Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка России и “Росстата”. Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен экспертами РИА Новости на основе данных Центробанка России и Росстата.
Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
Давайте разберемся, на что они тратят заемные деньги и чем это чревато для всех нас. Статистика кредитования Посмотрим на задолженность россиян в цифрах: на начало 2023 года года она составляла 28,81 трлн. По сравнению с первым полугодием 2022 г. И на 1 июля 2023 года долг одного гражданина трудоспособного возраста оценивается в 403 155,20 рублей. Самым популярный кредитом остается ипотека. По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб. Причина роста закредитованности Основной причиной закредитованности является повышение цен. И на первичном, и на вторичном рынке стоимость движимого и недвижимого имущества продолжает расти, что влечет за собой и увеличение размера необходимого кредита. Вообще, рост объема кредитования — процесс для экономики положительный, так как он стимулирует ее развитие. Вот только не в текущих реалиях, когда реальные доходы населения не растут.
И здесь основную роль играет процентная ставка.
В выигрыше остаются банки, а не люди, отмечает Шнейдерман. Отчасти исправляют ситуацию кредитные продукты с участием государства разные виды льготной ипотеки , но доступны они далеко не всем. Озабоченность ЦБ в данном случае связана с рисками для банковской системы: в какой-то момент может накопиться критическая для сектора масса просроченных долгов. Люди продолжают активно брать кредиты, чтобы удерживаться на том уровне потребления, к которому их приучили сытые нулевые годы. При этом в период с 2013-го по 2023-й год реальные располагаемые доходы стагнировали».
Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет.
Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом. Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей. А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей.
Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма.
В итоге возникает целый букет рисков — и для населения, и для банков, и для экономики в целом. Фото: freepik. На физлиц, у которых три кредита и более, приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту увеличилась до 950—970 тысяч рублей.
Кроме того, отмечает регулятор, кредиты стали чаще выдаваться гражданам из старших более 40 лет возрастных групп. Насколько такая ситуация непредсказуема и опасна именно в российских реалиях?
Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет. Сигналы точного времени Каков реальный уровень закредитованности населения России? Главная Наша деятельность Новости Центробанк готов вместе с «Единой Россией» выработать дополнительные меры для снижения закредитованности населения. Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор. Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения.
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
Аналитики использовали данные Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам на 1 февраля 2023 года и годовой зарплаты за 2022 год. В начале рейтинга расположились наименее закредитованные регионы, в конце — регионы с самыми большими долгами населения. Средний долг — 41 800 рублей. Объем задолженности на одного человека — 214 900 рублей.
Изменение задолженности за год — 11 300 рублей. Ярославская область на 18-м месте: уровень закредитованности составляет 54,5, средний долг — 264 600 рублей на 19 500 рублей больше, чем в прошлом году.
Но точно можно сказать, что это будет сказываться на них со знаком минус, негативно. У нас, возможно, уже есть неплохо надутый пузырь, как с ним жить — это еще отдельный вопрос, не имеющий очевидного ответа, но вызывающий опасения регулятора. Хорошо видно, какую природу опасений усматривает ЦБ в данных, которые доступны сейчас в достаточном объеме, наверное, только ему. Не исключено, что проблемы с кредитованием в ряде сегментов, категорий населения у нас настолько острые, что если сейчас не попытаться с ними бороться, то дальше будет кризис, для которого не нужны никакие внешние шоки. Потому что 30 трлн кредитов — и это только то, что на банковской системе в официальном сегменте, понятное — уже достаточно, чтобы породить полноценный финансовый экономический кризис внутри страны». В конце марта 2023 года Центробанк сообщил , что примерно у четверти семей в России есть долги и медианная сумма обязательств составляет 140 тысяч рублей.
При этом более четверти получателей займов умудрились взять у банков в долг три и более раз. Полноценную аналитику по розничному кредитованию Центробанк публикует с некоторой задержкой. Последний подробный анализ, вышедший в конце октября, содержал данные за первое полугодие 2023-го. Как указал регулятор, количество имеющих кредиты и займы граждан выросло на 2 млн — до 47 млн человек. При этом основной рост обеспечили заемщики с тремя кредитами и более — их число достигло 11,2 млн. Таким образом, рост кредитования сопровождался увеличением закредитованности. Средний долг заемщиков, взявших потребительские кредиты, достиг 930 тыс. Как выяснилось, особой популярностью у населения пользовались щедро предлагаемые банками кредитные карты — число их держателей увеличилось на три миллиона, сравнявшись с получателями кредитов наличными: обладателей таких займов стало по 23 млн человек.
Прирост оказался максимальным с 2015 года, причем с отрывом. Активно оформляли и необеспеченные займы — рост их выдачи был вшестеро выше по сравнению с 2022-м. Дополнительный фактор — высокие инфляционные ожидания, считают эксперты ПСБ. Люди опасались, что в будущем все будет только дорожать, и торопились купить товары по нынешней цене. Впрочем, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не критичен для стабильности системы, считают аналитики. В основном российские банки выдавали обеспеченные ссуды — например, под залог недвижимости. Поэтому при банкротстве заемщика банк получит квартиру и затем сможет продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. За счет этого риски для банковской системы сильно не повысились, считают эксперты. При этом выросли выдачи займов наличными в микрофинансовых организациях. Чаще всего их берут люди с высокой долговой нагрузкой, и это повышает риски закредитованности населения. На фоне высокой закредитованности населения и перехода людей к «сберегательной» модели поведения могут сократиться расходы домохозяйств. Это приведет к снижению темпов экономического роста, предупредили эксперты. Тем не менее закредитованность россиян сейчас все равно ниже, чем у граждан в странах Запада.
Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
| Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан | В Федеральной службе судебных приставов разъяснили, что исполнение судебных актов о взыскании задолженности затрудняется из-за низкой платежеспособности граждан с обязательствами по налогам и оплате услуг ЖКХ, их закредитованности и отсутствия. |
| Опубликован рейтинг роста задолженности россиян по регионам | "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. |
| В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск | Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. |
| ВЦИОМ: число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет | По состоянию на 1 марта 2023 года, доля просроченных кредитов в регионах России составила в среднем 4,39% — год назад показатель составлял 3,97%, подсчитали эксперты «РИА Новости» на основе данных ЦБ. |
| Сколько кредитов у россиян | Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор. |
ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
| Закредитованность населения растет | ВебЗайм | ЦБ РФ считает значительным риском увеличение количества заемщиков с тремя кредитами и более. |
| ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения | Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. |
| «Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян | Капитал страны | "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. |
| Банк России выяснил, какая доля россиян имеет долги | Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. |
Закредитованность населения растет
И вот эта масса «обманутых» наиболее открыта для политических манипуляций. А ведь это десятки миллионов человек! Думаю, властям стоит задуматься над тем, как поменять систему кредитования и что делать с огромной массой должников, которая постепенно становится критической», — заключил экономист Колташов. Напомним: рост закредитованности россиян в 2023-м оказался максимальным за всю историю наблюдений, признали в ЦБ. Причины — в отложенном спросе на фоне стабилизации экономики и низких ставках в начале 2023-го.
Как считают эксперты, на это повлияло и ужесточение условий по льготной ипотеке — в этом году тысячи клиентов пытались побыстрее оформить ссуду с выгодными параметрами. Общий объем ссуд населения достиг максимальных 34,8 трлн рублей, следует из статистики Центробанка. В этом году россияне рекордно нарастили долги — на целых 6 трлн рублей за 10 месяцев. Прирост оказался максимальным с 2015 года, причем с отрывом.
Активно оформляли и необеспеченные займы — рост их выдачи был вшестеро выше по сравнению с 2022-м. Дополнительный фактор — высокие инфляционные ожидания, считают эксперты ПСБ. Люди опасались, что в будущем все будет только дорожать, и торопились купить товары по нынешней цене. Впрочем, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не критичен для стабильности системы, считают аналитики.
Об этом свидетельствует результат исследования уровня долговой нагрузки населения. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей.
Администрация сайта не несёт ответственности за содержание размещаемых материалов. Все претензии направлять авторам. Материалы по теме Показать ещё..
Другие материалы.
Закредитованность растет каждый год. Любое снижение дохода приводит к неплатежам. Из кредитной ямы очень сложно выбраться. Одно дело если вы пользуетесь кредитной картой с грейс-периодом, а собственные деньги в это время лежат на накопительном счете или вкладе. Следите за расходами и не превышаете месячный лимит расходов.
В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян
Согласно рейтингу регионов России по уровню закредитованности населения, составленному в начале марта информационным агентством РИА Новости, на период 1 февраля 2024 года объем задолженности россиян перед банками составил 33 триллиона рублей, что на 23. Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы. По заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг на основе данных официальной статистики подготовили рейтинг регионов России по закредитованности населения.
Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
| В правительстве назвали "низкой" закредитованность россиян на 23 трлн руб | сейчас везде идет, мы тут не исключительны. |
| Банк России выяснил, какая доля россиян имеет долги | Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен экспертами РИА Новости на основе данных Центробанка России и Росстата. |
| Опубликован рейтинг роста задолженности россиян по регионам | Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор. |
| ЦБ насчитал 47 млн россиян с кредитами | Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. |
| В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян | В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения. |
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Сигналы точного времени Каков реальный уровень закредитованности населения России? Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м.
Новости дня
- Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
- Сколько кредитов у россиян
- Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан
- В топ-10 РФ по закредитованности населения оказался Новосибирск
- Опасная ипотека