ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%. Зачастую вместо ипотеки с нулевым взносом заемщикам выгоднее взять потребительский кредит на первый взнос, отмечает руководитель по продажам корпорации "Мегалит" Ирина Орлянкина. Третий действенный способ брать ипотеку без первоначального взноса – оформить кредит под залог вашей недвижимости.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
А потому такие кредиты будут оформляться и дальше — хоть получить отказ становится гораздо проще. А чтобы не платить повышенную ставку, у клиента есть два варианта: взять деньги на первоначальный взнос в кредит обычный потребительский кредит наличными ; взять ипотечный кредит по более высокой ставке, а спустя какое-то время рефинансировать его. Увы, оба варианта неидеальные. Это рискованно, потому что в первые годы клиент вынужден выплачивать два кредита, причем один из них по высокой ставке. Кроме того, банк может отказать в ипотеке, если увидит слишком высокую долговую нагрузку у клиента. С другой стороны, так клиент сможет воспользоваться льготной госпрограммой, что даст ему определенную экономию в будущем.
Рефинансирование — еще менее очевидный вариант. А так как в первые годы клиент выплачивает в основном проценты, сумма долга то есть, объем рефинансирования будет сокращаться медленно — и будет выше максимального процента от оценочной стоимости. Соответственно, оптимальный вариант — все же накопить денег на первоначальный взнос и не связываться с дорогими потребительскими кредитами, и не надеяться на скорое рефинансирование.
Они взволнованы высоким спросом на кредитные займы по госпрограммам и хотят охладить рынок. На федеральном уровне идут дискуссии, как это сделать.
Что происходит и как это скажется на рынке недвижимости? В III квартале 2023 года побит очередной рекорд — банки выдали 625 тысяч кредитов на 2,5 триллиона рублей. В докладе финансового института «ДОМ. РФ» сказано, что всплеск спроса в августе-сентябре обусловлен ослаблением рубля граждане покупали недвижимость для защиты своих сбережений от обесценения , ростом рыночных ставок по ипотеке шло следом за ключевой ставкой , ужесточением регулирования. Это может привести к попаданию в «порочный круг».
Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик.
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз.
Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов.
И если доля таких кредитов вырастет, то банки будут более уязвимы к шокам. Картина дня.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.
Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Просим обратить внимание Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги.
ЦБ РФ ограничит с 1 декабря ипотеку с низким первоначальном взносом
Как следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ, во втором квартале этого года всего 5 тысяч россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды», — сообщила пресс-служба ЦБ.
Таким образом, отсутствие первоначального взноса повышает процентную ставку примерно на 2,3 процентных пункта. Почему банк разрешает нулевой взнос не по всем кредитам? Но это не первое и не главное — первоначальный взнос достаточно жестко регулирует Центробанк. А по обычным программам Центробанк считает кредиты с низким первоначальным взносом более рискованными. Если ЦБ считает кредит рискованным, он требует от банка сформировать дополнительные резервы на возможные потери. Другими словами, банк вынужден «переложить» часть своих денег в резерв вместо того, чтобы пустить их в оборот. А так как деньги банку достаются не бесплатно это или вклады, или средства клиентов, или деньги от Центробанка , то дополнительные резервы — лишние расходы для банка.
Решить проблему банк может несколькими способами: в принципе не выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса; выдавать их только на квартиры по партнерским проектам с конкретными застройщиками. Тогда клиент естественным образом компенсирует банку лишние расходы на его кредит.
Постепенно ситуация в экономике налаживалась, и ЦБ РФ постепенно снижал ключевую ставку. Ставки по вкладам стали снижаться, проценты по потребительским кредитам тоже, а вот по ипотеке нет. Почему проценты по ипотечным кредитам все еще такие высокие?
На это есть несколько причин: Нестабильность российской валюты; Невозможность получения дешевых кредитов за рубежом; Высокие цены на недвижимость и строительные материалы; Многочисленные санкции, направленные на банки, страховщиков, строительную отрасль и т. Снижение общей платежеспособности россиян; Высокие риски банкротства заемщиков. Иными словами, банки закладывают в свои проценты по кредитам не только ключевую ставку регулятора, но также и все возможные риски по невозврату денег. А их сейчас немало, потому как из-за высокой инфляции платежеспособность россиян неминуемо падает, и вполне может случиться ситуация, при которой заемщик не может отвечать по своим обязательствам. Именно по этим причинам ставки по кредитам в банках все еще имеют двухзначные цифры, а заемщики часто получают отказы.
Выход — изучить другие кредитные программы, с более лояльными условиями и сниженными процентами по специальным условиям. И это неудивительно: если раньше заемщик мог взять около 3,5-4 млн. Для семьи с потребностью в двух комнатах теперь нужно 5-6 млн. Застройщики начали изыскивать варианты для привлечения покупателей, например, делать специальные предложения для покупателей с отсутствием первого взноса или предоставлением дисконта. Оно становится доступно в случае, если застройщик решил частично субсидировать расходы своих клиентов, и договорился с определенным банком о том, что его клиенты будут получать ипотеку с дисконтом.
Банки стали оформлять ипотеку с возможностью внести первоначальный взнос не сразу, а в течение полугода. Об этом «Известиям» рассказали эксперты федеральной компании «Этажи» «Подобное предложение от банков сейчас весьма актуально и очень ценится. Люди желают успеть купить жилплощадь до конца года, ибо побаиваются окончания ипотеки с господдержкой», — сообщает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной фирмы «Этажи» Татьяна Решетникова. Сообщают "Известия".
Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит?
В апреле 2020 года банк ВТБ и Группа ПИК запустили новую ипотечную программу кредитования, по которой ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит 0,01 процента годовых. В Госдуме предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25%, передают Известия. Читайте, сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке с июня 2023, реально ли взять ипотеку с нулевым первым взносом и что будет в 2024 году.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%. В Центробанке пояснили, что мера направлена на ограничение предоставления ипотеки с низким первоначальным взносом. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
RU поговорил с экспертом по недвижимости и соучредителем компании Realty Point Денисом Гаджиевым о том, какие тенденции сейчас наблюдаются на рынке недвижимости в Москве. Также о перспективах рынка жилья в столице нам рассказала директор Metro. Estate Наталья Куницкая. Самую оперативную информацию о жизни столицы можно узнать из телеграм-канала MSK1. RU и нашей группы во « ВКонтакте ».
Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность.
Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля.
Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию.
Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов. Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки. Тем более что тем самым банки могут воздействовать на динамику рынка недвижимости, создавая устойчивые условия для заёмщиков и банков.
Однако важно учесть, что все эти меры могут повлиять на доступность ипотечных кредитов для некоторых групп людей и создать дополнительные барьеры для желающих приобрести недвижимость.
И при том же первоначальном взносе, заемщик через 30 лет отдаст всего 6 810 000, с ежемесячным платежом в почти 19 000. Сейчас рынок покупателя, то есть, клиент выбирает удобный платеж на долгий период времени и для клиента это скорее плюс», — объяснила руководитель одного из отделов продаж Яна Шевченко. Для покупателя ипотека со сниженной ставкой остается выгодной — только если он не собирается погасить долг раньше срока. И что тогда? Вы уже ее приобрели значительно дороже рынка, значит, продать вам нужно или значительно дороже рынка, что невозможно», — рассказала эксперт по недвижимости Наталья Перескокова. В Центробанке ясно дали понять — нулевая ипотека не более, чем рекламный ход, который вводит покупателя в заблуждение. Кто за него платит, и почему такой бесплатный сыр в мышеловке?
Я думаю, что вопрос непрозрачности этой схемы — это Центральный банк заботит», — подчеркнул вице-президент гильдии риелторов Москвы Андрей Банников. Запрещать сверхнизкие ставки в центробанке пока не собираются, но чтобы ипотечный пузырь не лопнул, маркетинговую схему сделают менее привлекательной.
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Если ЦБ считает кредит рискованным, он требует от банка сформировать дополнительные резервы на возможные потери. Другими словами, банк вынужден «переложить» часть своих денег в резерв вместо того, чтобы пустить их в оборот. А так как деньги банку достаются не бесплатно это или вклады, или средства клиентов, или деньги от Центробанка , то дополнительные резервы — лишние расходы для банка. Решить проблему банк может несколькими способами: в принципе не выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса; выдавать их только на квартиры по партнерским проектам с конкретными застройщиками. Тогда клиент естественным образом компенсирует банку лишние расходы на его кредит. Кстати, по этой же причине банки часто не хотят принимать в виде первоначального взноса только материнский капитал, а просят часть внести собственными средствами — так банк проверяет платежеспособность клиента заранее. А если потом рефинансировать кредит по ставке ниже? Среди россиян есть определенный спрос на кредиты без первоначального взноса — даже сам Промсвязьбанк отмечает, что так пытается привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили достаточно денег на первый взнос.
Но это не первое и не главное — первоначальный взнос достаточно жестко регулирует Центробанк. А по обычным программам Центробанк считает кредиты с низким первоначальным взносом более рискованными.
Если ЦБ считает кредит рискованным, он требует от банка сформировать дополнительные резервы на возможные потери. Другими словами, банк вынужден «переложить» часть своих денег в резерв вместо того, чтобы пустить их в оборот. А так как деньги банку достаются не бесплатно это или вклады, или средства клиентов, или деньги от Центробанка , то дополнительные резервы — лишние расходы для банка. Решить проблему банк может несколькими способами: в принципе не выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса; выдавать их только на квартиры по партнерским проектам с конкретными застройщиками. Тогда клиент естественным образом компенсирует банку лишние расходы на его кредит. Кстати, по этой же причине банки часто не хотят принимать в виде первоначального взноса только материнский капитал, а просят часть внести собственными средствами — так банк проверяет платежеспособность клиента заранее.
Об этом сообщил РБК.
Обсудить Альфа-банк с девелопером «Инград» в июне 2022 года начал одобрять ипотеку на новостройки с возможностью перечислить первый взнос в рассрочку до 24 месяцев. МКБ разрешает давать отсрочку по взносу на три месяца. В «Дом. РФ» рассматривают возможность запуска программы, в рамках которой первоначальный взнос можно оформить в рассрочку.
Изменения были внесены с учетом мнений участников рынка, в частности, из-за обеспокоенности появлением большего числа высокорисковых ипотечных кредитов, которые выдаются заемщикам с высокой кредитной нагрузкой. Ранее Роскачество рассказывало о продлении льготной ипотеки до 2024 года. Ранее ЦБ анонсировал новый вид ипотеки — траншевый.
Центробанк ужесточает требования к ипотеке с низким первоначальным взносом
Первоначальный взнос. Условия оформления ипотеки. Возраст на момент предоставления займа не менее 21 года и на момент полного погашения займа не более 65 лет. Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос от 20,1% от стоимости договора на приобретение недвижимости. Есть вопросы про Ипотеку и недвижимость?
Что такое первоначальный взнос
- Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ)
- На рынке может возникнуть дефицит квартир
- Центробанк ужесточает требования к ипотеке с низким первоначальным взносом // Новости НТВ
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Повысился минимальный первоначальный взнос по ипотеке | Новости от Роскачества