда, когда прошло не больше половины срока кредитного договора. Дело в том, что при аннуитетном графике большая часть платежей в начале — это проценты. Поэтому выгода от рефинансирования после середины срока действия договора уже не будет такой очевидной. Не менее важный нюанс — соотношение остатка долга по ипотечному кредиту к сегодняшней рыночной стоимости залогового имущества.
Чем меньше будет этот показатель, тем на меньшую процентную ставку вы сможете рассчитывать. Повысить показатель можно за счет средств материнского капитала, если его держатель погасит им часть долга в момент рефинансирования. Важна и разница между действующей и новой процентной ставкой. При этом экономия за весь оставшийся срок составит всего 54 000 рублей. И еще от этой суммы нужно отнять затраты, связанные с переоформлением ипотеки.
Нужно помнить и о том, что при рассмотрении заявки на рефинансирование скоринговая система банка будет рассматривать новую анкету заемщика.
Через пару лет у пары появляется ребёнок. Но банки согласятся на такое смягчение только при выполнении особых условий.
Материал по теме Семейную ипотеку и выплату 450 тысяч рублей на третьего ребёнка продлили до 2030 года На каких условиях банки предлагают рефинансирование Одно из главных отличий рефинансирования семейной ипотеки — программа доступна только тем заёмщикам, в чьих семьях ребёнок родился в период не раньше 1 января 2018 года. По текущим условиям срок её действия заканчивается 30 июня 2024 года, но президент поручил продлить программу. Для пар, воспитывающих ребёнка с подтверждённой инвалидностью, условия доступны до 2027 года, но после скорее всего тоже будут продлены.
При этом предельная сумма рефинансирования ограничена: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить максимум 12 миллионов рублей, а заёмщики из других регионов — 6 миллионов рублей.
Впервые была введена 1 января 1992 года и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчёта пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельного значения ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка , по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 года и служит основным индикатором денежно-кредитной политики. Значение ставки рефинансирования автоматически приравнивается к ключевой ставке.
Что такое рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция, подводные камни
Рефинансирование ипотеки позволяет добросовестному заемщику снизить процент ставки, облегчить нагрузку по ежемесячной оплате и быстрее закрыть долг перед банком. Какие кредиты можно рефинансировать Как правильно рефинансировать банковский кредит. Что означает рефинансирование ипотеки? ВТБ запустил рефинансирование ипотеки по ставке 10,5% с 27 июня.
Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки
С чего начать рефинансирование ипотечного кредита 21. Выгода перекредитования по более низкой процентной ставке либо с увеличением суммы или срока кредитования очевидны. С чего начать рефинансирование ипотечного кредита Прежде, чем начать подачу заявок в различные банки, стоит учесть, что каждый отказ банка будет зафиксирован в вашей кредитной истории и ухудшит ее. Поэтому не стоит обращаться во все подряд финансовые учреждения во вред самому себе. Необходимо выбрать одну, но надежную организацию с лояльными для клиентов условиями и высоким процентом одобрения кредитных заявок.
По мнению Ольги Шиховой, руководителя департамента ипотеки компании «Бон Тон», рефинансирование ипотеки наиболее выгодно, если заемщик только недавно взял кредит и бОльшая часть процентов еще не выплачена. Если же остаток долга небольшой, к примеру около 500 тыс. Что касается рефинансирования кредита в другом банке по семейной ипотеке , то, по признаниям экспертов, это не такая популярная опция, хотя и предусмотрена в линейке продуктов. Как рассказал Артем Смирнов, банки, кредитующие семьи с детьми по госпрограмме, обычно сами предлагают возможность уменьшить процентную ставку до этого уровня.
Семьи, которые уже оформили ипотеку на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья, смогут рефинансировать свой кредит по новым условиям. Такая возможность будет и у тех заемщиков, которые ранее рефинансировали свои ипотечные кредиты в других банках. По словам Натальи Шабуниной, на сегодняшний день это самое доступное предложение на ипотечном рынке. Порядок действий и необходимые документы Итак, вы решили рефинансировать кредит. Вначале нужно подобрать банк с наилучшими условиями. Возможно, их сможет предложить и ваш банк-кредитор. Это можно сделать с помощью интернет-ресурсов на финансовую тематику, или же изучив сайты конкретных банков, где есть в том числе ипотечные калькуляторы. Лучше выбрать несколько кредитных учреждений, так как банк может и отказать в рефинансировании.
Далее нужно подать заявку на рефинансирование кредита. По признанию экспертов, механизм оценки заемщика при обращении за пересмотром кредита обычно ничем не отличается от рассмотрения первичной заявки на ипотеку. То есть банк рассматривает такое обращение клиента как за новым кредитом. Но у клиента, обратившегося за рефинансированием, есть преимущество благодаря наличию кредитной истории — по ней банк может более качественно оценить платежную дисциплину. То же самое относится и к списку необходимых документов — он тоже, как правило, не отличается от обычного пакета на получение ипотеки плюс документы по первому кредиту.
Какие дополнительные расходы могут возникнуть? Так как, по сути, это новый кредит, клиенту понадобится повторно провести оценку недвижимости или оформить страхование — жизни и здоровья, а также жилья.
При этом личное страхование — при оформлении кредита — не обязательно, а вот недвижимость застраховать придется. Подробнее о страховках при кредитовании писали здесь. Также, возможно, понадобится оплатить аккредитив в банке и комиссию за перевод средств из одного банка в другой. Вероятно, придется обратиться к нотариусу — за подтверждением, что заемщик не состоит в браке или супруг не против ипотеки. Полный список дополнительных расходов зависит от требований конкретного банка. Можно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку по льготной ставке? Программа доступна для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок.
Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для других регионов.
Кроме того, нужно будет собрать пакет документов почти как для оформления новой ипотеки. Когда стоит рефинансировать ипотеку Рефинансирование ипотеки выгодно, когда разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1,5 процентного пункта и более. Важно учитывать и размер ключевой ставки Центробанка ЦБ РФ — минимального процента, по которому регулятор выдает кредиты коммерческим банкам.
Ее величина напрямую влияет на ипотеку, как и на любой другой кредит. Если ЦБ повышает ставку, ипотечные ставки возрастают, если понижает — ипотечные продукты дешевеют. Высокая ключевая ставка в таких условиях становится неизбежной. Эксперты считают, что жесткая денежно-кредитная политика продержится практически весь 2024 год.
При этом эксперты не рекомендуют рефинансировать ипотеку, если погашена более половина долга или по договору взымаются дополнительные платежи за досрочное погашение. Существенно сэкономить не удастся и при наличии кредита, который был оформлен менее полугода назад, так как за это время ставки кредитования еще не успели сильно опуститься. Как оформить рефинансирование ипотеки Для рефинансирования ипотеки необходимо обратиться в банк, условия которого подходят заемщику, и заполнить заявку.
Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы
| Отзывы и оценки — Яндекс | Чиновники рассмотрят, как можно упростить рефинансирование ипотеки, которую россияне получили под более высокий процент. |
| Рефинансирование — Википедия | Рефинансировать ипотечный кредит обычно можно не раньше чем через шесть месяцев после выдачи. |
| Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки | (Молодострой) | Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. |
В чем подвох рефинансирования ипотеки
- Как рефинансировать кредит под более низкий процент
- Когда выгодно рефинансировать ипотеку?
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку повторно, через какое время
- Как проходит ипотечное рефинансирование
ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки
Его специалисты посчитают, что этот плательщик может не справиться со своим долгом и перестанет платить. А это зона риска, в которой работают не все банки и не со всеми клиентами. Но если желающий переоформить ипотеку получает зарплату на карту банка и никогда не имел просрочек по кредитам, а также имеет кредитную карту без просрочек этого же банка, у него шансов получить положительное решение больше. Когда выгодно перекредитоваться повторно? Чтобы расчеты было проще производить, можно рассчитать выгоду калькулятором рефинансирования ипотеки. Это поможет за несколько минут сравнить текущую ипотечную программу с той, которую вы хотите взять. Можно посмотреть, сколько составит переплата по каждому договору и примерный график платежей. А также внизу страницы появятся похожие кредитные продукты. Прежде чем подписывать такие документы, ознакомьтесь с ними максимально внимательно.
О том, на что стоит обратить внимание в случае перекредитования, «Вечерней Москве» рассказали эксперты ипотечного и банковского рынков. Как пояснил вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев, самый распространенный способ рефинансирования ипотеки — увеличение срока кредита без уменьшения процентной ставки.
Такая схема была распространена в кризис 2008—2009 годов. Тогда рефинансированием кредитов занималось Агентство ипотечного и жилищного кредитования. Более чем за 10 лет ставки по ипотеке снизились, и сейчас банки стараются перетащить клиентов друг у друга.
Иногда достаточно просто оформить заявку в приложении банка. Как проходит эта процедура, в чем ее выгода для заемщика и на что обратить внимание, рассказывают «Известия». Что дает рефинансирование ипотеки Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита на приобретение жилья для погашения текущего. Процедура позволяет снизить размер ежемесячного платежа и сократить срок выплаты кредита. Банки выдают кредит с более низкой ставкой, а остаток долга распределяется на новый срок. Таким образом заемщик заплатит меньше. Однако материальная выгода будет не так заметна, если увеличить срок кредитования. Тогда заемщик дольше платит проценты банку, что влияет на итоговую стоимость недвижимости. Но в некоторых случаях такая мера оправданна — например, когда снизились доходы и необходимо уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Рефинансирование не стоит путать с реструктуризацией.
Деньги перечисляются в безналичном порядке. Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании. Произвести смену держателей залогового имущества — обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору. Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной. Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения. Оформить страховку на объект залога. Получить измененный график платежей. Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги — это дополнительная долговая нагрузка. Документы, необходимые для оформления таких сделок Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. Подтвердить доход можно различными способами: справкой из бухгалтерии в форме 2-НДФЛ; выписками с банковских счетов, куда зачисляется заработная плата, поступает пенсия или различные пособия; справкой по форме кредитного учреждения. Если заявитель имеет «зарплатный» счет в банке-кредиторе, и туда ежемесячно зачисляются средства, то представлять в банк справку 2-НДФЛ не нужно. Важно: отличительной особенностью таких сделок является то, что клиенту придется также представить в банк документы по ранее оформленному ипотечному кредиту — справку об остатке задолженности, копию кредитного договора, а также полную информацию о рефинансируемой ипотеке дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др. В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты: сведения о руководителе и наименование финансового учреждения; ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя паспорта ; размер ссуды; срок, на который заключается соглашение; размер процентной ставки цифрами и прописью ; имущество, предоставляемое в залог. При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов. Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении. Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тыс. Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы. Часто задаваемые вопросы Вопрос: Как быстро рассчитать выгоду от рефинансирования? Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты. Через месяц один платеж, 21000 руб. Разница в ежемесячном платеже — 5800 рублей. Срок кредита — 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита вернули 34 000 , в Райффайзене — 34 000 рублей. Разовые расходы — 3500 руб. Вопрос: Что такое программа господдержки рефинансирования ипотеки? Это скорее, не рефинансирование, а реструктуризация кредита в том же банке, где он был выдан. Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других. Предполагается реструктурировать около 1300 таких кредитов. Отзывы ипотечников Удивительно, но мы попали в эту программу! Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше за счет 200 тыс. Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку — как при рефинансировании.
Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки
это процесс использования нового ипотечного кредита для замены существующего ипотечного кредита. Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого. Рассчитать кредит с помощью ипотечного калькулятора и рефинансировать ипотеку можно онлайн — на сайте «Метра квадратного».
Как рефинансировать ипотеку
Тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Свой или чужой? Представим, что у вас есть ипотека, которую вы взяли несколько лет назад. И тут вы узнаёте, что ваш банк предлагает рефинансирование ипотеки под весьма привлекательный процент. Вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании. Но есть большой шанс, что вам откажут, отмечает Евстафьев. Ведь банк меньше всего заинтересован в том, чтобы терять свои проценты.
После этого есть вероятность, что ваш банк будет разговаривать с вами уже совсем по-другому, если вы покажете серьёзность ваших намерений: или он теряет все проценты, или получает их по действующей рыночной ставке", — отмечает Евстафьев. Если вам готовы идти навстречу и рефинансировать вашу ипотеку, лучше остаться в своём банке. Ведь тогда не придётся переоформлять документы и нести дополнительные издержки. Если банк против Но бывает и так, что ваш ипотечный договор в принципе запрещает рефинансирование ипотеки. В кредитном договоре может быть предусмотрен запрет последующей ипотеки, ограничивающий право заёмщика переоформлять недвижимость на другого залогодержателя до момента полного погашения кредита. Но существует и другая заинтересованная сторона — второй банк, который предлагает вам перекредитование.
И там тоже работают высокопрофессиональные юристы, — отмечает Евстафьев.
В опрошенных ТАСС банках также подтвердили, что официально ограничений на количество предыдущих рефинансирований нет. Какие еще есть ограничения? Например, на сайте Сбера указано, что срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения должен быть не менее 180 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Но для кредитов, выданных в период высоких ставок в 2022 году, некоторые банки начали делать послабление. Так, ВТБ для кредитов, оформленных с 1 марта по 25 июня 2022 года, готов снизить ставку уже сейчас. А вот если ипотека получена в другое время, до рефинансирования клиент должен внести минимум шесть платежей. В Совкомбанке же ответили, что ипотеку можно рефинансировать без ограничений по количеству предыдущих рефинансирований и сроку давности получения кредитов в сторонних банках. Почему банк может отказать? В первую очередь кредитные организации оценивают платежеспособность и ответственность заемщика: не было ли просрочек по кредитам и сколько из семейного бюджета уходит на оплату долгов, если есть и другие займы, кроме жилищного.
Например, чтобы Сбер рефинансировал ипотеку, нужно: чтобы не было текущих долгов по кредиту; своевременно вносить платежи; чтобы кредит не был реструктуризирован ранее.
Сделка В день сделки вы приезжаете в новый банк-кредитор, открываете счет и знакомитесь с документами. По возможности просите прислать вам документы заранее, поскольку невозможно внимательно прочитать и осознать все положения договора на месте.
К слову, содержание ипотечных договоров сильно изменилось за несколько лет. Теперь банк прописывает поистине «драконовские требования» по отношению к клиенту: возможность осматривать квартиру не реже чем раз в год, возможность периодически запрашивать сведения о клиенте и его доходах, фактический запрет на сдачу квартиры в аренду, обязательство со стороны клиента уведомлять кредитора о родственниках, которых он хочет зарегистрировать в квартире и многое другое. И тут вам вдруг приходится серьезно все взвесить и решить для себя, что вам важнее — снижение ежемесячного платежа на 10000-20000 рублей или собственная относительная свобода.
Предположим, вы все подписали и вам перечислили деньги на ваш счет, а потом отправили их на счет в первоначальном банке-кредиторе. Обратите внимание на то, что в первоначальном банке-кредиторе вам необходимо будет не только погасить основной долг по ипотеке, но и те проценты, которые были начислены с даты уплаты вами очередного ежемесячного платежа. Имейте в виду, что в связи с этим, общая сумма для погашения обязательно вырастет и чем больше дней пройдет с даты очередного ежемесячного платежа, тем эта сумма будет больше.
Вам также необходимо заключить договор о страховании жизни, потери работоспособности, собственности. Оформление документов Если вы думали, что на этом все закончилось — ошибаетесь. На этом этапе начинается самое интересное.
Как правило новый банк-кредитор устанавливает повышенную процентную ставку на тот период, пока не будет погашена старая закладная и не оформлена новая. Итак, вам нужно получить в первоначальном банке-кредиторе полный пакет документов на снятие обременения с вашей квартиры. Этот пакет документов включает в себя закладную, а также нотариально заверенную копию доверенности на сотрудника банка, который поставил пометку о том, что вы выполнили перед банком свои обязательства.
Вам лучше также взять справку об уплаченных банку процентах и о том, что задолженность была погашена полностью. В разных банках сроки подготовки закладной варьируются: так в Фора-банке закладную выдают через день, а в ВТБ через 15 рабочих дней. Вы сами понимаете, что от скорости предоставления закладной зависит период, в течение которого вы будете платить по повышенной ставке уже в новом банке.
С этим пакетом документов, а также паспортом и свидетельством о собственности вы идете вновь в «Мои документы» и там подаете пакет документов в Росреестр для снятия обременения. Обременение снимается в течение 7 рабочих дней. Вам выдадут уведомление о снятии обременения.
Рефинансирование на финансовых рынках[ править править код ] Заёмщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заёмщиком своими обязательствами [1]. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения. Рефинансирование может преследовать несколько задач [2] : компенсация погашения другого долгового обязательства замена старого долга на новый , оптимизация выплат сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга , консолидация долга замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство , удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат, управление процентным риском переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот , изменения временного профиля погашения включая введение льготного периода для снижения текущего долгового бремени. Как правило, заёмщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заём может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа например, комиссия за досрочное погашение и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки. Рефинансирование в денежно-кредитной политике[ править править код ] Согласно статье 40 Федерального закона от 10.
Рефинансирование ипотеки: как сделать кредит выгоднее
Интерфакс: Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект об упрощении рефинансирования ипотечных кредитов, говорится в сообщении ФАС. Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита на приобретение жилья для погашения текущего. В Совкомбанке же ответили, что ипотеку можно рефинансировать без ограничений по количеству предыдущих рефинансирований и сроку давности получения кредитов в сторонних банках. Чтобы понять, какие существуют подводные камни рефинансирования ипотеки, следует проанализировать преимущества и недостатки этой процедуры, а также факторы, когда с перекредитованием следует повременить.
Как работает рефинансирование ипотеки?
- Требования к заемщикам
- Банки, рефинансирующие кредиты
- В чем подвох рефинансирования ипотеки
- Как рефинансировать кредит под более низкий процент
- Отзывы и оценки — Яндекс
- Зачем рефинансировать кредиты и в чем выгода