Только при наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд. действующая редакция со всеми изменениями и дополнениями; обзор изменений; ФЗ О несостоятельности (банкротстве) скачать бесплатно на сайте КонсультантПлюс.
Все о банкротстве физических лиц в 2023 году
В процедуре встанет вопрос о продаже ипотечного жилья, невзирая на то, что просрочки по его оплате нет. Хотя в большинстве случаев банку инициировать банкротство нет смысла, если, конечно, Ваши долги не исчисляются десятками и сотнями миллионов рублей. Стоит ли подавать на банкротство? Несмотря на наличие обязательств и внешнее сходство, каждая ситуация индивидуальна. И даже незначительные на первый взгляд различия могут коренным образом изменить исход дела. Без лишних трат мы разберем Ваш финансовый случай и дадим свою профессиональную оценку. Нужна профессиональная помощь? Вы оказались в сложной финансовой ситуации и Вам требуется помощь юристов? Получите профессиональную консультацию от наших юристов абсолютно бесплатно.
В первом случае заемщик скрывает свою финансовую состоятельность. Обычно он быстро переписывает свое имущество на родных и близких, снимает все деньги со счетов и уходит с постоянного места работы. А после подает заявление на банкротство. Во втором случае заемщик искусственно увеличивает сумму задолженности набирает кредиты и микрозаймы , уходит с работы или резко начинает вести свой бизнес так, чтобы тот не приносил доход. Вскоре он объявляет себя финансово несостоятельным, хотя еще совсем недавно ничего не предвещало беды. Какие долги не спишутся в процедуре банкротства Существует ряд финансовых обязательств, которые не будут сняты с физлица даже в результате банкротства. К ним относятся: алименты; платежи, которые появились после банкротства услуги ЖКХ, аренда помещения, штрафы и проч. Какие альтернативы есть банкротству физических лиц Можно попытаться достичь мирового соглашения с кредиторами.
С подобной инициативой должен выступить сам заемщик на любом этапе судебного разбирательства. Он предлагает альтернативные условия погашения своей задолженности. По сути, физлицо просит кредитные организации об уступках. К примеру, переоформить оставшийся долг в рассрочку, простить часть пенни. Банки рассматривают прошение и либо соглашаются на сделку, либо выдвигают собственные требования. Безусловно, есть большая вероятность, что кредитор не пойдет на уступки. Есть вариант реструктуризации финансовых обязательств. Через финансового управляющего можно договориться о новых условиях погашения долгов. На подобные уступки кредиторы идут охотнее, так как заемщик обязуется выплатить кредит в полном объеме, но, к примеру, за более длительный срок.
Как быстро восстановить кредитную историю после банкротства Безусловно, банкротство подпортит кредитную историю. Скорее всего, такой соискатель будет сталкиваться с отказами на выдачу крупной суммы или ипотеки. Но можно попытаться выправить ситуацию. Попробуйте оформить кредитную карточку или карту рассрочки на небольшую сумму. Обязательно воспользуйтесь ей и вовремя погасите задолженность. Попытайтесь взять небольшой потребительский кредит. К примеру, на технику или мебель. Вовремя погашайте ежемесячные платежи. По возможности обретите актив.
Отличным раскладом будет, если вы получите наследство или долю имущества в дар. Подобные активы станут преимуществом при оформлении кредита в дальнейшем. Если есть возможность, откройте вклад в банке. Хорошо, если именно в нем вы планируете взять заемную сумму.
При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов.
Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись.
Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек.
Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия.
Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано. Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.
Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства.
Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении. Сколько стоит процедура банкротства Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины. Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.
Банкротство может стоить и больше.
Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
Все это пугает, но возможность вырваться из «долговой ямы» часто того стоит. Как не потерять все, но вернуть себе спокойный сон уже в текущем году? Результат утверждения несостоятельности Такой процесс чаще всего инициируется по причине накопления огромных сумм. Если суд признает неспособность предприятия оплачивать расходы, то долги будут списаны под «0», кроме личных алименты, выплаты морального и физ.
Однако есть и подводные камни. Поэтому инициация требует тщательного просчета. Среди негативных факторов: в течение 5 лет с момента реализации имущества, а также восьми после реструктуризации — невозможно будет повторить эту процедуру; три года не будет возможности занимать руководящие должности; при следующем обращении к кредитной организации необходимо предупреждать, что прошлое предприятие было обанкрочено, данный факт нельзя скрывать; испорченная история в банке, что подразумевает под собой отказ в выдаче кредитов и займов.
Также стоит учитывать, что далеко не всегда мероприятия проходят так, как хотелось бы. Например, оформляя автомобиль на родственника или переводя крупную сумму на счет бывшей жены, с которой отношения были фиктивно прекращены перед обращением в суд — можно не рассчитывать, что проверяющий этого не найдет. При этом, если данные обстоятельства были выяснены, а должник все еще пытается доказать обратное, то тут не только долги останутся за неплательщиком, но и будет возложена ответственность за дачу заведомо ложных показаний и попытку ввести судью в заблуждение.
Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела. Результат несостоятельности гражданина для должника Не только владельцы компаний инициируют процедуру. Обычный человек, у которого есть большое количество долговых обязательств, появившихся как в случае неосознанного, так и безвыходного положения, волен обратиться в суд с просьбой рассмотреть его дело.
Решение по таким спорам принимается в зависимости от требований сторон: реструктуризация, которая позволит восстановить платежеспособность и разделить сумму долга на посильную, в соответствии с утвержденным графиком платежей; еще одно последствие после личного банкротства физ лица — реализация имущества, чтобы удовлетворить условия кредиторов. В этом случае также положительной стороной будет списание или возможность уплаты долговых обязательств, Однако есть и негативные факторы, которые следует учитывать: со дня признания банкротом, человек не вправе скрывать этот факт перед кредиторами на протяжении 5 лет, то же самое относится к приобретению любых товаров в рассрочку; отсутствие прав управления юридическим лицом или претензия на другие управленческие должности; запрет на выезд из РФ до закрытия делопроизводства; все имущество будет реализовано с торгов, за исключением того, что не может быть продано по законодательству или не представляет ценности; запрет на открытие ИП или других форм собственности; если проверяющий обнаруживает сокрытие, недвижимость также пойдет на аукцион, независимо от того, на кого она оформлена. Последствия банкротства физического лица для кредиторов Кредитные организации и частные займодатели также подвержены негативному влиянию: законодательством могут воспользоваться мошенники с целью присвоения денежных средств.
Аферисты осознанно не будут платить по счетам, входя в просрочку, что влечет за собой необходимость повышения процентной ставки для других заемщиков и убытки для финансовой компании; при реализации имущества неплательщика заем не будет возвращен в полном объеме; проценты и любые штрафные санкции приостанавливаются с момента инициации процедуры. В редких случаях, когда ситуация оказывается совсем катастрофической и получить собственные деньги от заемщика практически невозможно — это единственный шанс вернуть часть от общего числа. Поэтому редко, но финансовые организации сами подают исковые требования в судебные инстанции.
Результат несостоятельности гражданина для налоговой ФНС наряду с другими кредиторами является заинтересованной стороной дела. Это связано с тем, что компании и частники обязаны платить в федеральный бюджет установленные законом суммы налогообложения. Нести эти обязательства должен каждый, независимо от рода деятельности.
Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе.
Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего.
Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства.
Более подробно об будет рассказано далее. В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье.
Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства.
В реальности последствия банкротства четко прописаны в законе и разительно отличаются от слухов и стереотипов. Последствия банкротства в соответствии с законом Все последствия банкротства процедуры реализации имущества определены статьёй 213.
Они таковы: При получении кредитов и займов банкрот в течение пяти лет обязан сообщать о том, что проходил процедуру. Это совсем не означает, что ему откажут в получении кредита. Нередко, такие граждане, как минимум в течение пяти лет после признания их банкротами , считаются более надежными заемщиками по причине, указанной в следующем пункте.
На протяжении пяти лет граждане, признанные банкротами, не смогут вновь подать заявление о признании их банкротами. Это означает, что неудовлетворенными требованиями новых кредиторов будут заниматься судебные исполнители в порядке, определенном законодательством, а соответственно, по таким требованиям будет начато исполнительное производство. Гражданин, в отношении имущества которого назначалась процедура реализации имущества, не имеет права руководить юридическими лицами на протяжении трёх лет.
Это касается должностей директора юридического лица, а также члена совета директоров.
Можно ли его отменить? На эти вопросы отвечают наши юристы. Однако только последние три года избавляться от задолженностей физическому лицу можно через МФЦ. Необходимо лишь прийти в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации, заполнить заявление, собрать пакет документов и ждать результата. Однако кому можно подать на банкротство и при каких условиях?
В этих пунктах в 2023 году произошли значительные изменения. Выбраться из долговой ямы можно благодаря Федеральному закону-127 «О несостоятельности банкротстве ». Читайте в этой статье. И чаще их появление не сулит ничего хорошего. Также в нем представлены информация об ответчике и сведения о нарушенном праве. Существует мнение, что составление такого формата обращения в суд во многом схоже с, например, кадровым заявлением.
Это далеко не так. Исковое заявление должно содержать в себе определенные атрибуты. Одни из них — отсылки к нормативным актам.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения. Как выяснил , статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы. Какие минусы банкротства физических лиц. Добрый день, подскажите, имеет ли смысл затевать процедуру банкротства, если есть долги по кредиту около 1,6 млн? Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения.
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника.
Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные. Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру. Тормоз для дальнейшего карьерного роста «Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов» Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены; размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности; исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание. Таким образом, если Вы — ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство. Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией — в течении 10 лет. Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.
Подача заявления в суд О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция. Рассмотрение заявления Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается. Реализация имущества или реструктуризация долга Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом: 1. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда. Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход — добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг. Не подлежат реализации то есть это не «отнимут» и не продадут : единственное жилье.
Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем. Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан. Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста — одному он жизненно необходим, для второго — источник заработка. Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу.
Обязательное условие — не предвидится стабильный доход в краткосрочном будущем. Если общий долг свыше полумиллиона, получение такого статуса является обязательством субъекта, если меньше, то решение принимается на добровольной основе. Как инициировать и провести процедуру? На сегодняшний день есть два актуальных способа прохождения процедуры банкротства физических лиц: стандартный и упрощенный. Упрощённая процедура банкротства Воспользоваться этим вариантом можно, если: сумма задолженности не превышает полмиллиона минимальная сумма — 50 тысяч рублей ; ценные активы, сбережения и недвижимость, находящиеся в распоряжении должника, не смогут покрыть долги; нет исполнительных производств; параллельно не инициирована аналогичная процедура. Если все требования совпадают, схема действий следующая: сформировать список кредиторов и долгов; составить заявление о признании себя банкротом; направить в МФЦ оба документа, а также свои личные данные, не забыть о свидетельстве о временной регистрации, если таковое имеется. Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не прилагаются. Обратите внимание! Если в перечне отсутствуют какие-либо кредиторы, процедура банкротства физических лиц не закроет имеющиеся перед ними обязательства. Стандартная процедура Заявление на банкротство физического лица подается в произвольной форме. В самом верху листа нужно указать название суда, персональную информацию должника, контактные данные. Также следует привести сведения об имеющихся задолженностях и приложить документы, свидетельствующие о наличии таковых. Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству. Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Именно из нее произведут назначение финансового управляющего.
Вот если у кредиторов есть основания полагать, что там может быть имущество, есть информация и доказательства, я направляю. Если же ничего нет, то пусть сами финансируют свои запросы, я направлю их куда угодно — хоть в Росавиацию, хоть в Зимбабве. Сейчас, слава богу, такое случается редко. Но есть другие проблемы. Закон не позволяет взыскание долгов, списанных после банкротства, но продавать их можно, вот в чем парадокс. Покупатель долгов идет за судебным приказом, а судья не проверяет, был ли должник в банкротстве. В результате приставы снова пытаются взыскать деньги, должнику потом приходится ходить в суды и отменять эти приказы. Так может длиться до бесконечности. У нас был случай в Ростове-на-Дону, когда судья отказался отменить приказ о взыскании долга по причине пропуска срока обжалования, хотя долг уже давно был списан по банкротству. Когда МФО выдают 1—3 тыс. Они просто продают свои права. Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов. Когда нужно подавать на банкротство? Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас. Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена. А между тем никакого иммунитета у единственного жилья нет, если вы его закладываете. Когда бабушка приходит и говорит: хочу заем, но могу платить только по 10 тыс.
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Как известно, до 2015 года такая возможность была только у юридических лиц. Обычные граждане и индивидуальные предприниматели были вынуждены бороться с проблемой задолженностей самостоятельно. После внесения изменений в действующее законодательство все большее количество людей начали пользоваться банкротством. Относительно недавно была запущена процедура признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. В условиях нестабильной экономической обстановки в стране и растущих долгов населения перед банками это очень своевременный шаг со стороны государства Чтобы максимально полно разобраться в процедуре банкротства физических лиц, давайте на реальных примерах и фактах рассмотрим, с какими сложностями и рисками придется столкнуться. Какие последствия финансовой несостоятельности граждан в дальнейшем. Параллельно развеем основные мифы и предрассудки и банкротстве. Что необходимо знать в первую очередь? Каждый, кто хотя бы однажды проходил процедуру банкротства, знает: это длительный и тяжелый процесс, требующий временных и финансовых затрат.
Как отмечают эксперты, очень сложно будет без минимального уровня юридической подготовки. Порой ошибки совершают даже действующие юристы общего профиля, которые не специализируются на сопровождении банкротства физических лиц. Цель процедуры одна — списать долги. К этому стремятся и должники, и кредиторы, смотря кто вышел с исковым заявлением в Арбитражный суд. Если такой иск подало физическое лицо, то ему придется приложить все усилия, чтобы убедить кредиторов, внешнего управляющего и суд в том, что средства для погашения задолженности отсутствуют. Придется предоставить доказательства и документы, а финансовый управляющий тщательно проверит все сделки, совершенные в последние три года. Это делается для того, чтобы предотвратить умышленное или фиктивное банкротство. В некоторых случаях сделки аннулируются, а имущество и недвижимость возвращаются в общую конкурсную массу, после чего реализуются с торгов в счет погашения долга.
Немало времени придется потратить на сбор документов и справок. На этом этапе юридическая помощь очень пригодится, ведь важно не пропустить сроки подачи документов в суд, правильно подать запросы. Если вы чувствуете, что задолженность растет как снежный ком и ее размер скоро превысит 300 тысяч рублей, можете начинать готовить документы заранее. В любом случае исковое заявление суд примет к рассмотрению лишь после того, как вы выйдете за предел озвученной суммы. Какие траты вас ожидают? Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам.
Покупатель долгов идет за судебным приказом, а судья не проверяет, был ли должник в банкротстве. В результате приставы снова пытаются взыскать деньги, должнику потом приходится ходить в суды и отменять эти приказы.
Так может длиться до бесконечности. У нас был случай в Ростове-на-Дону, когда судья отказался отменить приказ о взыскании долга по причине пропуска срока обжалования, хотя долг уже давно был списан по банкротству. Когда МФО выдают 1—3 тыс. Они просто продают свои права. Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов. Когда нужно подавать на банкротство? Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас. Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена. А между тем никакого иммунитета у единственного жилья нет, если вы его закладываете.
Когда бабушка приходит и говорит: хочу заем, но могу платить только по 10 тыс. А потом выясняется, что она платила только проценты, но основной долг по займу не уменьшался. Самый главный недостаток — очень узкий критерий для должников. Если с суммой долга 50—500 тыс. Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга. Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают.
У меня так и было, кредит я честно и без задержек платил почти два года. Для начала процедуры вам потребуется арбитражный управляющий, специализирующийся на личных банкротствах, я своего нашёл просто в поисковике по положительным отзывам. Позвонил ему, он задал несколько вопросов по моей ситуации и сразу сказал что все получится. Стоимость процедуры в феврале 2018 года для меня составила 110 000 рублей, из них: 25000р. Ибо мне сразу было сказано, что за 25000 этим заниматься никто не будет, ну я проверил рынок, цена на тот момент была от 40000 до 100000, поэтому я согласился и подписал договор с управляющим, подписал доверенность на предоставление моих интересов в госорганах и процедура началась. Управляющий подал заявление в Арбитражный суд с просьбой признать меня банкротом, сделал запросы в ГАИ, Росреестр, Ростехнадзор и основные банки о наличии в моей собственности транспорта, жилья и расчетных счётах. Транспорта и жилья у меня не было. На единственное жилье взыскание не обращается, то есть если у вас одна квартира или тем более доля в ней, выселить вас из неё не имеют права. Был карточный счёт, на который я получал зарплату, у меня это был МРОТ.
Но их не списали, человек просто не отличает прекращение банкротства от его завершения. Есть системные банки — от них можно ожидать адекватности. Они что-то запрашивают, ты им отдаешь то, что по закону должен, и в большинстве случаев этого достаточно, если должник ничего не продавал и не дарил. Но есть небольшие непрофессиональные кредиторы — МФО, кредитные кооперативы, которые требуют от АУ странных действий, например, направлять горы запросов, не понимая, зачем и к чему это приведет. Был случай с кредитным кооперативом: мол, вы должны нам предоставить сведения о наличии у должника имущества за рубежом. Причем в какой стране, не уточнялось, но ведь у России много границ с разными государствами и по всем проверить невозможно. Или еще кредиторы просят отправить запрос в Росгвардию: а вдруг эта женщина-должница из деревни владеет оружием? Сведений об этом у них нет, запрос на всякий случай. И еще просят сделать запросы во все существующие банки: вдруг у этой женщины есть там счета. И уже по известным мне счетам я запрашиваю выписки. Никакого отдельного смысла слать 50 запросов во все банки и тратить деньги должника на это нет. Запросы иногда предлагают и в Росавиацию отправить про наличие у должника самолетов , и в «Роскосмос». Я даже как-то действительно писал туда. Получил ответ от «Роскосмоса», что спутники и космические объекты за должником не зарегистрированы. Вообще, просто так у меня нет оснований делать запросы во все существующие госорганы и организации. Вот если у кредиторов есть основания полагать, что там может быть имущество, есть информация и доказательства, я направляю. Если же ничего нет, то пусть сами финансируют свои запросы, я направлю их куда угодно — хоть в Росавиацию, хоть в Зимбабве.
Банкротство физических лиц: важные изменения в 2024 году
У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Банкротство физических лиц через МФЦ действительно не сильно бьет по карману.
Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства в 2024 году
Узнайте, подходит ли вам упрощенное банкротство Новости об отмене банкротства: правда или нет? В этом нормативном акте есть отдельные главы и статьи для банкротства разных видов организация, граждан и предпринимателей. Или аннулировало бы этот закон полностью, «под корень». Никаких предложений и инициатив об отмене банкротства в Госдуме и в правительстве нет.
Если вы видите новости с таким заголовком, то скорее всего попали на сайт с недостоверной информацией. Никаких законопроектов по этому вопросу не внесено и не планируется вносить. Что такое бесплатное банкротство и как можно его пройти?
Закажите звонок юриста Вместо отмены банкротства государство предпринимает действия по упрощению процедуры. Сейчас банкротиться можно: через арбитраж — если сумма долгов превышает 500 000 рублей, либо при подтверждении признаков неплатежеспособности; через Многофункциональные центры — если приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества, а сумма обязательств гражданина составляет от 25 тыс. Второй вариант стал доступен в 2020 году, причем для граждан-должников вся процедура полностью бесплатна.
Это свидетельствует о том, что государство пытается улучшить условия для прохождения банкротства, сделать его дешевле для должника. У вас долги больше 250 000 руб? Списание долгов через банкротство под ключ от 9 670 руб.
Они рискуют утратить возможность возврата денег и списания долга, если гражданина признают банкротом.
Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих 4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд. Также нужно будет заплатить по 400 рублей за каждую публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. Туда надо выкладывать информацию о решениях суда.
Подача заявления в суд О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция. Рассмотрение заявления Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается.
Реализация имущества или реструктуризация долга Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом: 1. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда. Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход — добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг.
Не подлежат реализации то есть это не «отнимут» и не продадут : единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем. Неликвидное имущество.
Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан. Имущество, которое можно сохранить как необходимое.
Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности. Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица в 2024, и получить юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Обратитесь к кредитным юристам и проанализируйте ваше текущее положение. Наши специалисты разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству и окажут полное сопровождение вашего дела. Спишите долги через банкротство Частые вопросы Можно ли обратиться в МФЦ за банкротством, если у нас ипотека? Нет, внесудебное банкротство вам не подходит.
Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п. Считаются все обязательства, даже те, по которым нет просрочек. При ипотеке у человека есть имущество, которое можно продать за долги. В случае внесудебного банкротства банк потребует закрыть долг или заберет предмет залога. Как повлиять на судебного пристава, чтобы он закрыл исполнительное производство, и я признал себя банкротом бесплатно?
Остальное имущество управляющий выставляет на интернет-площадки Авито, Юла и т. На последнем судебном заседании гражданин объявляется банкротом, дело о признании несостоятельности закрывается, оставшиеся долги списываются. Организация торгов залогового имущества В залоговое имущество входит жилье под ипотечным кредитом, автокредит, кредит на оборудование и технику для ведения бизнеса ИП. Активы такого вида всегда включается в конкурсную массу, даже если ипотечная квартира, например, является единственным жильем. Если таких долгов нет, то оставшаяся сумма перечисляется в банк держателю залога. Оставшиеся деньги включаются в конкурсную массу для погашения долгов третьей очереди. Оставшиеся деньги передаются должнику. После окончания банкротства долги списываются. Это происходит, если личной собственности должника не хватает для удовлетворения долговых взысканий. После продажи объектов собственности доля второго супруга передается ему в денежном эквиваленте. Как правило, в банкротстве имущество продается по более низкой стоимости, чем рыночная. Один из супругов может принять участие в торгах и выкупить имущество по предложенной стоимости — так один из супругов станет его единственным собственником за цену, которая составляет половину от изначально заниженной стоимости. Последствия банкротства для родственников должника Это возможно лишь в том случае, если родственники являются совладельцами имущества должника. Однако мать имеет право выкупить имущество по стоимости, победившей на аукционе, и стать единственной владелицей объекта собственности. Позвоните, чтобы узнать больше о последствиях, недостатках и преимуществах банкротства.