В начале июня 2022 года самозанятые могут получить кредиты в десятках российских банков, а ставки начинаются примерно от 9%. Любой самозанятый, у которого нет просрочек по кредитам, может взять микрозайм от 50 тыс. до 500 тыс. рублей от фондов поддержки предпринимательства. На сегодня публично о продуктах для самозанятых в сегменте беззалогового кредитования заявили лишь в Сбербанке, ВТБ и "Ренессанс Кредите".
Какие льготы и субсидии получают самозанятые в 2023 году
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия. В начале июня 2022 года самозанятые могут получить кредиты в десятках российских банков, а ставки начинаются примерно от 9%. Самозанятые могут оформить кредит только в двух банках: Россельхозбанке и МСП Банке. Самозанятые могут получить кредит в банке, но требования к ним бывают жестче, чем к работникам в найме.
МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых
Их бесплатно выпускают Сбербанк, Совкомбанк, банк «Тинькофф», Газпромбанк, Альфа-банк и другие организации. При этом лимит у кредиток обычно не превышает 700 тыс. Почему планируют ввести такую норму и как она изменит ситуацию для граждан Когда самозанятому могут отказать в кредите Для банка важны платежеспособность заемщика и наличие у него стабильного дохода. Пока самозанятый не сможет документально подтвердить заработок за последние полгода, получить кредит будет сложно. Поэтому в первые месяцы работы в статусе самозанятого не стоит рассчитывать на большую сумму. Если есть просроченные платежи по прошлым займам, необходимо погасить долги. К наличию непогашенных кредитов и других долговых обязательств банки относятся как к источнику риска. Само же наличие кредитных карт — не причина для отказа, но только при хорошей кредитной истории.
Снижение стоимости кредитов, повышение объемов предоставляемых средств, упрощение процедур получения финансирования — все это дополнительно стимулирует предпринимателей начать свое дело или инвестировать в его развитие. В рамках реализации национального проекта по поддержке МСП, реализации стратегии развития Корпорации и МСП Банка мы продолжим развивать диалог с предпринимателями, получать обратную связь и совершенствовать действующие меры поддержки и помогать предпринимателям развивать их собственное дело», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
МСП Банк начал кредитовать самозанятых граждан с 1 июля 2020 года и планомерно расширял кредитную линейку и снижал ставку. Банк стал первым банком в России, который начал рассматривать самозанятых граждан как особый вид организации предпринимательской деятельности и разработал для них специальный кредитный продукт.
Несмотря на наличие схожих особенностей, существуют и отличия статуса самозанятости. К ним стоит отнести: отсутствие ограничений по возрасту, банкротству и т. Востребованность данного налогового режима среди граждан стремительно увеличивается. При получении и использовании налогового режима действует ограничение по уровню дохода. Так, общая сумма за год не должна быть более 2,4 млн рублей. При этом ограничений по объему дохода в месяц нет. Возвращаясь к вопросу о том, можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину, стоит отметить, что банки рассматривают данных клиентов, как рискованных.
Банковским организациям сложно оценить финансовое состояние заемщика. Поэтому, чтобы получить ипотечный кредит на квартиру или дом, необходимо продемонстрировать кредитору свою платежеспособность. Как самозанятому взять ипотеку Чтобы получить ипотеку, самозанятому гражданину необходимо соответствовать требованиям банка и предоставить дополнительные гарантии благонадежности. При оценке заявки кредитор уделяет внимание следующим критериям: Уровень доходов. Увеличить шанс на одобрение и оформление ипотеки самозанятые граждане могут при документальном подтверждении платежеспособности. Например, при сдаче недвижимости в аренду можно предоставить в банк документ о праве собственности выписку из ЕГРН и договор с квартиросъемщиком. Стабильность дохода. Кредитору важно, чтобы денежные поступления осуществлялись на регулярной основе. Ситуация, когда, например, за первый месяц заемщик получил 80 тыс.
Если вы рассматриваете получение кредита в банке по льготным процентным ставкам, то обратите внимание на такую возможность и узнайте, как ею воспользоваться. За финансированием можно обратиться в один из банков-партнеров — они получают субсидии ведомства, возмещающие им недополученные доходы от предоставления кредитов на выгодных условиях.
Кредитные продукты для самозанятых в Примсоцбанке
Основные документы, которые может затребовать банк: Заявление установленной банком формы. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество. Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета.
Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.
Председатель правительства подчеркнул, что "существенно расширен перечень государственных услуг, которые можно будет получить на едином портале". Подписанный документ Пресс-служба правительства в понедельник сообщила, что премьер-министр уже подписал распоряжение, по которому до конца 2021 года у самозанятых граждан появится возможность подавать заявки на получение льготного кредита с помощью единого портала госуслуг.
Им доступны кредиты до 1 млн рублей сроком до трех лет без обеспечения или от 1 млн рублей до 5 млн рублей на срок до пяти лет при наличии обеспечения. Распоряжение кабинета министров вносит и другие изменения в перечень госуслуг, которые можно будет получать через единый портал. В их числе - обращение за получением льготного лизингового финансирования для представителей малого бизнеса.
Самозанятым проще получить потребительский кредит без подтверждения дохода или оформить кредитную карту. Но суммы в таких случаях часто небольшие — от 100 до 300 тыс. Истории самозанятых Среди тех, с кем я общалась, были самозанятые, которым удалось взять потребкредит на выгодных условиях. У всех респондентов были разные цели, доход и кредитная история. Кристина Ускова, Ставрополь: «Оформила самозанятость еще в 2018 году. Весь доход проходит через Сбер. До этого я уже была клиентом Сбербанка с хорошей кредитной историей, поэтому туда и обратилась. Сначала проконсультировалась в банке, могут ли они выдать кредит самозанятому. Ответили, что если в течение 6 месяцев доход примерно одинаковый, и оплату самозанятый получает через Сбер, он приравнивается к зарплатным клиентам. Также оформляла кредитную карту в «Альфа-Банке».
Одобрили сразу на 50 тысяч, сейчас лимит — 90». Дарья Клепацкая, Иркутск: «Я самозанятая с осени 2021 года. Хотела купить дачу и рассчитывала на ипотеку. Семья среднестатистическая: я — копирайтер, муж — сварщик. Я скачала приложение «Дом Клик» и оставила заявку на покупку недвижимости. Через 5 минут мне перезвонила сотрудница Сбера, ответила на вопросы. Заявку на кредит одобрили через пару дней. Василиса Козлова, Москва: «Оформила самозанятость в январе 2021. Оформляла кредит в онлайне, одобрили за 5 минут. Доходы поступают на карту «Тинькофф» и на Сбер, но сама все оплачиваю через Сбербанк».
Есть и те, кому отказали или одобрили кредит не на самых выгодных условиях. Марина Токарева, Кировская область: «Мне кредит в Сбере не одобрили. Сослались на отсутствие кредитной истории, но подозреваю, что дело в самозанятости. Аналогичная ситуация была в «Россельхозе», и там сказали, что готовы дать сумму в два раза меньше, чем нужно. В итоге кредит так и не взяла». Ипотечные кредиты Список банков, которые могут рассмотреть ипотеку для самозанятых в вашем городе, можно найти на сервисе «Сравни. Если уж идти в банк, то в тот, который работает с этой категорией граждан. С 21 июня 2022 Сбербанк разрешил самозанятым брать ипотечный кредит по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека».
Банкам проще кредитовать их как физических лиц. Если сопоставить цифры Комфина по количеству самозанятых и объёму выплаченного налога, получается, что среднестатистический годовой доход каждого из них не превысил 87 тыс. По всем скоринговым моделям при такой сумме кредит может быть выдан в размере не более 44 тыс. Все поступления рассматриваются на горизонте от нескольких месяцев до лет, чтобы проанализировать их стабильность. С самозанятыми так не получается: прежде всего они не отличаются постоянством, так как могут за один день встать на учёт в ФНС РФ , а уже на следующий — отказаться от статуса. Этим они чем—то схожи с индивидуальными предпринимателями, но у последних есть расчётный счёт в банке, по оборотам которого кредитор также оценивает платёжеспособность. На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму. Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту. Неочевидная проблема нераспространённости кредитов физлицам как самозанятым и в увлечении розничных банков скоринговыми моделями оценки заёмщиков: люди хотят получать одобрение за несколько минут.
Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому
Как объяснили в Минэкономразвития, самозанятые могут получить кредит по льготной программе 1764 на развитие предпринимательской деятельности по определённой ставке. Согласно анонсу новости — оформление кредита происходит в отделении банка, справки нужно высылать на электронную почту, какую не указано, полагаем, что в отделении скажут. В октябре 2021 сходим в Почта Банк, чтобы узнать как он выдает кредит наличиными самозанятым. В оставшихся самозанятые могли оформить кредит на сумму до 8 млн рублей без залога (Сбербанк) и до 15 млн рублей под залог автомобиля или квартиры («Тинькофф»). В материале рассказали, какие выплаты, льготы и субсидии доступны для самозанятых в 2024, а также описали сроки и порядок получения господдержки. На первом этапе подать заявку на кредит для самозанятых можно в отделениях банка, а в ближайшей перспективе — в мобильном приложении банка. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия».
Кредит Россельхозбанк для самозанятых
| Кредит для самозанятых без залога и поручительства – оставить заявку в РСХБ | При этом мало кто знает, что самозанятые имеют право на льготный кредит. |
| Как взять кредит для самозанятых - Лайфхакер | Предлагаем взять кредит самозанятым в банке Центр-инвест. Рассчитать условия кредитования и подать онлайн заявку на кредит наличными для самозанятых граждан. Подробности на сайте и по телефону 8 800 200 99 29. |
| Деньги на бизнес и льготная аренда: 11 мер поддержки для самозанятых в России | Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. |
| Россиянам напомнили, какую господдержку могут получить самозанятые - Российская газета | Условия кредитов для самозанятых от Россельхозбанка. |
Льготные кредиты Минэкономразвития для микропредприятий и самозанятых
Ограничения по сумме встречаются чаще — размер займа, предлагаемого фрилансеру, в ряде банков меньше, чем для стандартного клиента. Однако получить кредит самозанятому, скорее всего, будет непросто. Еще сложнее с ипотекой. Стандартное требование банков для ее одобрения — не менее двух лет рабочего стажа и полугода постоянного места работы. Ему соответствуют далеко не все самозанятые. В результате в ряде банков для них выше первоначальный взнос, а некоторые банки и вовсе опасаются пока выдавать им жилищные кредиты. Что не так с самозанятыми Налоговый режим для самозанятых — эксперимент, рассчитанный на 10 лет. Вторая причина — сложности в оценке и прогнозировании доходов и платежеспособности такой аудитории. Связываться с заемщиком без понятной истории и перспектив — большой риск для банка.
К тому же доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. Наконец, разрабатывать продукты для самозанятых сложно в силу неоднородности этой группы клиентов. В нее входят как представители креативного класса, обладающие относительно высокой платежеспособностью, так и курьеры и водители такси.
Советуем уточнять информацию в региональных центрах «Мой бизнес». Как получить государственную меру поддержки бизнеса 1. Уточните условия по займу и список документов в региональном центре «Мой бизнес». Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь на Госуслугах. Это необходимо, чтобы войти на портал МСП. Авторизуйтесь на портале МСП.
Займ перечисляется на расчетный счет заемщика. Заем перечисляется на расчетный счет заемщика. Отнесение осуществляемого вида деятельности к деятельности в сфере промышленности определяется на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности раздел С с учетом норм действующего законодательства и результатов осмотра представителями Фонда места фактического ведения деятельности в сфере промышленности.
В случае призыва заемщика на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 21 сентября 2022 г. Сумма Микрозайма: от 100 000 ста тысяч рублей до 500 000 пятисот тысяч рублей включительно. Положения настоящего пункта применяются с учетом требований п. Процентная ставка по Микрозайму определяется исходя из установленной процентной ставки действующей на дату регистрации заявления на предоставление микрозайма редакции Видов и условий микрозаймов. В случае, если на дату заключения договора займа, вышеуказанный размер процентной ставки превышает размер ставки рассчитанный исходя из Требований, то в данном случае применяется максимальная процентная ставка, рассчитанная исходя из Требований. В графике возврата суммы основного долга и уплаты процентов по Микрозайму применяется дифференцированная система платежа. Возврат основной суммы Микрозайма осуществляется ежемесячно равными частями. Срок возврата средств по Договору займа не должен превышать 36 тридцать шесть месяцев. Уплата процентов за пользование Микрозаймом осуществляется ежемесячно, согласно графика от фактической ссудной задолженности.
Дают ли кредит самозанятым
- Где получить кредит самозанятым лицам в Москве и области?
- Какую помощь предоставляет государство самозанятым в 2024 году
- Кредит самозанятым — 3.9%
- Где искать актуальные меры поддержки
- Какие льготы и субсидии получают самозанятые в 2023 году
- МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых
Кабмин упростил выдачу льготных кредитов для самозанятых
Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия. Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными.
Невидимый заёмщик: самозанятые петербуржцы остались без кредитов
Самозанятые могут получить кредит в банке, но требования к ним бывают жестче, чем к работникам в найме. Узнайте все о поддержки самозанятых в 2024 году: виды помощи и как ее получить. Узнайте о всех доступных субсидиях на открытие бизнеса для самозанятых в 2024 году. Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Потребительские кредиты самозанятым в СберБанке выдают на общих условиях, сообщила «» руководитель пресс-службы Полина Тризонова.
Кредит для самозанятых граждан: как и где взять
Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита Обзавестись хорошей кредитной историей Хорошая кредитная история подразумевает, что человек взял и отдал несколько кредитов. Причём платежи вносил вовремя, без просрочек. И при этом желательно, чтобы не было радикальных досрочных погашений. Если клиент возвращает сумму слишком быстро, то не даёт банку на нём заработать.
Так что учреждению связываться с такими людьми невыгодно. Хорошая кредитная история демонстрирует, что клиент умеет распределять денежные потоки и гасить долги. А если она пуста, это скорее минус.
Ведь если информации о платёжной дисциплине человека нет, выводы о нём делать сложно. А самозанятый и так тёмная лошадка для банка. Конечно, совет звучит немного парадоксально.
Как человеку, которому сложно получить кредит, взять и вернуть несколько займов?
Работают от 3-х месяцев, в некоторых регионах — от 6 месяцев; Нет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам на сумму более 50 тыс. Если заём на 100—300 тыс. Если заём на 300—500 тыс. Сумма займа — до 500 000 рублей для самозанятых, до 5 млн рублей для субъектов МСП.
Ставка займа — зависит от региона, можете уточнить в региональном центре «Мой бизнес». Срок займа — до 3-х лет.
Льготные кредиты по этой программе смогут также получить: представители малого и среднего бизнеса, работающие в сфере общественного питания; микропредприятия, работающие в сфере розничной торговли, получившие кредит на пополнение оборотных средств в 2022 году. Напомним, ранее мы писали о том, что Банк России разработал антикризисную программу оборотного кредитования малого бизнеса.
Неважно, где и как Вы зарабатываете — самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется. Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.
Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям Обеспечение — необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля ПТС проценты ниже, а доступные суммы — больше. Срок кредитования — до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет — под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры. Личное и другое страхование — оформляется только по желанию заемщика. Возраст заемщика — от 18 лет. Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности. Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет. Кредиты для самозанятых в Совкомбанке Кредит самозанятым в Совкомбанке Еще один банк, который кредитует самозанятых граждан — Совкомбанк. Он предлагает оформить самозанятым любые виды кредита: наличный, под залог, автокредит или кредитную карту и тд.
Например, для получить наличные средства по стандартной программе достаточно только паспорта и второго документа. А вообще, у банка одна единая заявка и при ее оформлении банк сам может предложить несколько программ кредитования. Можно выбрать самую выгодную из них. К самозанятому нет требования предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика. Ставка — от 11. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика. Срок — до 10 лет.
Устанавливается с учетом пожеланий клиента.
Новости партнеров
- Кредиты и займы для самозанятых
- Упрощен порядок оформления льготных кредитов для самозанятых | ГАРАНТ.РУ
- Кредитные продукты для самозанятых в Примсоцбанке
- Правительство упростило порядок предоставления льготных займов для самозанятых - ТАСС
- Льготные кредиты Минэкономразвития для микропредприятий и самозанятых —
- Читайте также
Дадут ли ипотеку самозанятому
- Как работает государственная мера поддержки бизнеса
- Самозанятые граждане получили доступ к механизму льготного кредитования
- Кредит для самозанятых в Москве и области — Возьмите кредит со ставкой от 3% годовых|Хатон
- Самозанятые граждане получили доступ к механизму льготного кредитования
Как самозанятым получить кредит
Елена Манукиян Самозанятые могут рассчитывать на льготные кредиты, налоговые бонусы и другую поддержку от государства, говорится в официальном Telegram-канале сайта Объясняем. Деньги разрешается потратить на развитие бизнеса. Оформить займ возможно в 100 российских банках, в том числе - региональных.
Но мы не нашли подходящий вариант, так что не смогли воспользоваться предложением».
Но нужно быть осторожными: среди кредитных брокеров могут встретиться недобросовестные. Искать специалиста лучше через Яндекс. Услуги , внимательно изучая рейтинг и отзывы.
Истории самозанятых Реальные истории показывают, что самозанятые все же получают ипотеку. Чем весомее доказательства подтверждения дохода, тем больше шансов на одобрение банка. Чтобы не покупать онлайн-кассу, оформила самозанятость.
Решила получать ипотеку. Обращалась в «Россельхозбанк» и Сбер. Но потом рассматривать заявку не стал: у них программа технически не проводит доход от самозанятой.
Это была попытка взять сельскую ипотеку. Сбербанк дал деньги без проблем. В Сбере еще не начали оформление, только одобрили заявку.
Жду, когда дому присвоят кадастровый номер». Лидия Ильясова, Оренбург: «Обращалась в Сбербанк за ипотечным кредитом. Самозанятость оформлена больше 1,5 лет назад.
Причина не указана, но думаю, из-за наличия несовершеннолетних детей. Предложили подать повторно, добавив поручителей. Поскольку ставки сильно выросли, больше не пробовала».
Наталия Денисова, Санкт-Петербург: «Я самозанятая с декабря 2021. Брала ипотеку. Заявку подавала в Сбер и ВТБ.
По итогу выбрала последний. Одобряли без подтверждения дохода, по нескольким документам: паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении. Ирина Бондаренко, Санкт-Петербург: «Самозанятая я давно, но доход сначала было то 100 тысяч, то 10.
С такой историей доходов захотела взять кредит на машину. Одобрили кредит только ВТБ и «Тинькофф». Пришлось просить, чтобы посмотрели движение по моим счетам — помимо самозанятости, у меня еще были источники дохода, а также средства на накопительных счетах в этом же банке.
Расчетный счет для оформления или рефинансирования кредита самозанятого может быть открыт в любом банке. В рамках нового продукта самозанятым предоставляется финансирование без обеспечения при кредитовании на срок до 3 лет и при кредитном риске заемщика на сумму до 1 млн рублей такой лимит риска определяется банком. Рефинансирование кредитов в рамках нового продукта МСП Банк производит на сумму до 1 млн рублей. Узнать подробную информацию о банковском продукте и дистанционно получить кредит можно при помощи сайта mspbank.
Заем перечисляется на расчетный счет заемщика. Отнесение осуществляемого вида деятельности к деятельности в сфере промышленности определяется на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности раздел С с учетом норм действующего законодательства и результатов осмотра представителями Фонда места фактического ведения деятельности в сфере промышленности. Телефон горячей линии для предварительной консультации по мере поддержки: 8 473 207-01-00.