Об этом сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
В ЦБ РФ заявили, что банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки
Чтобы помочь банкам адаптироваться к новой ситуации, ЦБ РФ ввел в начале весны временные регуляторные послабления. В частности, регулятор дал возможность зафиксировать курс и стоимость ценных бумаг на балансах прежних уровней присвоенных рейтингов, что позволило избежать значительного сокращения капитала банков и дало им возможность адаптироваться без прекращения кредитования. Для поддержания возможностей банков по кредитованию ЦБ распустил накопленные банками макронадбавки по всем видам кредитов. Были введены и стимулирующие меры регулятивного характера, и другие.
Об этом, ссылаясь на главу департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, пишет «Коммерсант» в среду, 23 ноября. По словам эксперта, Центробанк не видит потребности в системной докапитализации. Регулятор и так даёт сильные послабления по надбавкам, чтобы «смягчить удар», подчеркнул Данилов.
В итоге многие американцы просто не смогли исполнять обязательства по ипотеке и лишились жилья. Как пояснил Данилов, ситуация, когда ежемесячный платеж по ипотеке составлял 25 000 рублей и внезапно вырос до 50 000 рублей, в РФ невозможна. Однако представитель Банка России допустил, что у граждан могут появляться трудности при погашения ипотечного кредита при потере работы, снижении дохода или при потрясениях в экономике. Александр Данилов подчеркнул, что если даже после реструктуризации кредита и ипотечных каникул, человеку не удалось восстановить своё финансовое положение и возобновить платежи, то банку придётся продать заложенную квартиру. При этом реализация жилой недвижимости банковской организацией на даёт гарантий, что заёмщик закроет свой долг.
Такое заявление сдела директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. При этом он отметил, что банковскому сектору удалось хорошо сократить убыток первого полугодия, который составлял 1,5 трлн рублей. Мы называли 1,5 триллиона — он сократился с того момента довольно прилично, но, тем не менее, по году вряд ли мы на прибыль выйдем», — высказался Данилов во время своего выступления на конференции Ассоциации российских банков.
Глава департамента ЦБ Данилов усомнился, что российские банки окончат 2022 год с прибылью
Совокупная прибыль банков в этом году может превысить триллион рублей, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. РИА Новости, 28.01.2023. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов, отметив, что в целом убыток банковского сектора сократился. Зампред ЦБ Ольга Полякова 9 апреля заявляла о том, что прибыль российских банков по итогам 2024 года может оказаться на уровне или выше финансового результата прошлого года, по итогам которого банковский сектор заработал рекордные 3,3 трлн руб. Александр Данилов подчеркнул, что если даже после реструктуризации кредита и ипотечных каникул, человеку не удалось восстановить своё финансовое положение и возобновить платежи, то банку придётся продать заложенную квартиру.
Сбербанк и Совкомбанк просят власти РФ быстрее ввести безотзывные вклады
Предполагается, что потребитель таким образом сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить заемные средства по более выгодной ставке. В январе 2024 года вступают в силу требования о публикации полной стоимости кредита на сайтах банков и в местах обслуживания клиентов. При перепечатке и цитировании полном или частичном ссылка на РИА "Новости" обязательна. Другие новости.
Раскрывать полную отчетность банки начнут с 2023 года. Убыток российского банковского сектора сократился по сравнению с первым полугодием, однако по итогам текущего года прибыли все же не будет, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в кулуарах форума Finopolis. Ранее первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин говорил, что за первое полугодие 2022 года убытки российского банковского сектора достигли 1,5 триллиона рублей.
Он подчеркнул, что возможное снижение цен будет зависеть от изменения характера льготных программ и их более тщательного направления в сторону тех, кто действительно нуждается в поддержке. Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил рассмотреть идею дифференциации ставок по льготной ипотеке в зависимости от средних зарплат в регионах. Льготную ипотеку можно получить до 1 июля 2024 года для приобретения нового жилья у застройщиков, и программа не распространяется на вторичное жилье.
Данилов отметил, что ожидать снижения цен на жилье нецелесообразно в условиях действия широкомасштабных льготных программ, которые, наоборот, способствуют увеличению цен. Он подчеркнул, что возможное снижение цен будет зависеть от изменения характера льготных программ и их более тщательного направления в сторону тех, кто действительно нуждается в поддержке. Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил рассмотреть идею дифференциации ставок по льготной ипотеке в зависимости от средних зарплат в регионах.
В ЦБ заявили, что по итогам года банковский сектор «вряд ли выйдет на прибыль»
Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов сказал, что регулятор сейчас обсуждает с Минфином законопроект о безотзывных вкладах с возможностью частичного снятия. Власти обсуждают также, какая сумма безотзывных депозитов будет покрываться системой страхования вкладов. Ранее предлагалось увеличить страховое покрытие таких вкладов до суммы свыше 1,4 миллиона рублей.
Телеграм Ссылка Центробанк будет думать над созданием автономного фонда поддержки российских финансовых организаций, чтобы они «могли сами себя спасать». Об этом, ссылаясь на главу департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, пишет «Коммерсант» в среду, 23 ноября. По словам эксперта, Центробанк не видит потребности в системной докапитализации.
При этом с 1 июля 2023 года будет раскрываться информация о самом факте реорганизации, а также частично связанная с этим информация о существенных фактах. Опубликовано ИА "Финмаркет".
Обострение ситуации вокруг Украины оказало негативное влияние на российский фондовый рынок, где в январе было зафиксировано сразу несколько антирекордных показателей. Индекс Московской биржи и курс рубля достигали минимальных значений за несколько месяцев. Финансовые аналитики рекомендуют россиянам не реагировать на волатильность, ожидая стабилизации положения.
ВОЗМОЖНОСТИ
- Что еще почитать
- Синяя ворона
- Банки в России лишились сотен миллиардов рублей из-за противостояния с Западом
- ЦБ обнаружил занижение стоимости кредитов на сайтах-агрегаторах
- Другие новости
Александр Данилов дал интервью порталу «Индикаторы рынка недвижимости»
Данилов на конференции "Время изменений: новые вызовы в отрасли и перспективы развития" подчеркнул, что ЦБ выступает за применение точечной господдержки с социальной функцией, например, семейной ипотеки. При любом использовании материалов сайта, ссылка обязательна. Минуточку, сейчас все посчитаем...
Второй пример связан с нормативом краткосрочной ликвидности НКЛ. Мы дали рекомендацию, что ниже определенного уровня лучше не снижать, но, к сожалению, отдельные банки все-таки допустили снижение норматива, иными словами, росли просто высокими темпами, утилизируя свою подушку ликвидности. А мы с нового года отменяем послабления по НКЛ и вводим плату, если надо добирать и не хватает собственной ликвидности. Банк говорит: вы ужесточаете требование по НКЛ, мы до этого потратились, ликвидность свою частично проели, теперь нам надо ее восполнять, эти средства из-за повышенного спроса стали дороже, давайте это тоже заложим в расчет. То есть пусть Минфин нам это компенсирует. Как вам это нравится вообще? По его словам, если исключить эти два момента из расчетов, льготная ипотека уже будет прибыльной для банка.
Вторичное жилье, тем не менее, стало дешевле. Это является результатом распространяющихся только на первичку льготных ипотек. Кроме того, схемы со снижением ставки, связанными с увеличением цены, существуют, хотя их масштабы уменьшились. Плюс, это вызывает реальный рост цен, так как людям сложно ориентироваться. И это уже рискованно. Как я понимаю, это тоже ненормально. С какого уровня ставок ипотека начинает быть рискованной? Очевидно, здесь есть какое-то обман. Иначе банки будут вынуждены создавать повышенные резервы.
Регулирование, которое мы ввели в весну, работает следующим образом. Это экспертно установленный показатель, чтобы банки могли реально соревноваться. К сожалению, уменьшения ставки, хотя и в меньшей степени, сопровождаются завышениями цены. Но риски, т. В духе, это демпинг. И уже является рисковым. Но люди не всегда читают это. Банки — не доброжелатели, и здесь может быть схема с увеличением цены квартиры или другими скрытыми платежами. И в таком случае начинают действовать запрещенные резервы.
А чем больше они создают резервов, тем больше это ударяет по их доходу. Кроме программ со сниженными ставками есть еще, например, транш-кредит. Заёмщик может оказаться не готов к увеличению платежей по кредиту. Для застройщика это тоже может быть неблагоприятно, поскольку платёж за квартиру не поступает сразу в полном объёме на счёт, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Однако этот способ является не очень распространённым, и риски, в общем, ограничены. Нас больше беспокоят, что людям привлекают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Нужно, чтобы у людей было понятие, что это не для всего срока, и что выплаты в какой-то момент резко увеличатся. Люди могут проявлять излишняя уверенность, рассчитывая, что увеличится их доход, или же, что могут продать квартиру по высокой цене, учитывая рост стоимости. Также негативно, что реклама даёт неверные указания.
Существует еще одна ипотечная схема, которая не привлекает нас. Она рекламируется как ипотека без первоначального взноса с невысокой ставкой. То есть, хотя первоначальный взнос, судя по всему, существует, но, фактически, его нет. Это совсем плохая ситуация - это было одним из триггеров финансового кризиса в Америке. Мы не возражаем против уменьшения ставки. Но это должно быть действительным и честным, без всякой "схемы". Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, могли бы просто уменьшить цены. Для покупателя эффект будет одинаковым: меньший первоначальный взнос, меньший месячный платеж.
Напомним, что ранее в информационно-аналитическом обозрении Ассоциации банков России «Банки инфраструктура финансового рынка в условиях современных вызовов», подготовленному к банковскому форуму, сообщалось о том, что банки выступают за продление послаблений, введенных ЦБ для поддержки сектора на фоне введения санкций. Кредитные организации также предлагают распустить буферы, сформированные для поддержания капитала. Вопрос временной отмены надбавок, полной, до нуля, для всех банков с установлением пятилетнего графика их восстановления, плавного. Точный график мы продумаем.
ЦБ раскрыл секрет успеха в банковском бизнесе
— В 2023 году банки не только сохранили хороший запас прочности, прежде всего капитала, но и поддержали рост бизнеса, существенно нарастили кредитование экономики. Директором департамента обеспечения банковского надзора Банка России с 5 ноября станет Александр Данилов из "Фитч рейтингз СНГ Лтд". Убыток российского банковского сектора значительно сократился — в целом год также будет убыточным для сектора, заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов в кулуарах форума Finopolis. Все новости Новости ЦБ России Новости с фото ЦБ России Новостной рейтинг банков ЦБ России официальный сайт. XXI век» в Казани. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, пишет РИА Новости.
Центробанк сообщил печальную новость для всех, у кого есть банковские вклады
Напомним, что российский регулятор ранее прекратил смягчение монетарной политики, прекратив систематическое снижение ключевой ставки и оставив её неизменной. Для российской экономики это стало некоторым стимулом, позволяющим более эффективное развитие.
Очень сомневаюсь, что все люди понимают, что делают, когда соглашаются на такие программы. Вы сказали, что Банк России в настоящее время разрабатывает Стандарт ипотечного кредитования.
Поясните, пожалуйста, о чем идет речь. Когда мы решали вопрос с рискованной ипотекой от застройщика, мы, естественно, были в диалоге с банками и застройщиками и сначала пытались их убеждать. Но потом нам все равно пришлось менять регулирование, что непросто.
Однако мы не оставляем надежды, что сможем найти какой-то формат диалога с банковским сообществом, чтобы упреждать риски без введения регуляторных мер. И в целом создать правильные ориентиры на рынке. Основная проблема недирективных методов воздействия заключается в том, что всегда может найтись банк, который ставит свои бизнес интересы выше и нарушает достигнутые договоренности.
Остальные тогда могут последовать его примеру, потому что боятся потерять долю рынка. Поэтому важно, чтобы стандарт поддержали все участники рынка и его соблюдение было бы по факту обязательным. Это сильнее нашего вербального воздействия.
Если не получится, конечно, всегда можно прибегнуть к «регуляторной дубине». Но это дольше, и хочется, чтобы банки были более сознательными. Это будет документ только для банков?
Но мы пишем его простым языком, чтобы люди, прочитав, могли понять, как мы хотим защитить их интересы. Сейчас в очередной раз обсуждается идея распространить ипотечную господдержку на вторичный рынок недвижимости. Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной эту идею поддерживает — при условии, что программа будет адресной.
Что имеется в виду? И, вообще, зачем, по мнению ЦБ, субсидировать ставки на «вторичке»? Концептуально мы не против — в некоторых регионах строится недостаточно нового жилья.
Но надо понимать, для каких групп будет работать программа. Если речь идет о масштабной поддержке рынка, то мы не сторонники такой идеи, потому что это всегда ведет к перегреву. Та же льготная ипотека была эффективной в начале реализации, но со временем привела к существенному росту цен на первичном рынке , а потом поползли вверх цены и на «вторичке».
В итоге желаемого повышения доступности жилья не достигли. Такие инструменты должны быть задействованы в случае кризиса, а дальше надо их сворачивать. Наша философия в части ипотечной поддержки спроса заключается в том, что помощь должна быть адресной.
Нужно определить группы населения, которые государство считает необходимым поддерживать. Хороший пример — социально направленная семейная ипотека: помогает молодым семьям обзавестись жильем, косвенно решая демографическую проблему. Есть программа для IT-специалистов, которых государство стремится удержать в стране.
Когда государство поддерживает отдельные социальные категории — это нормально. Но бюджет не должен субсидировать спекулятивный спрос и помогать тем, кто в состоянии сам купить квартиру по рыночной цене. Масштабные программы плохо фильтруют такие ситуации, таргетированные работают лучше.
Хорошо, ЦБ поддерживает субсидирование ипотеки для отдельных социальных категорий. А что вы думаете о специальных ипотечных условиях, исходя из определенных характеристик продукта? Поступают предложения дополнительно субсидировать ставки на покупку больших квартир, так как из-за роста цен люди вынуждены сокращать площадь приобретаемого жилья и уже более половины вводимых домов состоит из однушек и студий, что ненормально.
Конкретных предложений мы не получали. Но вообще, если раздавать субсидии на большие квартиры, то они просто подорожают, и выгода от субсидии быстро испарится.
Сбербанк и Совкомбанк просят власти РФ быстрее ввести безотзывные вклады 22 сент. С аналогичным призывом выступил и первый зампредправления Совкомбанка Сергей Хотимский. Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов сказал, что регулятор сейчас обсуждает с Минфином законопроект о безотзывных вкладах с возможностью частичного снятия.
Есть элемент это мое оценочное суждение лукавства с их стороны в этих расчетах", - заявил он на пресс-конференции во вторник. Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки. Так, один банк учитывает в доходности планируемое увеличение макронадбавок к ипотеке ЦБ с 1 марта 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Как вам такое вообще?
Второй пример связан с нормативом краткосрочной ликвидности НКЛ. Мы дали рекомендацию, что ниже определенного уровня лучше не снижать, но, к сожалению, отдельные банки все-таки допустили снижение норматива, иными словами, росли просто высокими темпами, утилизируя свою подушку ликвидности. А мы с нового года отменяем послабления по НКЛ и вводим плату, если надо добирать и не хватает собственной ликвидности.
Центробанк сообщил о рисках «перегрева» на ипотечном рынке из-за продления льготного кредитования
Об этом, как сообщает ПРАЙМ, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на IХ Банковской юридической конференции. ЦБ РФ планирует вернуться к публикации финансового результата банковского сектора по итогам 2022 года, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Цены на жилье, несмотря на работу льготной ипотечной программы на новостройки, выросли с 2020 года существенно выше, чем доходы населения, отметил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов в марте. Глава департамента банковского регулирования и аналитики Центрального банка России Александр Данилов заявил о сокращении убытка банковского сектора в стране. © Konstantin Kokoshkin Об этом он сказал представителям СМИ на форуме. Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки.
Что-то пошло не так!
- Банк России не видит рисков в оттоке средств населения из банков
- Новости партнеров
- В ЦБ России опасаются закредитованности населения
- ЦБ сменил главу департамента обеспечения банковского надзора
- ЦБ сообщил о сокращении убытка банков с рекордных ₽1,5 трлн | Экономика | Новости
- Александр Данилов возглавит департамент обеспечения банковского надзора ЦБ РФ