Рассчитайте ипотеку без первого взноса. Можно ли получить ипотеку, если банки отказывают? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Технически ни один российский банк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но выходы из ситуации есть, они описаны в материале. Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос?
Ипотека молодоженам
Получить одобрение ипотеки на дом или квартиру без первого взноса – сложно, но возможно. Можно сначала одобрить ипотеку, а перед сделкой заняться потребительским кредитом. Ипотека без необходимости внесения первоначального взноса стала одним из наиболее интересных продуктов и для заемщиков, и для банков. Можно ли взять ипотеку без первого взноса? Взять ипотеку на дом можно в размере, не превышающем 85 % от стоимости жилья. Чем опасно повышение первого взноса по льготной ипотеке.
Ваша заявка уже обрабатывается
Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий Самый распространенный пример такого подхода — программа федерального материнского семейного капитала. По правилам для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года. Справочно Размер этой социальной выплаты в 2022 году составляет от 524 527,90 до 693 144,10 руб. Существенной является и возможность использования маткапитала в различных госпрограммах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки. Помните, что жилая недвижимость, купленная или построенная с использованием материнского капитала, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на социальную выплату для покупки недвижимости: ее тоже можно использовать как первоначальный взнос. В таком случае государство вносит за семью часть стоимости квартиры, а остальное она выплачивает сама. Главной сложностью оформления этой субсидии является само попадание в программу. Нужно, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий по учетной норме площади имеющейся недвижимости. Ее размер устанавливается для каждого субъекта отдельно.
Завышение стоимости жилья Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта. Например, квартиру продают за 4 млн рублей, но в договоре купли-продажи указывают сумму 5 млн. Банк одобряет сделку, выдает ипотеку и переводит продавцу 4 млн рублей. Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств.
К сожалению, последние два года показали, что банки не всегда охотно соглашаются выдать ипотеку без первого взноса. Подобный шаг — это, прежде всего, риск, поскольку средства предоставляются заемщику на длительный период, и за это время его платежеспособность может измениться. Чтобы застраховать себя от потерь, кредитная организация может пойти на повышение кредитной ставки.
Соответственно, ипотека для заемщика существенно удорожается. Источники для формирования первоначального взноса Выходом из сложной ситуации, возникшей в ходе получения ипотеки, может стать поиск подходящих источников для формирования первоначального взноса. В этой связи стоит рассмотреть два наиболее распространенных варианта.
Поэтому оцените свои финансовые возможности. Этот вариант выгоден тем, кто уже имеет в собственности жилье. После переезда в новую квартиру заемщик продает старую и досрочно погашает потребительский кредит и часть ипотечного. Залог имущества. Это условие можно найти во многих банках. Они охотно идут на кредитование под залог дорогостоящего имущества, потому что при неблагоприятных условиях легко вернут деньги. Материнский капитал и другие госпрограммы.
Вариант хороший, но доступен далеко не всем. Есть еще один вариант — это завышение стоимости жилья на величину первоначального взноса. Механизм такой: вы договариваетесь с оценочной компанией, чтобы те завысили стоимость предмета залога. Потом договариваетесь с продавцом отразить в договоре завышенную стоимость и берете с него расписку о получении первого взноса. Банку показываете расписку и получаете от него деньги. Все эти манипуляции чреваты последствиями, и не со всеми кредитными организациями такая схема осуществима: во-первых, банки сейчас проводят тщательный отбор оценщиков, и компания просто не станет связываться с подлогом, чтобы не потерять работодателя; во-вторых, продавец может не пойти на этот шаг, потому что его налог с продажи имущества вырастет; в-третьих, если разница в цене существенная, и если налоговая инспекция захочет придраться, то она это сделает при подаче документов на возврат подоходного налога. Ипотека без первоначального капитала в разных банках Рассмотрим условия, на которых банки могут выдать деньги на покупку жилья без начального капитала. Совкомбанк У Совкомбанка есть специальная программа по кредитованию покупки жилья без начального капитала. Обязательно заключение договора личного страхования на период действия услуги. Отсутствие просрочек и досрочного погашения.
Через 3 года, если все условия выполнялись, разница между процентами вернется на счет заемщика.
Подобрали банки, где лучше всего оформить ипотеку без первоначального взноса. Написали, какие документы для этого потребуются. Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке? Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства.
Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости. Какие нужны документы для ипотеки без взноса? При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР.
Кредитная петля: можно ли законно взять ипотеку без первоначального взноса
Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости. Пример 1: без первоначального взноса Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли. При цене квартиры в те же 3 млн руб. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс.
Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев. Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев. Требования к строящемуся объекту Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства. Приобретаемая квартира должна находиться в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов.
Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18—75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг. Срок кредитования — до 30 лет. Поручительство не требуется. Сумма — до 100 млн руб. Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует. Альфа-Банк Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
Тем не менее такие программы по-прежнему можно увидеть у большинства крупных российских банков. В условиях зачастую прописано использование материнского капитала либо кредит оформляется под залог уже имеющейся собственности. Однако до полного отказа от ипотеки без первоначального взноса в текущих условиях еще далеко. Тем не менее доля людей, которые не имеют возможности сделать первоначальный взнос и готовы пойти на невыгодные условия, будет сохраняться всегда, поэтому застройщики и банки, скорее всего, придумают альтернативные решения - как, например, на смену ипотеки по околонулевым ставкам появилась траншевая ипотека. Сейчас читают.
Деньги потом. Чем опасна ипотека без первоначального взноса
Можно ли оформить дом или квартиру в ипотеку без первого взноса? Ипотека без первоначального взноса. Давно задумываетесь об ипотеке, но не получается собрать сумму, необходимую для первоначального взноса? А, может быть, ищете ипотеку на всю стоимость квартиры? Предлагаем рассмотреть следующую программу. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА ачальный взнос по ипотекеПервоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Технически ни один российский банк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но выходы из ситуации есть, они описаны в материале. Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Можно ли взять ипотеку, если нет первоначального взноса?
Эксперты рассказали, можно ли купить квартиру без первого взноса
Второй вариант - получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Из-за ряда особенностей эти программы на рынке не очень популярны, отмечает он. Для заемщиков, которые хотят взять ипотеку вообще без первого взноса, может быть дороже страховка, банк может сократить срок ипотеки или ввести дополнительные условия вроде залога другого имущества и привлечения созаемщиков, говорит руководитель по продажам корпорации "Мегалит" Ирина Орлянкина. В то же время эти программы удобны для граждан, которые продают имеющееся жилье и не желают занижать его стоимость ради быстрой продажи. Однако зачастую вместо ипотеки с нулевым взносом заемщикам выгоднее взять потребительский кредит на первый взнос. Впрочем, это увеличивает долговую нагрузку на заемщика и тоже не приветствуется ЦБ.
Регулятор обратил внимание на то, что застройщики начали активно рекламировать ипотеки без первоначального взноса, в том числе — в рассрочку.
При этом данные банков свидетельствуют о том, что заемщики, обратившиеся за кредитом с низким взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. Мера поможет прекратить «накапливать чрезмерные риски» в банковском секторе. Таким образом, регулятор, по всей видимости, проявляет заботу скорее о банках, нежели о потенциальных покупателях. Тут уже банки, финансирующие ипотеку, и застройщики будут ни при чем — все риски лягут на плечи заемщика.
Как изменится ситуация в случае снижения цен на жилье Против лома есть кредиты Уловка потребителей против банков, когда люди на фоне развития кредитования поняли, что можно обеспечить первоначальный взнос по ипотеке за счет потребкредита, появилась еще в нулевые годы этого века. Однако эта практика в 2022-м не оправдывала себя. В апреле—июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс. Снижение наблюдается и в доле таких случаев. Если отбросить программы застройщиков по покупке жилья под ставку «около нуля», то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом покупка жилья стала менее доступной.
Как пояснила «Известиям» пресс-служба ЦБ, снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребкредит, во многом объясняется удорожанием последнего вида займов.
Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга. У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже. Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж. Что делать, если денег на первый взнос нет Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.
Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них. Потребительский кредит Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки. Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью.
Если нет первоначального взноса...
Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor. Москва, ул. Таганская, д. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.
Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется. Автор Команда Райффайзен Банка Зачем банкам первоначальный взнос Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке.
Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга. У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.
Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж. Что делать, если денег на первый взнос нет Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.
Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них. Потребительский кредит Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели.
Надбавка возрастает, если первоначальный платеж не взимается. Эти проценты должны компенсировать риски невозвратных, проблемных ипотечных кредитов. Если заемщик платит крупный первый взнос, то он покрывает риски невозврата и банку надо формировать меньший резервный фонд. При нулевом и небольшом первом взносе ЦБ рекомендует банкам увеличивать лимиты резервных средств. Стратегия, выбранная ЦБ, стимулирует банки повышать количество ипотечных займов с высоким первоначальным взносом, делая невыгодным для них одобрение ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Каким будет минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Но заемщикам не надо паниковать. Указания ЦБ — рекомендательные. Тем не менее политика Центробанка очевидна — добиться снижения выдачи необеспеченных ипотечных займов с минимальным и нулевым первым взносом, сократить количество заемщиков с высокой финансовой нагрузкой, понизить закредитованность населения. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2023?
Что же делать тем, кто мог бы позволить себе вносить ежемесячные платежи по ипотеке, но не в состоянии накопить на первоначальный взнос ПВ? Для них вариант тоже есть, но, во-первых, нужна залоговая недвижимость причем учитывается не стопроцентная ее стоимость , во-вторых — кредит обходится дороже. Покажем расчеты по ипотечному калькулятору «Сбера». Для сравнения берем квартиру в новостройке за 4 миллиона рублей. RU Вице-президент Уральской палаты недвижимости Валерия Козлова дала ответ на вопрос, стоит ли копить на ПВ или покупать жилье сейчас, опасаясь резкого поднятия цен. Оптимист будет копить, пессимист, если есть какие-то опасения и переживания, лучше вложится и купит сейчас и, если что, досрочно закроет часть кредита, если всё будет хорошо, — говорит Валерия Козлова. Об ипотеке без первоначального взноса также рассказала риелтор из агентства «Драже» Татьяна Ежова. По ее словам, такая сделка может доставить немало проблем. А рыночный уровень цен на недвижимость снизился или состояние квартиры сильно ухудшилось за время проживания. И из-за того, что не было ПВ, получается, что кредит больше цены квартиры и человеку еще нужны деньги сверху, чтобы отделаться от ипотечного кредита.
Найдена 21 ипотека без первоначального взноса
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
- Специальные программы от застройщиков
- Нельзя, но можно: как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными - МК
Ипотека без первоначального взноса — такое возможно? Объясняет экономист
Вместе с тем предложения взять кредит на жилье без первого взноса на сайтах банков и застройщиков по-прежнему встречаются: вместе с экспертами рынка разбираемся, что это за программы, кому они адресованы, в чем их плюсы и минусы. По ним с 1 марта 2024 года для банков действуют повышенные надбавки к коэффициентам риска — это означает, что банкам нужно резервировать дополнительные суммы. РФ Кирилл Холопик. Это подтверждает и управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Они никогда не были широко распространенными, а теперь остался всего один банк, предоставляющий такую услугу: Сургутнефтегазбанк. Более того, как полагает Центробанк РФ , застройщики притормаживают перевод проектов в фазу продаж. Современное прочтение ипотечных программ без первого взноса Однако спрос со стороны потенциальных заемщиков, не имеющих средств на первый взнос по ипотеке, сохраняется. Поэтому банки и застройщики предлагают альтернативные продукты, дающие возможность купить жилье без накоплений. Второй вариант: так называемые кешбэки от застройщиков , в рамках которых они предоставляют клиенту заем на первоначальный взнос, клиент этим займом пользуется — платит первоначальный взнос, а дальше уже берет ипотеку.
Срок кредитования — до 25 лет. Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости. Для ИП — время существования бизнеса от двух лет. Возраст заемщика — не старше 65 лет. Постоянная или временная регистрация. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18—75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг. Срок кредитования — до 30 лет. Поручительство не требуется.
Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости. Какие нужны документы для ипотеки без взноса? При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР. Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса. ПСБ Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб.
Для первоначального взноса вы используете залог имеющегося в вашей собственности гаража, который был оценен в 1,8 миллиона рублей. Соответственно, сумма ипотеки составит 2 920 000 рублей. Второй вариант — это оформление потребительского займа, который вы планируете направить в качестве первого взноса по ипотеке. В данном случае в будущем вам предстоит выплачивать сразу два кредита: потребительский и ипотечный. Как видите, приобретение квартиры в ипотеку — ответственный шаг, требующий внимательного анализа всех факторов, особенно финансовых.
Если нет первоначального взноса...
Рассказываем, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса. Согласно банковской статистике, клиенты, которые берут ипотеку без первого взноса, чаще допускают просрочки, а потом и вовсе могут перестать платить. В целом ипотечные программы без первого взноса в привычном понимании стали не выгодны банкам из-за политики ЦБ.