«Количество выданных потребительских кредитов в 1-м квартале текущего года достигло уровня аналогичного периода 2022 года.
Объем выданных МФО кредитов бизнесу за 2023 год вырос на 50%
Но в 2020 году ситуация перевернулась — пришли пандемия, самоизоляция, а вслед за ними — безработица и безденежье. К счастью, меры поддержки сработали, и большинство людей справились со своими обязательствами. То есть, чем больше кредитов оформлено, тем выше вероятность, что начнутся просрочки и отказ от долговых обязательств. Что, впрочем, весьма логично. Что делать, если платить по кредиту нет возможности? Если вы оказались в подобной ситуации, нужно искать выход. Быть должником — удовольствие не из приятных. Вам постоянно будут звонить коллекторы и кредиторы, ваши карты окажутся под угрозой блокировки и ареста. Но здесь все зависит от ваших возможностей: Вариант 1.
У вас есть деньги, чтобы рассчитаться частично. В таком случае можно связаться с кредиторами или коллекторами и предложить частичное погашение задолженности — иными словами, вам подойдет реструктуризация. Если ваши кредиторы будут против, можно обратиться в арбитражный суд за реструктуризацией в процедуре несостоятельности. Она позволит рассчитаться с кредиторами по минимальной процентной ставке в срок до трех лет. Вариант 2. У вас нет денег совсем. Вам подойдет процедура банкротства физических лиц. Она проводится через арбитражный суд «классическое» банкротство и через МФЦ бесплатное банкротство.
На упрощенную процедуру предъявляются достаточно жесткие требования, поэтому большинство должников рассматривают для себя именно судебное банкротство. Процедура позволит избавиться от долговых обязательств по кредитам, по микрозаймам и другим финансовым договорам. Она займет около 10 месяцев, но должнику придется самостоятельно найти финансового управляющего для дела. При этом человек обязательно должен сам обратиться в арбитражный суд за признанием банкротства, если сумма его задолженности составляет более полумиллиона рублей и просрочка тянется от 90 дней. Собираетесь списать просроченные кредиты? Подберем финуправляющего для вашей процедуры!
В целом чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся кредиты и тем больше по ним переплата. Такой подход позволяет снизить кредитную нагрузку на население.
И соответственно, когда ключевая ставка низкая, то кредиты, наоборот, становятся более привлекательными, переплата по ним меньше, люди активно кредитуются и разогревают экономику. Если говорить про микрофинансовые организации, то чаще всего условия кредита, которые они предлагают, вводят в заблуждение, хотя по факту все честно. Это очень много независимо от того, какую ключевую ставку установил ЦБ. Но главное — ориентируетесь на себя. Если комфортно вообще не брать кредиты — прекрасно, есть и другие способы достигать своих финансовых целей. Помните: никакой кредит, никакая ипотека, никакое решение других задач через кредиты, как правило, не стоят того, что вы будете постоянно переживать по этому поводу. На что обращать внимание, когда берешь кредит Внимательно читайте договор. Банки могут предлагать дополнительные услуги и за это снижать ставку.
Чтобы понять, выгодно это или нет, нужно стоимость страховки прибавить к процентам по кредиту и пересчитать для себя реальную переплату. Допустим, переплата по кредиту составляет миллион рублей, а страховка стоит 500 тысяч рублей — значит, реально вы переплатите 1,5 млн рублей. Когда становится понятна эта реальная ставка, то ее уже можно сравнивать с ключевой и предложениями других банков. Кредит есть почти у каждого второго россиянина. Треть россиян берут его, чтобы сделать ремонт Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете.
С точки зрения экономики это крайне опасное распределение. Количество таких займов только растет. Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ: «Речь идет о так называемых необеспеченных кредитах и ряд других продуктов, которые тоже не имеют залога. Соответственно, по таким продуктам более высокие проценты. Больше рисков для кредитной организации, ну, и для людей тоже». Снизить эти самые риски еще в сентябре поручил президент. В Госдуме готовят законопроект, который обяжет банки ограничить выдачу необеспеченных кредитов. Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности Банка России: «Совет директоров Банка России будет определять долю рискованных кредитов, которую можно выдать в течение квартала. В случае, если у банка по итогам квартала доля рискованных кредитов будет выше, чем установленное значение, то к этим кредитам будет применена завышенная надбавка. Фактически запретительная».
Как отметили в ЦБ, на сегодняшний день программа стала самой востребованной мерой государственной поддержки на рынке жилья. По мнению специалистов, сохранение только адресных госпрограмм на рынке недвижимости позволит стабилизировать ситуацию с ценами на жильё в стране. Для этого они проанализировали данные в I квартале 2024 года и сравнили с аналогичным периодом прошлого года. Результаты исследования есть в распоряжении RT. Показатели удвоились по сравнению с аналогичным периодом 2023-го и стали рекордными за всю историю. Как полагают эксперты, сказался ощутимый рост продаж новых машин в связи с увеличением зарубежных поставок, прежде всего из Китая. Кроме того, многие россияне поспешили приобрести и зарегистрировать авто в преддверии изменения правил начисления утилизационного сбора. По мнению специалистов, с учётом текущих тенденций по итогам 2024 года российский авторынок сумеет не только вернуться к докризисным значениям 2021-го, но и превысить их.
«Выберу.ру»: 21% опрошенных россиян передумали брать займы из-за роста долгов
В других случаях кредиторы обращаются в орган ФССП, который возбуждает исполнительное производство и уведомляет должника о возможности добровольного погашения задолженности. Некоторые виды пенсий и выплат защищены от удержаний. К таковым, в частности, относятся пенсии по случаю потери кормильца, компенсационные и ежемесячные денежные выплаты, а также некоторые другие виды социальных выплат. Пенсионеры имеют право обратиться в суд, если удержания из пенсий нарушают их права, — например, если после удержаний сумма пенсии оказывается ниже прожиточного минимума. Отказывая в удовлетворении требований, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции указал, что размер удержаний из пенсии определялся пенсионным органом с учетом ограничений, установленных законодательством. При этом не было учтено, что должны соблюдаться принципы исполнительного производства, включая неприкосновенность минимума имущества для существования должника и его семьи, а также особое значение страховой пенсии для пенсионеров.
В Госдуму уже внесли документ, который может разрешить банкам использовать данные налоговой службы для проверки платежеспособности клиента. Этот законопроект на обсуждение депутатам передали из Центробанка. Если документ примут без изменений, то он может отрезать от легальных кредитов россиян, получающих деньги в конвертах, считает Евгения Лазарева. В интервью радио Sputnik она заявила, что подобное решение вызовет социальное напряжение в обществе.
В опросе участвовали 1,5 тысячи человек из всех федеральных округов РФ. Чаще всего отказывали в получении потребительского кредита. Ранее astv.
Проблемы и долги накапливались, потому что пени продолжали капать. Также всплеск банкротств — это — последствия периода низких ставок и большого привлечения населением заемных средств.
Проще говоря, раньше все набирали кредиты, не думая о последствиях и не предполагая рост ключевой ставки. Эти проблемы решались, но определенной ценой — массового роста закредитованности населения. Тут стоит иметь в виду, что средний размер займа в России на сегодня — 328,5 тысячи рублей. При этом зарплата у россиян, если брать средние цифры по стране, выросла совсем незначительно и составляет сегодня 71 419 рублей. Риелтор Елена Снигир сетуют, например, что даже при оформлении в ипотеку «однушки» в Люблино стоимостью в 16 миллионов рублей ежемесячный платеж у клиентов приближается сейчас к 150 тыс. Не сложно подметить, что всплеск банкротств случился вскоре после начала спецоперации в Украине. По мнению специалистов, одной из главных причин стало то, что люди стали терять высокооплачиваемую работу из-за ухода зарубежных компаний. На этом фоне обращение к микрофинансированию для многих стало единственным способом обслуживать существующие кредиты и ипотеки. Человек не может справиться с растущим комом, потому что долговые обязательства по кредитам копятся гораздо быстрее, чем возможность их обслуживания.
Так он попадает в процедуру банкротства — по причине неплатежеспособности», — считает арбитражный управляющий Феликс Амаров. На финансовом рынке появился и новый тренд.
#КРЕДИТЫ — новости по теме
Российские банки сократят число так называемых рискованных кредитов. "С 1 июля 2024 года Банк России усиливает меры по контролю кредитного риска необеспеченных потребительских кредитов, в том числе вводит дополнительные надбавки на автокредиты". Доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов физлицам в марте продолжила возрастать и составила 18,5% после 17,0% в феврале, оставаясь ниже среднего значения за.
Списание кредитов физических лиц в 2024 году
По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб., вплотную приблизившись к историческому максимуму, достигнутому в конце 2022 года. Списываем все виды Кредитов. Треть предпринимателей малого и среднего бизнеса в России отказываются от уже одобренных им кредитов. последние известия. «Мы впервые вышли в истории госдолга в прошлом году на то, что теперь банковских кредитов у нас нет. Банки отклонили две трети заявок на потребкредиты, Банки отклонили 57% потребительских кредитов в конце 2023 года, почему банки могут отказать к выдаче кредита, банки стали чаще.
Замглавы Минфина: планов разделения рисков по невыплате мобилизованными кредитов нет
Показатели удвоились по сравнению с аналогичным периодом 2023-го и стали рекордными за всю историю. Как полагают эксперты, сказался ощутимый рост продаж новых машин в связи с увеличением зарубежных поставок, прежде всего из Китая. Кроме того, многие россияне поспешили приобрести и зарегистрировать авто в преддверии изменения правил начисления утилизационного сбора. По мнению специалистов, с учётом текущих тенденций по итогам 2024 года российский авторынок сумеет не только вернуться к докризисным значениям 2021-го, но и превысить их. Отремонтировать жильё разрешается как самостоятельно, так и с помощью строительной организации. В первом случае средства маткапитала получит один из родителей, а во втором — подрядчик. Как подчеркнул глава кабмина, одобренные меры помогут ряду российских семей улучшить условия проживания.
При этом руководство страны продолжает изучать дополнительные варианты поддержки россиян с детьми в решении жилищного вопроса.
Снова оговоримся: это касается только потребкредитов. На договоры ипотеки, к которым часто привязывают такие допуслуги, эта норма не распространяется. Тем временем в Госдуму внесли законопроект, согласно которому потребительские кредиты без обеспечения могут выдаваться на срок не более пяти лет.
В записке к документу сказано, что такая мера позволит «снизить чрезмерную закредитованность населения». О мотивах регулятора и других инициативах, содержащихся в законопроекте, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Основная цель регулятора заключается в том, чтобы защитить наиболее уязвимых россиян, которые имеют наиболее высокие показатели закредитованности. Но это не означает, что ставится цель запретить или существенно ограничить кредиты сами по себе. И, конечно, большой резонанс вызвала идея ужесточить условия выдачи новых кредитов для непривитых.
Поэтому он не исключил, что в новом году при оформлении ипотечного или потребкредита придется предъявить сертификат о вакцинации.
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено.
В "Абсолют Банке" поначалу пояснили, что принимают заявки на кредиты, и замораживать ничего не планируют. На рассмотрение заявки уходит до пяти рабочих дней, после одобрения дается 120 дней для выбора объекта. Однако в ходе беседы выяснилось, что на самом деле всё вовсе не так радужно. Последнее повышение было в пятницу, ставка выросла на два пункта. Это распространяется и на одобренные заявки тоже.
Сегодня было повышение Центробанка, какая завтра будет процентная ставка и будет ли повышение с завтрашнего дня, сказать не смогу, - сообщили в банке. В других банках настаивают, что конкретно на сегодня ничего с их продуктами не поменялось. Но что будет завтра и тем более в конце недели — не берутся сказать. Так, в банке "Санкт-Петербург" отметили, что выдачу кредитов не приостанавливали, но в ближайшее время ожидается корректировка процентных ставок. Идти она будет, ориентировочно, в течение недели. Но что будет завтра и тем более в пятницу — никто не знает. Даже примерно не скажу, на сколько процентов поднимется. По одобренным кредитам ничего не меняется, если воспользуетесь, к примеру, ипотекой, в течение 90 дней, - сказали там.
Банки и кредиты: последние новости
Макропруденциальные надбавки увеличивают нагрузку на капитал банка — чем они выше, тем больше запаса капитала требуется. Падение в сегменте может быть связано с повышением стоимости авто, в том числе из-за повышения ставок утилизационного сбора с 1 августа, полагает Матенкова. Ставка утилизационного сбора индексируется в среднем в 1,7—3,7 раза на легковые автомобили в зависимости от объема двигателя , в 2,5—3,4 раза на легкие коммерческие автомобили и в 1,7 раза на грузовые автомобили. Росла в сентябре только ипотека.
Скорее заемщики предпочтут брать меньшие суммы в банках, предположил эксперт.
Стоит ли ожидать на этом фоне всплеска обращений россиян к «черным кредиторам»? Несмотря на регулярные попытки искоренить незаконную деятельность на рынке кредитования, это нездоровое явление все ещё существует. Плеханова Мери Валишвили. На этом основании эксперт уверена, что скорее следует ожидать всплеска обращений россиян к альтернативным источникам кредитования, таким, как кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.
Как пояснили в ФССП, принудительное взыскание долгов с россиян осложняется низкой платежеспособностью закредитованных граждан, у которых могут быть долги как по кредитам, так и по налогам или за ЖКУ. По их словам, на ситуацию также влияет рост цен, опережающий темпы роста доходов.
Что, впрочем, весьма логично. Что делать, если платить по кредиту нет возможности? Если вы оказались в подобной ситуации, нужно искать выход. Быть должником — удовольствие не из приятных. Вам постоянно будут звонить коллекторы и кредиторы, ваши карты окажутся под угрозой блокировки и ареста.
Но здесь все зависит от ваших возможностей: Вариант 1. У вас есть деньги, чтобы рассчитаться частично. В таком случае можно связаться с кредиторами или коллекторами и предложить частичное погашение задолженности — иными словами, вам подойдет реструктуризация. Если ваши кредиторы будут против, можно обратиться в арбитражный суд за реструктуризацией в процедуре несостоятельности. Она позволит рассчитаться с кредиторами по минимальной процентной ставке в срок до трех лет. Вариант 2. У вас нет денег совсем. Вам подойдет процедура банкротства физических лиц.
Она проводится через арбитражный суд «классическое» банкротство и через МФЦ бесплатное банкротство. На упрощенную процедуру предъявляются достаточно жесткие требования, поэтому большинство должников рассматривают для себя именно судебное банкротство. Процедура позволит избавиться от долговых обязательств по кредитам, по микрозаймам и другим финансовым договорам. Она займет около 10 месяцев, но должнику придется самостоятельно найти финансового управляющего для дела. При этом человек обязательно должен сам обратиться в арбитражный суд за признанием банкротства, если сумма его задолженности составляет более полумиллиона рублей и просрочка тянется от 90 дней. Собираетесь списать просроченные кредиты? Подберем финуправляющего для вашей процедуры! Если вы все еще сомневаетесь в банкротстве, как в способе избавления от долгов, запишитесь на бесплатную консультацию с нашим юристом.
Мы расскажем, как работает эта процедура и как она поможет лично вам. Напишите нам онлайн через форму обратной связи.
Статистика закредитованности россиян в 2023 году
48,61%, в сентябре - только 37,13%, а в октябре - 19%, сообщили "РГ" в пресс-службе В апреле активность заемщиков выросла, но снизилась конверсия из одобрения заявок в выдачу кредитов. Люди фиксируют условия по ипотеке, но не спешат получать кредиты. #новости. Экономика - 13 февраля 2024 - Новости Перми.
Объем выданных МФО кредитов бизнесу за 2023 год вырос на 50%
С новой мерой станет сложнее перекредитовываться, то есть брать кредиты на оплату других кредитов. Выход один, говорят финансисты: увеличивать доходы. Но заемщикам с плохой историей и это дается все труднее. Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу национального бюро кредитных историй: «Очень многие работодатели, особенно при определении соискателей на материально ответственные позиции, а это наиболее высокооплачиваемые позиции, проверяют кредитную историю соискателя, изучают историю его персонального кредитного рейтинга. Если он удовлетворяет их, то есть находится выше определенной отметки, то такой соискатель получает преимущество». Нововведения, по словам авторов законопроекта, не отменят и не усложнят выдачу кредитов.
Заемщикам с хорошей историей бояться нечего. Ставки по займам при этом тоже останутся прежними. Новый закон планируют принять уже в ноябре. Картина дня.
Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты. По их словам, действия Банка России во многом будут зависеть от того, как поведёт себя инфляция. Что при этом может произойти с ключевой ставкой до конца года — в материале RT. Кроме того, инициатива распространяется на жителей Белгородской области, квартиры и дома которых пострадали от боевых действий.
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. В рамках инициативы при рождении третьего ребёнка государство погашает за родителей часть ипотечного кредита на сумму 450 тыс. Такая поддержка должна помочь россиянам с детьми приобрести собственное жильё, уверен Михаил Мишустин. Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам.
Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку. Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. Макропруденциальные лимиты МПЛ позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Выход один, говорят финансисты: увеличивать доходы. Но заемщикам с плохой историей и это дается все труднее. Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу национального бюро кредитных историй: «Очень многие работодатели, особенно при определении соискателей на материально ответственные позиции, а это наиболее высокооплачиваемые позиции, проверяют кредитную историю соискателя, изучают историю его персонального кредитного рейтинга. Если он удовлетворяет их, то есть находится выше определенной отметки, то такой соискатель получает преимущество». Нововведения, по словам авторов законопроекта, не отменят и не усложнят выдачу кредитов. Заемщикам с хорошей историей бояться нечего. Ставки по займам при этом тоже останутся прежними.
Новый закон планируют принять уже в ноябре. Картина дня.