Фактически застройщик позволяет внести первоначальный взнос в рассрочку за 6–18 месяцев, но будущий покупатель еще до оформления ипотеки начинает жить в своей квартире. Квартиры от Setl Group доступны в ипотеку без первого взноса по ставке 6,9%. Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого жилья. В статье расскажем об условиях ипотеки без первоначального взноса в СберБанке.
Подборка новостроек в ипотеку без первого взноса
Все права на изображения и тексты принадлежат их правообладателям. В случае, если вы считаете, что публикация того или иного материала нарушает законные права правообладателя, свяжитесь с нами по электронной почте.
Фото: Наталия Пылина Как работает ипотека от застройщика? В соответствии с договором кредитно-финансовая организация выдает покупателю заем со сверхнизкой ставкой, а сумму недополученных процентов ей компенсирует сам девелопер, пояснил замгендиректора по продажам, стратегии и развитию бизнеса, член совета директоров ООО «Столица Нижний», директор ООО «Столица Нижний Риэлти» Борис Замский. В результате банк получает ту же прибыль, что и при обычной ипотеке, а клиент становится счастливым обладателем кредита со сниженной ставкой. Как работает механизм для самого застройщика? Есть два основных способа. В первом он предоставляет льготу за счет собственных средств, то есть делает скрытую скидку на квартиру.
Однако в большинстве случаев это означает лишь то, что ценник на жилье изначально сильно завышен, пояснил Борис Замский. Во втором, более распространенном, варианте расходы, которые несет застройщик, компенсируя банку недополученную выгоду, он вкладывает в стоимость сделки. Соответственно, чем ниже ставка для клиента, тем больше увеличиваются цена на квартиру и первоначальный взнос. Подобные программы предлагались еще несколько лет назад, однако в условиях снижения интереса к первичному жилью в 2022 году получили наибольшее распространение. Эксперт подчеркнула, что процент субсидированной ипотеки не обязательно должен быть близок к нулю. Клиент может сам выбирать оптимальный для него вариант ставки. В выборе ему, конечно, помогает ипотечный брокер.
Субсидированные ставки с такой минимальной стоимостью мы стали использовать с апреля, а до этого всегда пользовались специальными программами с банками-партнерами в рамках проектного финансирования. Мария Голубева представитель ГК ННДК Ипотека с субсидированной ставкой от застройщика обеспечивает покупателю комфортный ежемесячный платеж и позволяет не ухудшать качество жизни в моменте, пояснила наша собеседница. Особенно это актуально для клиентов, которые продают вторичку для того, чтобы приобрести квартиру в новостройке: пока жилье не реализовано, можно спокойно платить сверхнизкий процент и не торопить сделку. В зависимости от программы конкретного застройщика выбранные условия могут распространяться как на весь срок кредита, так и на более короткое время, подчеркивает Мария Голубева. К примеру, клиенты могут воспользоваться субсидированной ставкой только на период строительства дома, а после перейти на ставку, одобренную банком. В том числе возможно использование льготных программ: ипотека на новостройки, семейная ипотека, IT-ипотека и другие. Кому подойдет сверхнизкая ставка?
Помимо этого, есть клиенты, которые выбирают субсидированный жилищный кредит с более высоким процентом. По околонулевым ставкам чаще всего покупают недорогие и компактные квартиры: студии, однокомнатные, двухкомнатные. Как правило, речь идет о предложениях с отделкой под ключ. Программа идеально подойдет тем, кто хочет купить квартиру для жизни, а не с целью скорой перепродажи. По словам Бориса Замского, это семьи, которые не планируют переезд в ближайшие 10—20 лет. Несмотря на то, что стоимость покупки в таком случае — более высокая, ежемесячный платеж по ипотеке будет доступным для людей со средним по городу заработком. При длительном сроке ипотеки с учетом всех выплат общая стоимость покупки квартиры будет на несколько миллионов дешевле, чем если бы они выбрали ипотеку по стандартной банковской ставке, даже с учетом льготных программ, вроде ипотеки с господдержкой или семейной ипотеки.
Причем здесь обман, если застройщик не скрывает наценку? Да, ваша квартира становится дороже, но при этом на весь срок выплаты кредита вы получаете комфортный стабильный платеж. А самое главное, конечная переплата будет минимальна. Можно предположить, что такая недвижимость нужна обычной столичной семье с двумя детьми для длительного проживания. Сумма кредита составит 8,5 млн, ежемесячный платеж — около 55 тысяч рублей. В результате переплата за весь срок достигнет 11,2 млн рублей.
Тем, кто берет ипотеку для проживания, они советуют программы с низким ежемесячным платежом. А инвесторам, зарабатывающим на перепродаже жилья после ввода в эксплуатацию, рекомендуют наличные или льготную ипотеку, так как по ним можно сэкономить.
Под ними чаще всего маскируются программы траншевой ипотеки. Ее суть в разделении кредита на две части — основную, что выдается после сдачи дома в эксплуатацию, и символическую, которая выдается в процессе стройки. На символическую часть начисляется процент, который часто субсидирует застройщик. Менеджеры опрошенных Frank Media компаний признались, что траншевую ипотеку на втором этапе можно «превратить» в льготную. Помимо траншевой ипотеки на рынок вернулись программы ипотеки без первоначального взноса, которые также критиковал ЦБ. Программы субсидированной ставки позволяют застройщикам сохранять высокие цены на новостройки в условиях коррекции. Это приводит к ценовому разрыву между первичным и вторичным рынком жилья. Как ответит ЦБ?
Так, с 1 мая ЦБ вводит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Они учтут завышение стоимости жилья на первичном рынке. Это заставит банки накапливать буферы капитала для покрытия рисков, связанных с экстремально низкими ставками, надеется ЦБ. Коэффициенты будут зависеть от первоначального взноса клиента и его ПДН. Он будет независим от ПДН.
Когда банк принимает решение об ипотеке без первоначального платежа, он часто выставляет требование о предоставлении залога. Для этой цели подходит как жильё, которое приобретается по ипотечной программе, так и уже имеющаяся недвижимость.
Также в качестве залога можно использовать драгоценности, машину, ценные бумаги и другие активы. В любом случае стоимость жилья, выполняющего функцию залога, не должна быть низкой. Иногда в требованиях указывается 21 год. Иногда банки делают исключения, но для тех клиентов, которые стабильно работают на территории России. В качестве дополнительного условия предоставления ипотеки без первоначального взноса может быть привлечение поручителей. Наиболее распространённый вариант — это родственники заёмщика. Сумма кредита Стандартная минимальная ипотека составляет 600 000 рублей.
Максимальное значение при отсутствии первоначального взноса обычно достигает 30 млн рублей. Если взнос есть, то лимит может быть увеличен до 100 млн рублей. В некоторых банках на максимальную сумму влияет не только уровень дохода заёмщика, но и регион, в котором он проживает. Наиболее крупные суммы доступны жителям Москвы, Санкт-Петербурга, а также населённых пунктов в областях этих городов. Причина такой статистики заключается в высоких зарплатах этих регионов.
Можно больше не копить. Крупный застройщик решил помочь с первоначальными взносами по ипотеке
Рассрочка от застройщика 0% до конца строительства. Если отбросить программы застройщиков по покупке жилья под ставку «около нуля», то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом покупка жилья стала менее доступной. Предлагая жилищный кредит на квартиру в новостройке без первоначального взноса, застройщик делает наценку на квартиру от 23 до 28 процентов.
Даем деньги
| Квартира без первого взноса | Frank RG: как повышение первоначального взноса повлияло на выдачи льготной ипотеки. |
| Ипотека без первоначального взноса 2024, взять ипотеку без первого взноса | Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого жилья. |
Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит?
Но материнского капитала не всегда может хватить. Тогда придется доплатить из своих денег. Например, семья получила маткапитал на первого ребенка 586 946 рублей в 2023 году и хочет купить квартиру за 4 миллиона рублей. Соответственно, семье придется где-то найти еще 213 054 рубля.
Кредит под залог уже имеющейся недвижимости Часто банки, рассматривая заявку на ипотеку без первоначального взноса, просят предоставить имеющуюся недвижимость в виде залога. Это может быть другая квартира, дом, гараж, склад, офис, земельный участок. Рассмотрят недвижимость и заемщика, и третьих лиц родственников или супругов , но не какую попало.
Она должна соответствовать четким требованиям: квартира не должна находиться в залоге на момент подачи заявления или быть под арестом; в залоговой недвижимости не должно быть прописано детей или людей с инвалидностью; у недвижимости должен быть отдельный вход, туалет, подключены коммуникации; дом не должен быть в списках на снос или ремонт с обязательным переселением жильцов; стоимость залогового жилья не должна быть низкой; в качестве залога не подойдут комнаты в коммуналке или общежитии и постройки периода 60-х и 70-х годов. Также в качестве залога можно использовать драгоценности, машину, ценные бумаги и другие активы.
В ЦБ РФ неоднократно отмечали проблему рискованных практик на рынке ипотеки. Среди них — те, где завышается стоимость жилья или отсутствует первоначальный взнос, "льготная ипотека от застройщика", ипотека без первоначального взноса и "ипотека с кэшбэком". Переоценённый актив не выгоден ни покупателю, ни кредитной организации. Если покупатель решит продать такую квартиру, он потеряет в деньгах.
Если случится ипотечный дефолт, банк понесёт убытки. Это сделано для оздоровления рынка прежде всего", — заключает Сергей Косиков. По словам эксперта, банки в Приморье сообщили, что увеличат размер минимального первоначального взноса по ипотеке уже в сентябре.
Лесная, ул. Грибалёвой, д.
Ипотека без первоначального взноса — это: - Удобно: вы заезжаете в новую квартиру без лишних проблем и трудностей, срок сдачи дома: 4 квартал 2018 г. Более подробно об ипотечной программе можно узнать в офисе продаж ЖК «Южный Бульвар» компании «Унистрой» по адресу: Дзержинского, 52 и по тел. При заключении договоров участия в долевом строительстве, договоров уступки прав требований на объекты долевого строительства квартиры , расположенные в жилом комплексе «Южный бульвар» клиентам предоставляется кредит ПАО «АК БАРС» Банком. Досрочное погашение возможно без ограничений и штрафов. Срок кредита: от 1 года до 25 лет. Сумма кредита: от 500 тыс. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов — заемщик уплачивает банку неустойку в виде пении в размер ключевой ставка ЦБ РФ на день заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа. Программа не распространяется на нежилые помещения, машино-места и кладовые помещения, не суммируется с другими акциями, суммируется с программой лояльности.
Девелопер Arsenal: ипотека со ставкой от 0,01% возвращается
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую необходимо внести сразу же, на первом этапе. Дорожающая ипотека с ростом первоначального взноса сместила интересы в сторону индивидуального домострения. Выгодная ипотека с застройщиком 1-й ДСК. Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. Ипотечной программой с отсрочкой первого взноса могут воспользоваться покупатели квартир в микрогороде «Новое Сертолово» и Олимпийских кварталах «ЮгТаун». – Застройщикам, которые анализируют конъюнктуру рынка и работают над нивелированием рисков, придется разрабатывать программы накопления первоначального взноса.
Новостройки без первоначального взноса
Застройщикам важно быстро распродать все будущие квартиры, чтобы приступить к следующим проектам. Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в ипотеку потребует документального подкрепления. Для застройщика 1% снижения ипотечного кредита обходится примерно в 3% цены квартиры, если ипотека субсидируется на длительный срок, от 15 лет, - комментирует руководитель блока аналитики ООО «ПроГород» Максим Тутуков. Но, если необходимо оформить кредит на жилье без первоначального взноса, возможно использовать в качестве обеспечения уже имеющуюся в распоряжении квартиру. Обмен» клиент компании может продать имеющуюся в собственности квартиру застройщику и купить жилье в новом доме, оплатив первоначальный взнос за счет вырученных средств. Рассказываем, с каким минимальным первоначальным взносом можно оформить ипотеку на вторичку или новостройку, а также как взять ипотеку без первоначального взноса.
Как купить квартиру без первоначального взноса на практике
| Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются - МК | новость о рынке недвижимости от 2023-02-01 - Сбер распространил ипотеку без первоначального взноса на комнаты, доли и апартаменты. |
| Квартиры без первоначального взноса | Мы поможем оформить ипотеку без первоначального взноса для покупки квартиры в новостройке, отправим заявку в несколько банков, подготовим все необходимые документы. |
| Ипотека от 0,01% без первоначального взноса | Условия приобретения квартиры без первоначального взноса необходимо уточнить у застройщика. |
| Ипотека без первоначального взноса! | Ипотечная программа «Без первого взноса» действует на покупку строящегося жилья в ЖК «Белый Мыс», ЖК «Миловидное» и ЖК «Одинград. |
В России сделали новую ипотечную программу без первоначального взноса
- Для кого столько новостроек, и как купить новую квартиру без первоначального взноса?
- Квартирный лизинг вместо ипотеки
- Подводные камни ипотеки под 0,1%: о чем не расскажут в банке
- Квартиры в ипотеку без первоначального взноса
- Что такое ипотека без первого взноса
Что такое ипотека без первого взноса
- Мало ли счет: ипотека без первоначального взноса стала недоступной | Статьи | Известия
- Квартиры в ипотеку от застройщика в Брянске | Даем деньги на первоначальный взнос
- Ипотека без первоначального взноса!
- Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году — Росбалт
- Как купить квартиру без первоначального взноса?
Условия кредитования
- Выгода ипотеки от ФСК
- Как правило, ничего застройщики на самом деле не субсидируют | Банк России
- Почему стоит менять старую квартиру на жилье в новостройке?
- Как и зачем застройщики помогают накопить на первоначальный взнос — Проще говоря
- В России сделали новую ипотечную программу без первоначального взноса
- В России сделали новую ипотечную программу без первоначального взноса
Ипотека от застройщика под 0,1% — удача или обман?
Такой вариант подходит тем, кто уже имеет жилплощадь, но планирует переехать в квартиру большей площади или просто планирует приобрести еще один объект недвижимости. Например, для сдачи в аренду. Один из разрешенных вариантов его использования— улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана. Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи.
Специальные государственные программы Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Для участия в программе существует ряд условий. Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Мы присмотрели однушку в новостройке в Московской области за 4,5 млн рублей, дом сдавался в 2016 году. Поступили так: осенью 2013 года будущий муж оформил ипотеку на себя. За две недели до этого я взяла на свое имя потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, где уже три года была зарплатным клиентом. Кредит мне оформили за два дня, понадобились только паспорт и справка с работы с указанием должности, дохода и контактов работодателя. Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса.
В анкете указали, что это наши накопления. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке квартиры: потребительский кредит оформлен на меня и было видно, что я перевела деньги в счет первоначального взноса. Плюс иногда я досрочно гасила ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить квартиру не возникнет.
Через год после оформления ипотеки мы поженились. Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж. И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год. Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа.
Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть.
Ипотека с господдержкой доступна всем гражданам России. Ипотечной программой с отсрочкой первого взноса могут воспользоваться покупатели квартир в микрогороде «Новое Сертолово» и Олимпийских кварталах «ЮгТаун». Подробности об объектах, ценах и условиях кредитования можно узнать у специалистов «КВС».
В этом случае банк предложит ему продать недвижимость. Но сделать это по завышенным ценам уже не получится — надо будет скидывать до адекватных рыночных цен, на которые согласятся покупатели. Значит, часть средств вы можете просто потерять. Ограничения по срокам и суммам Не все заемщики внимательно читают условия кредитных программ, и полагают, что пониженная ставка будет действовать весь период действия кредитного договора. Как объясняют этот факт представители банка: именно на первый год выплаты кредиты у заемщика приходится больше всего затрат.
Страховка, оценка недвижимости, оформление всех бумаг, внесение первого взноса, оплата банковской ячейки и т. И именно в первый год банк готов поддержать заемщика, и дать ему «передышку». Но при этом со второго года процентная ставка будет приравнена к рыночной. Итоговая переплата вновь будет очень высокой, если только вы не собираетесь погасить кредит в ближайшие пару лет. Еще один нюанс: распространяются такие специальные предложения только на квартиры в определенных ЖК крупных городов, в регионах их редко можно встретить. И к тому же, скидки могут предлагаться на не самые популярные новостройки, у которых могут быть разные неприятные нюансы. Мы изучили продукты банков, и составили список тех, кто готов предложить самые выгодные тарифы. Как найти таких застройщиков?
Можно больше не копить. Крупный застройщик решил помочь с первоначальными взносами по ипотеке
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. Подробнее об условиях программы можно узнать.
Ее суть в разделении кредита на две части — основную, что выдается после сдачи дома в эксплуатацию, и символическую, которая выдается в процессе стройки. На символическую часть начисляется процент, который часто субсидирует застройщик. Менеджеры опрошенных Frank Media компаний признались, что траншевую ипотеку на втором этапе можно «превратить» в льготную. Помимо траншевой ипотеки на рынок вернулись программы ипотеки без первоначального взноса, которые также критиковал ЦБ. Программы субсидированной ставки позволяют застройщикам сохранять высокие цены на новостройки в условиях коррекции. Это приводит к ценовому разрыву между первичным и вторичным рынком жилья. Как ответит ЦБ?
Так, с 1 мая ЦБ вводит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Они учтут завышение стоимости жилья на первичном рынке. Это заставит банки накапливать буферы капитала для покрытия рисков, связанных с экстремально низкими ставками, надеется ЦБ. Коэффициенты будут зависеть от первоначального взноса клиента и его ПДН. Он будет независим от ПДН. Правда, надбавки не затронут все существующие госпрограммы, субсидируемые из федерального бюджета. Застройщики и банки уже научились комбинировать льготную ипотеку с траншевой и субсидиями. Однако пока регулятор на этот счет спокоен.
В апреле—июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс. Снижение наблюдается и в доле таких случаев. Если отбросить программы застройщиков по покупке жилья под ставку «около нуля», то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом покупка жилья стала менее доступной. Как пояснила «Известиям» пресс-служба ЦБ, снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребкредит, во многом объясняется удорожанием последнего вида займов. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды, — сообщила пресс-служба ЦБ.
Более того, как полагает Центробанк РФ , застройщики притормаживают перевод проектов в фазу продаж. Современное прочтение ипотечных программ без первого взноса Однако спрос со стороны потенциальных заемщиков, не имеющих средств на первый взнос по ипотеке, сохраняется. Поэтому банки и застройщики предлагают альтернативные продукты, дающие возможность купить жилье без накоплений. Второй вариант: так называемые кешбэки от застройщиков , в рамках которых они предоставляют клиенту заем на первоначальный взнос, клиент этим займом пользуется — платит первоначальный взнос, а дальше уже берет ипотеку. Соответственно, это своего рода ипотека без первоначального взноса от застройщика». Руслан Сырцов добавляет, что на рынке можно найти программы без первого взноса под залог не только недвижимости, но и другого ценного имущества. В этом случае имущество как бы выступает для кредитора эквивалентом необходимой суммы взноса. В остальном условия будут близки к стандартным — страхование жизни и здоровья, документы, подтверждающие трудоустройство и источник доходов. Кроме того, по закону заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут использовать эту субсидию в качестве первоначального взноса.